| Vorwort | 6 |
| Inhaltsübersicht | 8 |
| Inhaltsverzeichnis | 14 |
| Abkürzungsverzeichnis | 37 |
| Einleitung | 40 |
| 1. Kapitel: Historische und begriffliche Annäherung an das Bankgeheimnis | 45 |
| § 1: Geschichtliche Entwicklung |
| 45 |
| I. Das Bankgeheimnis bis zur Reichsgründung 1871 | 45 |
| 1. Existenz des Bankgeheimnisses seit der Geburtsstunde der ersten Bank | 46 |
| 2. Bankgeheimnis ohne gesetzliche Erwähnung | 47 |
| II. Die Weiterentwicklung des Bankgeheimnisses bis ins 20. Jahrhundert | 48 |
| 1. Die Ausgestaltung durch die Banken | 48 |
| a) Der Begriff des Bankgeheimnisses | 48 |
| b) Niederlegung in Banksatzungen | 49 |
| c) Behandlung des Bankgeheimnisses in den Geschäftsbedingungen | 50 |
| d) Niederlegung des Bankgeheimnisses erst im Jahre 1993 | 51 |
| 2. Die Ausgestaltung durch den Staat | 51 |
| a) § 348 Abs. 1 Nr. 5 und Abs. 3 CPO | 52 |
| b) Steuergesetze | 53 |
| c) Die Bankgesetze | 53 |
| d) Das Schuldbuchgeheimnis | 54 |
| e) Versuche einer Kodifizierung des Bankgeheimnisses scheiterten | 55 |
| f) Zusammenfassung | 56 |
| § 2: Begriffsbestimmungen |
| 57 |
| I. Definitionen aus dem Geheimnisschutz | 57 |
| 1. Geheimnis – Geheimnisherr – Geheimnisträger | 57 |
| 2. Geheimnisarten | 58 |
| a) Privatgeheimnis | 58 |
| b) Berufsgeheimnis | 59 |
| c) Unternehmensgeheimnis | 59 |
| 3. Offenbaren – anvertrauen – verwerten | 60 |
| 4. Tatsachen – Werturteile | 61 |
| II. Definitionen aus dem Bankrecht | 61 |
| 1. Geschäftsverbindung | 61 |
| 2. Bankgeschäfte | 62 |
| 3. Bank – Bankier – Kreditinstitut – Sparkasse | 62 |
| 4. Bankkunde | 63 |
| 2. Kapitel: Geltungsgrundlagen des Bankgeheimnisses |
| 64 |
| § 3: Die gesetzliche Grundlage des Bankgeheimnisses | 65 |
| I. Bedeutung des Geheimhaltungswillens des Geheimnisherrn | 65 |
| 1. Willenserklärung ohne Bedeutung für die Entstehung der Schweigepflicht | 65 |
| 2. Der subjektive Geheimhaltungswille bleibt ohne Rechtsfolgen | 66 |
| 3. Wille des Geheimnisherrn ausgeformt als Dispositionsfreiheit | 67 |
| a) Dispositionsfreiheit des Kunden | 67 |
| b) Dispositionsfreiheit als Indiz für individuellen Schutz | 67 |
| II. Bedeutung des Geheimhaltungsinteresses des Geheimnisherrn | 68 |
| 1. Berechtigtes Schutzinteresse nur bei Bezug zur Geschäftsverbindung | 68 |
| 2. Das typisierte Interesse der Bankkunden wird geschützt | 69 |
| 3. Zusammenfassung | 70 |
| § 4: Rechtsgüterschutz nicht Hauptzweck des Bankgeheimnisses | 70 |
| I. Keine Anknüpfung an konkrete Schutzgüter | 71 |
| II. Schutz der wirtschaftlichen Selbstbestimmung des Bankkunden | 72 |
| 1. Rechtsordnung stellt wirtschaftliche Bewegungsfreiheit sicher | 72 |
| 2. Faktischer Zwang zur Offenlegung von Informationen gefährdet wirtschaftliche Selbstbestimmung | 74 |
| a) Erste Ansicht: Prinzip der Privatautonomie überwiegt | 75 |
