Versicherungswirtschaft - |
1 |
Vorwort | 6 |
Inhalt | 8 |
Abkürzungsverzeichnis | 22 |
1. Grundlagen des Versicherungswesens | 26 |
1.1. Gefahren und ihre Folgen | 26 |
1.1.1. Begriff des Risikos | 27 |
1.1.2. Sicherungsmaßnahmen | 29 |
1.1.2.1. Vermeidung des Risikos | 29 |
1.1.2.2. Verminderung des Risikos | 30 |
1.1.2.3. Finanzielle Abwälzung des Risikos | 31 |
1.2. Versicherung im Vorsorge-System | 31 |
1.2.1. Sparen | 32 |
1.2.2. Versorgung | 33 |
1.2.3. Sozialhilfe | 34 |
1.2.4. Versicherung | 36 |
1.2.5. Zusammenfassender Überblick | 36 |
1.3. Abgrenzung von Individual- und Sozialversicherung | 37 |
1.3.1. Materielle Abgrenzung | 38 |
1.3.2. Formale Abgrenzung | 40 |
1.3.3. Gliederung der Sozialversicherung | 41 |
1.3.3.1. Rentenversicherung | 42 |
1.3.3.2. Krankenversicherung | 43 |
1.3.3.3. Unfallversicherung | 45 |
1.3.3.4. Arbeitslosenversicherung | 46 |
1.3.3.5. Pflegeversicherung | 47 |
1.3.4. Verhältnis von Individual- und Sozialversicherung | 48 |
1.4. Wesen der Versicherung | 50 |
1.4.1. Versicherung im wirtschaftlichen Sinne | 50 |
1.4.1.1. Deckung eines Bedarfs | 51 |
1.4.1.2. Ungewissheit, aber Schätzung des Bedarfs | 52 |
1.4.1.3. Risikoausgleich | 53 |
1.4.2. Versicherung als Wirtschaftsgut | 54 |
1.4.3. Versicherung im Rechtssinne | 55 |
1.5. Gliederung der Individualversicherung | 56 |
1.5.1. Erstversicherung | 56 |
1.5.1.1. Begriff des Versicherungszweiges | 58 |
1.5.1.2. Einteilungsmöglichkeiten der Zweige | 59 |
1.5.1.2.1. Art der Versicherungsleistung | 60 |
1.5.1.2.2. Versicherter Gegenstand | 61 |
1.5.1.2.3. Versicherte Gefahr | 64 |
1.5.1.3. Zusammenfassung von Spar | 66 |
1.5.2. Rückversicherung | 68 |
1.5.2.1. Formen der Rückversicherung | 69 |
1.5.2.2. Modell der Rückversicherung | 72 |
1.6. Wirtschaftliche Bedeutung | 75 |
1.6.1. Größenverhältnisse | 75 |
1.6.2. Einzelwirtschaftliche Bedeutung | 76 |
1.6.3. Gesamtwirtschaftliche Bedeutung | 78 |
1.7. Entwicklung des Versicherungswesens | 80 |
1.7.1. Genossenschaftliche Zusammenschlüsse | 81 |
1.7.2. Staatliche Initiative | 83 |
1.7.3. Versicherung auf kaufmännischer Grundlage | 85 |
1.7.4. Gegenwärtiger Stand | 89 |
2. Organisation der Versicherungswirtschaft | 92 |
2.1. Versicherungsmarkt | 92 |
2.1.1. Besonderheiten des Versicherungsmarktes | 92 |
2.1.2. Nachfrage nach Versicherungsschutz | 95 |
2.1.2.1. Gewerbliche Unternehmen | 96 |
2.1.2.2. Private Kunden | 97 |
2.1.2.3. Verbraucherschutz | 97 |
2.1.3. Regionale Ausgestaltung | 98 |
2.1.4. Zusammenarbeit mit anderen Wirtschafts zweigen | 100 |
2.2. Versicherungsunternehmen | 101 |
2.2.1. Überblick | 101 |
2.2.1.1. Unternehmensformen | 102 |
2.2.1.2. Ausländische Versicherungsunternehmen | 103 |
2.2.1.3. Sachlicher Tätigkeitsbereich | 105 |
2.2.1.4. Zahlenangaben | 106 |
2.2.1.5. Besteuerung | 108 |
