Funktionsweise der rückgedeckten Unterstützungskasse (kurz „U-Kasse“)

Die rückgedeckte Unterstützungskasse ist die älteste Form der betrieblichen Altersvorsorge. Durch die einfache Einrichtung und Funktionsweise hat sich die Unterstützungskasse zu einem sehr beliebten Instrument der betrieblichen Altersvorsorge entwickelt. Arbeitgeber können einer bestehenden Unterstützungskasse als Mitglied beitreten und Ihre eigene Versorgung und die Versorgung ihrer Mitarbeiter auf die U-Kasse auslagern. Die laufenden Einzahlungen, die der Arbeitgeber an die Unterstützungskasse leistet, können arbeitgeberfinanziert oder aus unversteuerten Löhnen oder Gehältern (Bruttoentgeltumwandlung) der Mitarbeiter in die Versorgung eingebracht werden. Um die Auszahlungen zum Rentenbeginn sicherzustellen, schließt die Unterstützungskasse eine Rückdeckungsversicherung ab. Zum vereinbarten Rentenbeginn, frühstens ab dem 60. Lebensjahr können die Vorsorgeleistungen auf einen Schlag oder in Form einer monatlichen Rente ausgezahlt werden. Der Vorteil – „Einzahlungen in eine Unterstützungskasse sind nahezu unbegrenzt steuerfrei“, erklärt Kokot, Honorarberater und Geschäftsführer der Kokot Finanzplanung. Dadurch eignet sich die rückgedeckte Unterstützungskasse besonders für leitende Angestellte oder Geschäftsführer, die einen erhöhten Versorgungsbedarf haben.

Was kostet der Abschluss einer rückgedeckten Unterstützungskasse?

Herkömmliche Unterstützungskassentarife, die von Banken, Versicherungen, Maklern und Finanzvertrieben angeboten werden, enthalten Vertriebskosten also Provisionen und sonstige Abschlusskosten. Diese Kostenbelastung verringert die zu erwartende Auszahlung zum Rentenbeginn erheblich. Ganz unabhängig von dem Unterstützungskassenanbieter fallen beispielsweise bei einem Vertrag mit 500,- Euro Monatsbeitrag und 30 Jahren Laufzeit mindestens vier Prozent der Beitragssumme als Provisionen und Abschlusskosten an. Das sind stolze 7.200,- Euro nur für den Abschluss. Manche Anbieter berechnen sogar bis zu sieben Prozent.

Unterstützungskasse – Vergleich exklusiver Honorartarife ohne Provisionen und sonstige Abschlusskosten

Kostenorientierte Verbraucher, die günstige betriebliche Versorgungslösungen suchen, sollten zu Honorartarifen greifen. Diese werden ohne Vertriebskosten (Provisionen und sonstige Abschlusskosten) kalkuliert. Durch die Kosteneinsparung erhöht sich die zu erwartende Ablauf- bzw. Rentenleistung der Unterstützungskassen erheblich. „Günstig kalkulierte Unterstützungskassen namhafter deutscher oder ausländischer Anbieter, die als Honorartarife provisionsfrei angeboten werden, erwirtschaften bis zu 40 Prozent mehr Auszahlung, erklärt, Kokot. Vergleicht man die garantierten Ablaufleistungen des herkömmlichen Provisionstarifs mit einem Honorartarif desselben Anbieters wird der Vorteil deutlich. Bei einem monatlichen Sparbeitrag von 500,- Euro in eine klassische Rückdeckungsversicherung einer Unterstützungskasse mit einer Vertragslaufzeit von 25 Jahren erzielt der kostenschlanke Honorartarif gegenüber dem Provisionstarif eine um 19.000,- Euro höhere garantierte Auszahlung. Inklusive kalkulierter Überschüsse beträgt die Mehrablaufleistung des Honorartarifs ca. 29.000,- Euro. Ein wesentlich höherer Vorteil entsteht bei fondsgebundenen Rückdeckungsversicherungen. Aufgrund der höheren Ertragserwartung kann die Kapitalauszahlung des Honorartarifs ohne weiteres um bis zu 40 Prozent höher als beim provisionsbasierten Angebot ausfallen.

Unterstützungskasse Vergleich – Das Online-Vergleichsportal ermittelt den besten Anbieter

Da die günstigen Unterstützungskassentarife die höchsten Ablaufleistungen erzielen, sollten Verbraucher beim Vergleichen verschiedener Angebote besonders auf die Produktkosten achten. Erst unter Berücksichtigung der Gesamtkostenbelastung lassen sich Angebote der zahlreichen Anbieter aussagekräftig vergleichen. Neben der vollständigen Kostenoffenlegung bietet das Online-Vergleichsportal gleichzeitig auch die Sicherheit, dass ausschließlich Angebote namhafter und bonitätsstarker Gesellschaften berücksichtigt werden. Ausschließlich Angebote renommierter Versicherungshäuser wie beispielsweise, Aachen Münchener, Allianz, Alte Leipziger, AXA Lebensversicherung, Bayerische Beamten Versicherung AG, Canada Life, Continentale, DBV-Winterthur, Condor, Ergo Lebensversicherung, HDI Gerling, LV1871, Gothaer Lebensversicherung, Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG, Nürnberger Lebensversicherung, Standard Life, Stuttgarter, Swiss Life, Volkswohl Bund, Zürich werden in die Vergleiche miteinbezogen.

Für Verbraucher, die Sicherheit und eine möglichst hohe Versorgung im Alter wünschen, ist die rückgedeckte Unterstützungskasse eine äußerst lukrative Wahl. Insbesondere dann, wenn bereits die gesetzlichen Grenzen der steuerfreien Einzahlung durch die Direktversicherung oder die Pensionskasse ausgeschöpft worden sind, kann die Unterstützungskasse die noch vorhandene Versorgungslücke sicher schließen. Die höchste Unterstützungskassenversorgung (als Rente oder Kapitalisierung) erzielen provisionsfreie Honorartarife. Diese können gegen eine aufwandbezogene Vermittlungsgebühr abgeschlossen werden.

Interessenten können kostenfreie Vergleiche und Angebote zu rückgedeckten Unterstützungskassen, Pensionskassen und Direktversicherungen unter Untersützungskasse Vergleich anfordern. Kostenfreie telefonische Verbraucherberatung gibt es unter 02522 630073.

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