| b) Zweite Ansicht: Sicherung der wirtschaftlichen Bewegungsfreiheit des Kunden | 75 |
| § 5: Schutz der Banken kein Zweck des Bankgeheimnisses |
| 77 |
| § 6: Besondere Vertrauensbeziehung zwischen Bank und Kunde |
| 79 |
| I. Basis des Vertrauens basiert nicht auf zwischenmenschlicher Ebene | 79 |
| II. Schutzbedürfnis wegen umfassenden Einblicks in Kundenverhältnisse |
| 80 |
| III. Typischerweise Vertragsbeziehung auf Dauer angelegt | 82 |
| 1. Dauerhaftigkeit als Merkmal von Bankgeschäften | 82 |
| 2. Dauer der Rechtsbeziehung steigert die gegenseitigen Pflichten | 83 |
| 3. Abstrakte Ausrichtung auf Dauer genügt für die Entstehung | 83 |
| IV. Postulat der Vertrauenswürdigkeit des Berufsstandes | 84 |
| 1. Postulat der besonderen Vertrauenswürdigkeit | 84 |
| 2. Förderung des Postulats durch die Banken | 85 |
| V. Zwischenergebnis zur besonderen Vertrauensbeziehung | 86 |
| § 7: Zusammenfassung zu den normativen Grundlagen |
| 87 |
| 3. Kapitel: Dogmatische Grundlagen |
| 90 |
| 1. Abschnitt: Gewohnheitsrecht | 90 |
| § 8: Die gewohnheitsrechtliche Verfestigung des Bankgeheimnisses |
| 90 |
| I. Die Entstehung von Gewohnheitsrecht | 90 |
| II. Gewohnheitsrechtliche Grundlage des Bankgeheimnisses | 91 |
| III. Das unsichere dogmatische Fundament im allgemeinen Schuldrecht |
| 92 |
| § 9: Die Rechtsnatur der sogenannten „Geschäftsverbindung“ |
| 93 |
| I. Das Konzept des Bankvertrages als Rahmenvertrag | 94 |
| 1. Der zweifelhafte Wille zum Vertragsschluss | 94 |
| 2. Der zweifelhafte Vertragsgegenstand | 95 |
| a) AGB-Einbeziehung auch ohne Bankvertrag | 96 |
| b) Bankvertrag bleibt ohne Rechtsfolgen | 97 |
| c) Keine Verpflichtung der Bank zu künftigen Bankgeschäften | 97 |
| d) Wahrung allgemeiner Kundeninteressen | 98 |
| II. Das gemischt rahmenvertraglich-gesetzliche Konzept | 99 |
| III. Bankgeheimnis keine vertragliche Pflicht auf der Grundlage von AGB |
| 100 |
| 1. Bankgeheimnis galt bereits vor seiner Niederlegung in Geschäftsbedingungen |
| 100 |
| 2. Bankgeheimnis gilt auch ohne Einbeziehung gemäß § 305 Abs. 2 BGB |
| 100 |
| a) Rechtslage bei Geltung von AGB | 101 |
| b) Rechtslage ohne Geltung von AGB | 102 |
| 3. Zwischenergebnis: Keine konstitutive Niederlegung in den AGB | 103 |
| IV. Bankgeheimnis keine Vertragspflicht der einzelnen Bankgeschäfte |
| 103 |
| 1. Vertragsunabhängigkeit des Bankgeheimnisses | 103 |
| 2. Geschäftsverbindung als typisiertes Rechtsverhältnis | 104 |
| 2. Abschnitt: Sonderbeziehung zur Begründung von Nebenpflichten |
| 105 |
| § 10: Unübersichtlichkeit auf dem dogmatischen Feld der Nebenpflichten |
| 106 |
| I. Uneinheitliche Terminologie bei Nebenpflichten | 106 |
| 1. Aufteilung in Nebenleistungs- und Schutzpflichten | 106 |
| 2. Beispiel zur Veranschaulichung | 107 |
| 3. Terminologie innerhalb der Schutzpflichten | 108 |
| II. Die Herangehensweise der Judikatur | 108 |