2.2.1.5.1. Versicherungsteuer | 108 |
2.2.1.5.2. Feuerschutzsteuer | 110 |
2.2.1.6. Rechtsbeziehungen zu den Mitarbeitern | 111 |
2.2.1.6.1. Innendienst | 111 |
2.2.1.6.2. Außendienst | 113 |
2.2.1.6.3. Betriebsverfassung und Mitbestimmung | 113 |
2.2.2. Versicherungs-Aktiengesellschaft | 114 |
2.2.3. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 116 |
2.2.3.1. Mitgliedschaft | 116 |
2.2.3.2. Gründungsstock | 117 |
2.2.3.3. Beiträge | 117 |
2.2.3.4. Vereinsorgane | 118 |
2.2.3.5. Kleinere Versicherungsvereine | 119 |
2.2.4. Öffentlich-rechtliche Versicherung | 120 |
2.3. Zusammenschlüsse | 121 |
2.3.1. Versicherungskonzerne | 122 |
2.3.2. Kartelle | 124 |
2.3.3. Pools | 125 |
2.3.4. Verbände | 127 |
2.3.4.1. Gliederung der Versicherungsverbände | 127 |
2.3.4.2. Aufgaben der Versicherungsverbände | 128 |
2.3.4.3. Partner der Versicherungsverbände |
130 |
2.3.4.4. Internationale Verbände | 132 |
2.4. Versicherungsaufsicht | 133 |
2.4.1. Zweck und Rechtsgrundlage der Aufsicht | 133 |
2.4.2. Beaufsichtigte Unternehmen |
135 |
2.4.3. Träger der Aufsicht | 136 |
2.4.3.1. Aufsichtsbehörden | 136 |
2.4.3.2. Aufsichtsrechtliches Verfahren | 138 |
2.4.3.3. Weitere Aufgaben | 139 |
2.4.4. Erteilung der Erlaubnis | 140 |
2.4.4.1. Geschäftsplan | 140 |
2.4.4.2. Persönliche Voraussetzungen | 143 |
2.4.4.3. Wirkung | 143 |
2.4.5. Laufende Aufsicht | 144 |
2.4.5.1. Umfang | 144 |
2.4.5.2. Behandlung von Eingaben | 146 |
3. Versicherungsbetrieb | 148 |
3.1. Prämienkalkulation | 149 |
3.1.1. Risikoprämie | 149 |
3.1.1.1. Summenversicherung | 151 |
3.1.1.2. Schadenversicherung | 153 |
3.1.2. Sparanteil | 154 |
3.1.3. Sicherheitszuschlag | 155 |
3.1.4. Kosten | 156 |
3.1.5. Gesamtprämie | 157 |
3.1.6. Ausgleichsfaktoren | 158 |
3.2. Aufbau des Versicherungsbetriebes | 160 |
3.2.1. Verbindung zum Kunden | 160 |
3.2.1.1. Versicherungsvermittlung | 161 |
3.2.1.1.1. Ungebundene Absatzorgane | 162 |
3.2.1.1.2. Direktvertrieb | 163 |
3.2.1.2. Arten der Versicherungsvermittler | 163 |
3.2.1.2.1. Versicherungsvertreter | 164 |
3.2.1.2.2. Versicherungsmakler | 166 |
3.2.1.2.3. Versicherungsberater | 167 |
3.2.1.3. Gewerberechtliche Regelung | 168 |
3.2.1.3.1. Erlaubnis | 168 |
3.2.1.3.2. Eintragung | 169 |
3.2.1.3.3. Informationspflicht | 170 |
3.2.1.4. Rechtsbeziehungen | 170 |
3.2.1.4.1. Versicherungsunternehmen | 171 |
3.2.1.4.2. Versicherungsnehmer | 172 |
3.2.2. Geschäftsstellen | 174 |
3.2.2.1. Aufgaben | 175 |
3.2.2.2. Rechtliche Stellung | 177 |
3.2.3. Innendienst | 177 |
3.2.3.1. Leitung | 179 |
3.2.3.2. Versicherungstechnischer Bereich | 181 |
3.2.3.3. Finanzbereich | 184 |
3.2.3.4. Unterstützende Bereiche | 184 |
3.3. Arbeit des Versicherungsbetriebes | 187 |
3.3.1. Versicherungstechnische Bearbeitung |
188 |
3.3.1.1. Erstbearbeitung | 189 |
3.3.1.2. Folgebearbeitung | 190 |
3.3.1.3. Bearbeitung der Versicherungsfälle | 191 |
3.3.2. Nichtversicherungstechnische Bearbeitung | 192 |
3.3.2.1. Rechnungswesen | 192 |
3.3.2.1.1. Buchführung | 193 |
3.3.2.1.2. Interne Periodenrechnungen | 194 |
3.3.2.1.3. Rechnungslegung | 196 |
3.3.2.2. Kapitalanlage | 202 |
3.3.2.2.1. Struktur des Vermögens | 204 |
3.3.2.2.2. Besonderheiten der Sparten | 205 |
3.3.2.2.3. Kapitalanlage-Grundsätze | 206 |
3.3.2.2.4. Arten der Kapitalanlagen | 207 |
3.4. Unternehmenspolitik | 209 |
3.4.1. Unternehmensziele | 209 |
3.4.2. Produktgestaltung | 210 |
3.4.3. Rationelle Betriebsorganisation | 211 |
3.4.4 Kapitalanlagepolitik | 213 |
3.4.5 |
213 |
4. Rechtsgrundlagen des Versicherungsvertrags | 216 |
4.1. Rechtsquellen | 217 |
4.1.1. Versicherungsvertragsgesetz (VVG) | 217 |
4.1.1.1. Anwendungsbereich und Aufbau | 218 |
4.1.1.2. Zwingende und halbzwingende Vorschriften | 219 |
4.1.2. Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) | 221 |
4.1.2.1. Arten der AVB | 221 |
4.1.2.2. Funktion und Inhaltskontrolle der AVB | 222 |
4.1.2.3. Geltung und Auslegung | 223 |
4.1.3. Internationales Versicherungsvertragsrecht | 224 |
4.2. Beratungs-, Dokumentations- und Informationspflichten des Versicherers | 225 |
4.2.1. Beratung | 225 |
4.2.2. Dokumentation | 227 |
4.2.3. Information | 227 |
4.2.3.1. Zeitpunkt, Adressat, Form | 228 |
4.2.3.2. Inhalt |
229 |
4.3. Abschluss des Versicherungsvertrages | 230 |
4.3.1. Zustandekommen des Versicherungsvertrages | 230 |
4.3.1.1. Antrag | 231 |
4.3.1.1.1. Inhalt des Antrages | 232 |
4.3.1.1.2. Voraussetzungen des Antrages | 234 |
4.3.1.2. Versicherungspflicht | 235 |
4.3.1.2.1. Gesetzliche Versicherungspflichten | 236 |
4.3.1.2.2. Vertragliche Versicherungspflichten | 236 |
4.3.1.3. Vorläufige Deckung | 237 |
4.3.1.4. Annahme | 238 |
4.3.1.5. Versicherungsschein | 239 |
4.3.1.6. Widerrufsrecht | 240 |
4.3.1.6.1. Gegenstand | 240 |
4.3.1.6.2. Ausübung | 241 |
4.3.2. Besondere Formen des Versicherungsvertrages | 242 |
4.3.2.1. Laufende Versicherung | 242 |
4.3.2.2. Versicherung für fremde Rechnung | 243 |
4.3.2.3. Mehrfache Versicherung | 244 |
4.3.2.3.1. Mitversicherung | 244 |
4.3.2.3.2. Nebenversicherung | 245 |
4.3.2.3.3. Doppelversicherung | 245 |
4.3.2.4. Begünstigungsverträge | 246 |
4.3.3. Stellung Dritter im Versicherungsvertrag | 247 |
4.3.3.1. Versicherter | 247 |
4.3.3.2. Bezugsberechtigung | 248 |
4.3.3.3. Hypothekengläubiger | 249 |
4.3.3.4. Sonstige Drittbeteiligte | 249 |
4.3.4. Veränderungen des Versicherungsvertrages | 250 |
4.3.4.1. Veräußerung der versicherten Sache | 251 |
4.3.4.2. Zwangsverwaltung und Insolvenz | 253 |
4.3.4.3. Bestandsübertragung/Verschmelzung | 253 |
4.3.4.4. Vertragsunterbrechung | 254 |
4.3.5. Dauer des Versicherungsvertrages | 255 |
4.3.5.1. Beginn der Versicherung | 255 |