| 1. Auskunftshaftung | 109 |
| 2. Zeugnishaftung | 110 |
| § 11: Begründungsmodelle von Nebenpflichten vor dem Jahre 2002 |
| 111 |
| I. Die Irrelevanz des Vertragsschlusses | 111 |
| 1. Die culpa in contrahendo und die positive Forderungsverletzung | 111 |
| 2. Keine Anwendung von c.i.c. und p.F.V. auf das Bankgeheimnis | 113 |
| a) Zurückhaltung der Rechtsprechung und des Schrifttums | 113 |
| b) Eigene Stellungnahme | 114 |
| II. Vertrauenshaftung als dritte Spur zwischen Vertrags- und Deliktsrecht |
| 115 |
| 1. Funktion und Voraussetzungen | 115 |
| 2. Kritik und eigene Stellungnahme | 117 |
| III. Berufshaftung | 119 |
| 1. Funktion und Voraussetzungen | 119 |
| a) Aussagen der Rechtsprechung | 120 |
| b) Lammels Theorie zur Berufshaftung | 121 |
| c) Köndgens und Lorenz’ Ansatz zur Berufshaftung | 122 |
| d) von Bars Theorie zur Berufshaftung | 122 |
| 2. Kritik und eigene Stellungnahme zur Berufshaftung | 123 |
| a) Abgrenzung der Berufsgruppe bei Banken unproblematisch | 123 |
| b) Lückenhaftigkeit der Lehre hindert Rückgriff auf sie nicht | 124 |
| c) Differenzierung innerhalb der Rücksichtspflichten nötig | 124 |
| d) Ausrichtung des Sorgfaltsmaßstabes an Verkehrskreisen | 125 |
| 3. Zwischenergebnis | 126 |
| IV. Gesetzliches Schuldverhältnis ohne primäre Leistungspflichten |
| 126 |
| 1. Verschiedene Konzepte | 127 |
| 2. Grundsätzliche Kritik unbegründet | 128 |
| V. Einordnung der Rücksichtspflichten ins Deliktsrecht | 129 |
| § 12 Dogmatische Kategorisierung der Schutzpflichten nach dem Jahr 2002 |
| 132 |
| I. Erwähnung der Rücksichtspflichten im Gesetz | 132 |
| II. Außerdeliktischer Charakter der Schutzpflichten | 132 |
| III. Anerkennung vertragsähnlicher Sonderverbindungen | 133 |
| 1. Sonderbeziehung außerhalb des Deliktsrechts | 133 |
| 2. Sonderbeziehung außerhalb des Vertragsrechts | 134 |
| 3. Kodifikation der Vertrauens- und der quasivertraglichen Haftung | 135 |
| 4. Charakterisierung der bankrechtlichen Geschäftsverbindung | 135 |
| § 13: Gesetzliche Sonderverbindung neben einem Vertragsverhältnis |
| 136 |
| I. Fortgeltung der bisherigen normativen Grundlagen und des gesetzlichen Charakters des Bankgeheimnisses | 137 |
| 1. Beispiel 1 | 137 |
| 2. Beispiel 2 | 137 |
| II. Modifikation durch privatautonome Vereinbarung zum Bankgeheimnis |
| 138 |
| 1. Vertragliche Vereinbarung zur Verschwiegenheitspflicht | 138 |
| 2. Einseitige Freizeichnung unzulässig | 139 |
| III. Vereinbarung über Verschwiegenheit unabhängig von Einzelverträgen |
| 140 |
| IV. Zwischenergebnis | 141 |
| § 14: |
| 142 |
| I. Lehren mit unterschiedlicher Herangehensweise | 142 |
| II. Gemeinsamkeiten der Ansätze | 143 |
| III. Schlussfolgerungen für das Bankgeheimnis | 144 |
| 1. Dogmatische Beschreibung des Bankgeheimnisses | 145 |
| 2. Normative Kriterien zur Bestimmung des Pflichtenumfangs | 146 |