4.3.5.1.1. Formeller Versicherungsbeginn | 255 |
4.3.5.1.2. Materieller Versicherungsbeginn | 256 |
4.3.5.1.3. Technischer Versicherungsbeginn | 257 |
4.3.5.2. Vorverlegung | 258 |
4.3.5.3. Beendigung des Versicherungsvertrages | 259 |
4.3.5.3.1. Zeitablauf | 259 |
4.3.5.3.2. Kündigung | 260 |
4.3.5.3.3. Interessewegfall | 262 |
4.3.5.3.4. Tod | 263 |
4.4. Verpflichtungen des Versicherungsnehmers | 264 |
4.4.1. Prämienzahlungspflicht | 264 |
4.4.1.1. Arten der Prämie | 264 |
4.4.1.2. Entrichtung der Prämie | 266 |
4.4.1.2.1. Fälligkeit | 266 |
4.4.1.2.2. Tilgung | 267 |
4.4.1.2.3. Rechtzeitigkeit der Zahlung | 268 |
4.4.1.3. Prämienzahlungsverzug | 268 |
4.4.1.3.1. Erstprämie | 269 |
4.4.1.3.2. Folgeprämie | 270 |
4.4.2. Obliegenheiten | 272 |
4.4.2.1. Vorvertragliche Anzeigepflicht | 274 |
4.4.2.1.1. Rücktrittsrecht | 274 |
4.4.2.1.2. Anfechtungsrecht | 276 |
4.4.2.2. Gefahrerhöhung | 277 |
4.4.2.2.1. Veranlasste Gefahrerhöhung | 277 |
4.4.2.2.2. Ungewollte Gefahrerhöhung | 278 |
4.4.2.3. Verschulden des Versicherungsnehmers | 279 |
4.4.2.4. Obliegenheiten nach Eintritt des Versicherungsfalles | 280 |
4.4.2.4.1. Anzeigepflicht | 280 |
4.4.2.4.2. Auskunfts- und Belegpflicht | 281 |
4.4.2.4.3. Rettungspflicht | 282 |
4.5. Leistung des Versicherers | 282 |
4.5.1. Versicherungswert | 284 |
4.5.2. Versicherungssumme | 286 |
4.5.2.1. Überversicherung | 286 |
4.5.2.2. Unterversicherung | 287 |
4.5.2.3. Selbstbeteiligung | 288 |
4.5.3. Herbeiführung des Versicherungsfalles | 289 |
4.5.4. Regress des Versicherers | 291 |
4.5.5. Geltendmachung der Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag | 292 |
4.5.6. Schlichtung von Streitigkeiten | 294 |
5. Schwerpunkte der Versicherungszweige | 296 |
5.1. Lebensversicherung | 298 |
5.1.1. Arten der Lebensversicherung | 298 |
5.1.1.1. Kapitalversicherung | 300 |
5.1.1.1.1. Kapitalbildende Lebensversicherung | 300 |
5.1.1.1.2. Vermögensbildungsversicherung | 302 |
5.1.1.1.3. Fondsgebundene Lebensversicherung | 302 |
5.1.1.1.4. Risikoversicherung | 303 |
5.1.1.2. Rentenversicherung | 304 |
5.1.1.2.1. Private Rentenversicherung | 304 |
5.1.1.2.2. Berufsunfähigkeitsversicherung | 305 |
5.1.1.2.3. Pensionsversicherung | 307 |
5.1.1.2.4. Pflegerentenversicherung | 307 |
5.1.1.3. Zusatzversicherungen | 307 |
5.1.1.3.1. Unfallversicherung | 308 |
5.1.1.3.2. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) | 308 |
5.1.1.4. Kollektivversicherungen | 308 |
5.1.2. Prämienkalkulation und Risikobeurteilung | 309 |
5.1.3. Hinterbliebenenversorgung | 310 |
5.1.4. Sparfunktion | 311 |
5.1.5. Überschussbeteiligung | 314 |
5.1.6. Lebensversicherung im System der Altersversorgung | 316 |
5.2. Private Krankenversicherung | 318 |
5.2.1. Verhältnis zur gesetzlichen Krankenversicherung | 318 |