| 4. Kapitel: Einfluss anderer Rechtsgebiete |
| 148 |
| § 15 Mittelbarer Einfluss des Verfassungsrechts | 148 |
| I. Meinungsstand zur verfassungsrechtlichen Grundlage des Bankgeheimnisses |
| 148 |
| II. Nur mittelbare Drittwirkung der Grundrechte im Privatrecht |
| 149 |
| 1. Betroffene Grundrechtspositionen | 149 |
| 2. Grund und Reichweite der horizontalen Drittwirkung | 152 |
| a) Mittelbare Drittwirkung der Grundrechte im Privatrecht | 152 |
| b) Grundrechtlicher Schutz des Bankgeheimnisses nur mittelbar | 153 |
| aa) Grundsätzlicher gesetzlicher Schutz nötig | 153 |
| bb) Bedeutung der Privatautonomie | 154 |
| cc) Schutzpflichtlehre als Schranke der Privatautonomie | 154 |
| dd) Fremdbestimmung als Schranke der Privatautonomie | 154 |
| III. Zwischenergebnis | 155 |
| § 16: Strafrechtliche Wertungen ohne Einfluss auf das Bankgeheimnis |
| 156 |
| I. Die Einheit der Rechtsordnung | 156 |
| II. Ausgestaltung des strafrechtlichen Geheimnisschutzes | 158 |
| III. Kein klar definiertes Schutzgut in den Strafrechtsnormen | 158 |
| 1. Die Individualschutzlehre zu § 203 StGB | 159 |
| 2. Die Kritik an der Individualschutzlehre | 159 |
| 3. Die Gemeinschaftsschutzlehre zu § 203 StGB | 161 |
| 4. Die Kritik an der Gemeinschaftsschutzlehre | 161 |
| a) Die Verschiedenartigkeit der verfolgten Interessen | 161 |
| b) Fehlendes Allgemeininteresse bei einzelnen Berufsgruppen | 162 |
| aa) Berufspsychologen | 163 |
| bb) Private Lebensversicherer | 163 |
| c) Gemeinwohlinteresse an einem funktionierenden Bankenwesen | 164 |
| 5. Vertrauen des Rechtsverkehrs in Berufsausbildung kein Schutzgut | 165 |
| 6. Vielfalt von Schutzgütern auch in den Spezialnormen | 166 |
| a) Wettbewerbsrecht | 166 |
| b) Gesellschaftsrecht | 167 |
| IV. Trennung von zivil- und strafrechtlicher Verschwiegenheitspflicht |
| 167 |
| V. Zwischenergebnis | 168 |
| § 17: Absicherung der Vertraulichkeit durch öffentliche Interessen |
| 169 |
| I. Ethisches Moment nicht maßgeblich | 169 |
| II. Schutz der Gepflogenheiten des Rechtsverkehrs | 170 |
| 1. ZPO bezweckt keinen Schutz der Geheimhaltung | 170 |
| 2. ZPO schützt Verkehrssitte berufsbezogener Vertraulichkeit | 172 |
| III. Zwischenergebnis | 173 |
| 5. Kapitel: Inhaltliche Eckpunkte und sachlicher Schutzbereich des Bankgeheimnisses |
| 174 |
| 1. Abschnitt: Inhaltliche Eckpunkte des Bankgeheimnisses |
| 174 |
| § 18: Kirch ./. Deutsche Bank und Breuer – Sachverhaltsdarstellung |
| 174 |
| § 19: Verbleibende Fragen nach dem Urteil des Bundesgerichtshofes | 176 |
| I. Erfordernis des inneren Zusammenhangs | 177 |
| II. Vertragliche Verschwiegenheitspflicht neben dem Bankgeheimnis | 178 |
| 1. Differenzierung Bankgeheimnis – Schonungspflicht vor dem Urteil bei Canaris |
| 179 |
| 2. Unterschied zwischen den Schutzpflichten bleibt unklar | 180 |
| a) Keine Differenzierung der Pflichten nach ihrem Ziel möglich | 181 |
| b) Keine Differenzierung der Pflichten nach ihrem Inhalt möglich | 181 |
| c) Begründung der Schonungspflicht über ihren Leistungsbezug möglich, aber vom Bundesgerichtshof nicht verwendet |
| 182 |
| aa) Erschwerung der Rückzahlung des Kredites | 183 |
| bb) Pflicht zur Vertragstreue als eigenständige Schutzpflicht | 183 |
| d) Begründung der Schonungspflicht über vertragliche Vereinbarung | 184 |
| aa) Vertragscharakter durch Verankerung in den AGB | 185 |
| bb) Auslegung der AGB-Klausel erforderlich | 185 |
| cc) Widersprüchlichkeit des Urteils | 186 |
| dd) Auflösung des Widerspruchs über die Anwendung von Nr. 2 Abs. 1 AGB-Banken |
| 187 |
| 3. Keine zufriedenstellende normative Begründung für eine Differenzierung |
| 187 |
| a) Keine normative oder dogmatische Begründung im Urteil | 188 |
| b) Keine normative oder dogmatische Begründung von Canaris |
| 188 |
| 4. Zwischenergebnis und Schlussfolgerung | 191 |
| 2. Abschnitt: Sachlicher Schutzbereich des Bankgeheimnisses |
| 191 |
| § 20: Bezug zwischen Information und Geschäftsverbindung |
| 191 |
| I. Kundenwille als Bezugspunkt nicht ausreichend | 192 |
| 1. Pflicht als Ausdruck einer typisierten gesetzlichen Interessengewichtung | 192 |
| a) Ausrichtung der Schutzbedürftigkeit des Kunden am strukturellen Ungleichgewicht |
| 192 |
| b) § 383 ZPO als Maßstab für die Schutzwürdigkeit des Kunden | 193 |
| 2. Geltungsgrundlagen des Bankgeheimnisses spiegeln sich nicht immer im Kundenwillen wider |
| 194 |
| 3. Zwischenergebnis | 195 |
| II. Die Vielschichtigkeit des Bezugspunkts | 195 |
| 1. Keine gewohnheitsrechtlich verfestigte Anknüpfung in älteren Quellen | 195 |
| 2. Keine einheitliche Anknüpfung in neueren Quellen | 198 |
| a) In der Literatur | 199 |
| b) In der Rechtsprechung | 200 |
| aa) Reichsgericht im Jahr 1914 | 201 |
| bb) Bundesgerichtshof im Jahr 1953 | 202 |
| cc) LG Göttingen im Jahr 2002 | 203 |
| c) Die drei Kategorien von Scheer zum inneren Zusammenhang | 203 |
| 3. Zusammenfassung der Meinungen | 204 |
| III. Normative Fundierung einer Fallgruppenbildung | 205 |
| 1. Bisherige Begründungsansätze | 206 |
| a) Normative Begründungen für die Anknüpfung fehlen überwiegend |
| 206 |
| b) Ansatz in der Rechtsprechung | 206 |
| c) Argumente von Scheer/Sichtermann und Canaris | 206 |
| 2. Kritik am Zufälligkeitskriterium von Canaris | 207 |
| a) Fall zur Veranschaulichung | 207 |
| b) Lösung des Falls mittels des Zufälligkeitskriteriums | 207 |
| c) Zufälligkeitskriterium beruht nicht auf normativen Wertungen | 208 |
| 3. Informationserlangung als Anknüpfungspunkt | 209 |
| a) Anknüpfung an die Kenntniserlangung durch das Gesetz | 209 |
| b) Quelle des Wissens unerheblich für das Vertrauensverhältnis | 210 |
| c) Kenntniserlangung bedeutsam für faktischen Offenlegungszwang | 210 |