5.2.2. Versicherungsarten | 320 |
5.2.2.1. Krankheitskostenversicherung | 321 |
5.2.2.1.1. Krankheitskosten-Vollversicherung | 321 |
5.2.2.1.2. Selbstständige Teilversicherung | 322 |
5.2.2.1.3. Auslandsreise-Krankenversicherung | 323 |
5.2.2.2. Tagegeldversicherung | 323 |
5.2.2.3. Pflegekrankenversicherung | 324 |
5.2.3. Erfassung des Risikos | 325 |
5.3. Sachversicherungszweige | 326 |
5.3.1. Feuerversicherung | 327 |
5.3.1.1. Versicherte Gefahren | 328 |
5.3.1.2. Arten | 329 |
5.3.2. Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung | 331 |
5.3.3. Einbruchdiebstahl- und Raubversicherung | 332 |
5.3.4. Glasversicherung | 333 |
5.3.5. Leitungswasserversicherung | 334 |
5.3.6. Elementarschaden-Versicherung | 335 |
5.3.6.1. Hagelversicherung | 336 |
5.3.6.2. Sturmversicherung | 337 |
5.3.7. Tierversicherung | 338 |
5.3.8. Verbundene Sparten | 339 |
5.3.8.1. Verbundene Hausratversicherung | 340 |
5.3.8.1.1. Gegenstand | 340 |
5.3.8.1.2. Versicherte Gefahren | 341 |
5.3.8.1.3. Entschädigung | 341 |
5.3.8.2. Verbundene Wohngebäudeversicherung | 342 |
5.3.9. Technische Versicherungen | 343 |
5.3.9.1. Maschinenversicherung | 344 |
5.3.9.2. Elektronikversicherung | 345 |
5.3.9.3. Technische Betriebsunterbrechungs-Versicherungen | 346 |
5.3.9.4. Montageversicherung | 347 |
5.3.9.5. Maschinen-Garantieversicherung | 348 |
5.3.9.6. Bauleistungsversicherung | 348 |
5.4. HUKR-Zweige | 349 |
5.4.1. Haftpflichtversicherung | 349 |
5.4.1.1. Versicherungsschutz | 350 |
5.4.1.2. Stellung des geschädigten Dritten | 352 |
5.4.1.3. Arten | 354 |
5.4.1.3.1. Privat-Haftpflichtversicherung | 354 |
5.4.1.3.2. Betriebs-Haftpflichtversicherung | 355 |
5.4.1.3.3. Berufs-Haftpflichtversicherung | 356 |
5.4.1.3.4. Besondere Risiken | 356 |
5.4.2. Unfallversicherung | 358 |
5.4.2.1. Begriff des Unfalls | 358 |
5.4.2.2. Leistungen | 359 |
5.4.3. Kraftfahrtversicherung | 362 |
5.4.3.1. Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung | 362 |
5.4.3.1.1. Schutz des Verkehrsopfers | 363 |
5.4.3.1.2. Tarifgestaltung | 364 |
5.4.3.2. Fahrzeugversicherung | 365 |
5.4.3.3. Kraftfahrtunfallversicherung | 366 |
5.4.4. Rechtsschutzversicherung | 366 |
5.4.4.1. Leistungsarten | 368 |
5.4.4.2. Vertragsformen | 368 |
5.4.5. Verkehrs-Service-Versicherung | 369 |
5.5. Transportversicherung | 370 |
5.5.1. Warenversicherung | 371 |
5.5.2. Kaskoversicherung | 371 |
5.5.3. Verkehrs-Haftungs-Versicherung | 372 |
5.5.4. Luftfahrtversicherung | 372 |
5.5.5. Reiseversicherung | 373 |
5.5.5.1. Reisegepäckversicherung | 373 |
5.5.5.2. Reiserücktrittskostenversicherung | 373 |
5.6. Kreditversicherung | 374 |
5.6.1. Delkredereversicherung | 375 |
5.6.2. Kautionsversicherung | 376 |
5.6.3. Vertrauensschadenversicherung | 376 |
5.6.4. Insolvenzsicherung | 376 |
Literatur | 378 |
Sachregister | 380 |