| d) Offenlegungszwang bei Kenntniserlangung auf Grund Verlangens der Bank und Notwendigkeit der Information für die Geschäftsverbindung |
| 211 |
| e) Kumulative Anwendung verschiedener Fallgruppen | 212 |
| 4. Wirkungen der Offenbarung als Anknüpfungspunkt | 213 |
| a) Geschäftsverbindung darf der Geheimsphäre nicht nachteilig sein |
| 213 |
| b) Fall zur Veranschaulichung: Kriterium (Akt der Offenbarung) greift Berufsstand und Sonderwissen der Bank auf | 213 |
| c) Berufsstand und Sonderwissen nur für Vermögenssphäre bedeutsam |
| 214 |
| aa) Beispiel zur Veranschaulichung | 214 |
| bb) Rechtsverkehr weist Banken ein besonderes Vertrauen im Vermögensbereich zu |
| 215 |
| cc) Die Reichweite der Vermögenssphäre | 217 |
| (1) Keine Eindeutige Abgrenzung möglich | 217 |
| (2) Mittelbarer Zusammenhang nicht ausreichend | 217 |
| dd) Fazit und Klarstellung | 218 |
| 5. Geheimhaltungswunsch und Geheimnis als Anknüpfungspunkt | 219 |
| a) Beispiel zur Veranschaulichung | 219 |
| b) Bezug zu Umständen der Geheimhaltung als Kriterium ungeeignet |
| 220 |
| c) Bezug zum Geheimnis selbst und den zu Grunde liegenden Wünschen |
| 221 |
| aa) Informationsinhalt und Beweggründe der Geheimhaltung im Beispiel |
| 221 |
| bb) Inhaltlicher Bezug der Information zur Geschäftsverbindung |
| 221 |
| cc) Beweggründe für die Geheimhaltung | 222 |
| d) Nicht vom Bankgeheimnis erfasste Informationen | 224 |
| aa) Lösung der Beispiele | 224 |
| bb) Zwischenmenschliches Vertrauen vom Bankgeheimnis nicht erfasst |
| 225 |
| 6. Verbleibende rechtliche Unsicherheiten bei der Kategorisierung | 225 |
| IV. Zusammenfassung der Bezugspunkte für die Inhaltsbestimmung |
| 226 |
| § 21: Beispiele unstreitig geschützter Informationen |
| 227 |
| § 22: Tatsachen – Werturteile |
| 228 |
| I. Anfängliche Uneinigkeit über den Schutz von Werturteilen | 228 |
| II. Schlussfolgerungen | 229 |
| III. Situation bei anderen Berufsgeheimnissen | 230 |
| IV. Eigene Stellungnahme zum Schutz von Werturteilen | 230 |
| V. Schutz von Werturteilen setzt sich durch | 231 |
| VI. Bankkunde muss konkreten Schutzumfang nicht kennen | 232 |
| § 23: Handlungen und Wahrnehmungen der Bank – Negativtatsachen |
| 233 |
| § 24: Wahre Tatsachen – unwahre Tatsachen |
| 235 |
| I. Meinung 1: Bankgeheimnis erfasst unwahre Tatsachen nicht | 235 |
| 1. Argumentation | 235 |
| 2. Kritik | 236 |
| a) Begriffliches Argument | 236 |
| b) Argument der Vereinbarkeit mit der Wertung des § 824 Abs. 1 BGB |
| 236 |
| aa) Wertung des § 824 Abs. 1 BGB steht Einbeziehung nicht entgegen |
| 236 |
| bb) Strengere Haftung bei Sonderverbindungen möglich | 237 |
| II. Meinung 2: Wahrheitsgehalt beeinflusst Ergebnis der Einzelfallbeurteilung |
| 238 |
| III. Meinung 3: Bankgeheimnis erfasst unwahre Tatsachen | 239 |
| 1. Wenige gewohnheitsrechtliche Anhaltspunkte | 239 |
| 2. Eigene Stellungnahme: Schutz unwahrer Tatsachen | 240 |
| a) Erhöhte Schadensanfälligkeit beim Kunden | 240 |
| aa) Wahrheitsanspruch in den Augen des Mitteilungsempfängers | 240 |
| bb) Rechtliche Nähebeziehung und Vertrauen auf Geheimhaltung prinzipiell unabhängig von Wahrheitsgehalt |
| 241 |
| b) Widerspruchsfreiheit im Hinblick auf andere eindeutig geschützte Informationen |
| 243 |
| c) Vergleich mit dem Insiderrecht | 244 |
| 3. Hilfsweise: Schutz unwahrer Tatsachen durch Loyalitätspflicht | 245 |
| 6. Kapitel: Der personelle Schutzbereich des Bankgeheimnisses | 247 |
| 1. Abschnitt: Adressaten der Pflicht zur Geheimhaltung |
| 247 |
| § 25: Originäre Adressaten des Bankgeheimnisses |
| 248 |
| I. Rechtsträger der Bank | 248 |
| II. Herleitung der beruflichen Stellung des Rechtsträgers | 248 |
| § 26: Abgeleitete Träger der Verschwiegenheitspflicht |
| 249 |
| I. Mitarbeiter der Bank | 249 |
| 1. Geheimhaltung als Pflicht gegenüber dem Dienstherrn | 249 |
| 2. Keine eindeutige gewohnheitsrechtliche Direktverpflichtung | 250 |
| 3. Schwache Argumente für eine Direktverpflichtung der Mitarbeiter | 251 |
| 4. Argumente gegen eine Direktverpflichtung der Mitarbeiter | 252 |
| a) Parallele zum Recht der Stellvertretung bei anderen Schutzpflichten |
| 252 |
| b) Institution Bank als maßgeblicher Vertrauensträger | 253 |
| c) Rechtliche Nähebeziehung nur zur Bank | 253 |
| II. Keine Ausnahme bei Mitarbeitern von öffentlichen Banken | 254 |
| 1. „Bestellung“ der Mitarbeiter | 255 |
| 2. Wahrnehmung von Aufgaben der öffentlichen Verwaltung | 256 |
| 3. Alle Tätigkeitsbereiche mit öffentlich-rechtlicher Komponente | 257 |
| 4. Teleologische Reduktion des Merkmals „unbefugt“ | 258 |
| III. Organe der Bank | 259 |
| 1. Lösung des Berufungsgerichts im Fall Kirch: Keine Eigenhaftung des Organs |
| 260 |
| 2. Lösung des Bundesgerichtshofes im Fall Kirch: Eigenhaftung des Organs |
| 260 |
| 3. Kritik an der Lösung des Bundesgerichtshofs | 262 |
| a) Keine Verschmelzung von Vertrags- und Deliktsrecht | 262 |
| b) Begründung der „Baustoff-Entscheidung“ | 263 |
| c) Vergleich zwischen der Kirch- und der Baustoff-Entscheidung | 263 |
| d) Grundsätzlich keine Eigenhaftung des Organs aus einer Sonderverbindung der juristischen Person |
| 266 |
| e) Eigenhaftung aus Deliktsrecht und eigener Sonderverbindung des Organs |
| 266 |
| IV. Zusammenfassung | 268 |
| § 27 Sonderfälle | 268 |
| 2. Abschnitt: Kreis der durch die Geheimhaltung Geschützten |
| 269 |
| § 28 Rechtsnachfolge auf Kundenseite | 269 |
| I. Gesetzliche Gesamtrechtsnachfolge bei natürlichen Personen | 269 |
| 1. Grundsätzlicher Übergang auf die Erben | 269 |
| 2. Erblasserwillen ausschlaggebend im höchstpersönlichen Bereich | 270 |
| II. Insolvenz und Gesamtrechtsnachfolge bei juristischen Personen |
| 271 |
| III. (Partielle) Gesamtrechtsnachfolge bei Umwandlungen | 272 |
| IV. Vertragliche Einzelrechtsnachfolge auf Kundenseite | 272 |
| § 29 Ausweitung des Schutzes auf Nichtkunden: Überblick über den Meinungsstand |
| 273 |
| I. Literatur | 273 |
| II. Rechtsprechung | 274 |
| 1. Oberlandesgericht Zweibrücken | 274 |
| 2. Landgericht Hamburg | 275 |
| 3. Kirch-Urteil des Bundesgerichtshofs | 276 |
| 4. Bürgschaftsfälle des Bundesgerichtshofs | 277 |
| 5. Oberlandesgericht Hamm | 278 |
| § 30 Vertrag mit Schutzwirkung für Dritte: Anwendung auf das Bankgeheimnis |
| 279 |
| I. Richterrechtliche Herausbildung einer Haftung gegenüber Dritten |
| 279 |
| 1. Haftung über § 328 BGB im Kreissägen- und Gasuhr-Fall | 280 |
| 2. Der dogmatische Widerspruch bei der Herleitung der Rechtsfigur | 281 |
| 3. Keine Lösung des Problems durch die spätere Rechtsprechung | 281 |
| 4. Schrifttum uneinheitlich | 283 |
| II. Gesetzlicher Drittschutz im Kleid einer Vertragshaftung | 283 |
| 1. Orientierung der Rechtsprechung an Treu und Glauben | 284 |
| 2. Kriterium der erhöhten Einwirkungsmöglichkeit des Berufsträgers | 285 |
| 3. Sachverständigenhaftung nur als berufliche Vertrauenshaftung verständlich |
| 285 |
| 4. Vertraglicher Drittschutz insbesondere bei Schutzpflichten Fiktion | 287 |
| III. Zwischenergebnis: Normative Rechtsgrundlage bei Bankgeheimnis und Drittschutz identisch |
| 289 |
| IV. Fälle zum Drittschutz beim Bankgeheimnis | 290 |
| V. Voraussetzungen für eine Drittschutzwirkung und die ihnen zu Grunde liegenden Wertungen |
| 291 |
| 1. „Leistungsnähe“ als rechtsgeschäftliche Gefahrennähe | 291 |
| 2. Anwendung des Merkmals auf das Bankgeheimnis | 292 |
| 3. Gläubigernähe | 293 |
| a) Die Schwächen der richterrechtlichen Lösung | 293 |
| b) Gläubigernähe als Brücke zur Sonderverbindung | 295 |
| 4. Anwendung des Merkmals auf das Bankgeheimnis | 296 |
| 5. Erkennbarkeit | 298 |
| 6. Anwendung des Merkmals auf das Bankgeheimnis | 298 |
| 7. Schutzbedürftigkeit | 299 |
| 8. Anwendung des Merkmals auf das Bankgeheimnis | 300 |
| VI. Klarstellung und Zusammenfassung | 301 |
| VII. Verfehlte Argumentation in der Kirch-Entscheidung | 302 |
| 3. Abschnitt: Personenkreis in der Bankensphäre |
| 303 |
| § 31 Das innere Bankgeheimnis | 303 |
| I. Erste Meinung: Bestehen eines inneren Bankgeheimnisses | 303 |
| II. Zweite Meinung: Kein inneres Bankgeheimnis | 304 |
| III. Kritik an der zweiten Meinung | 305 |
| IV. Verwobenheit mit der Frage der Wissenszurechnung | 306 |
| 1. Wissenszurechnung in der Außenhaftung | 307 |
| 2. Ausrichtung an den Erwartungen des Rechtsverkehrs | 308 |
| a) Merkmal der nach außen in Erscheinung tretenden Funktionseinheit |
| 309 |
| b) Merkmal der nach innen handelnden Funktionseinheit | 309 |
| c) Schlussfolgerungen für das Bankgeheimnis | 310 |
| 3. Keine Anhaltspunkte aus dem Gewohnheitsrecht | 311 |
| 4. Vertrauensverhältnis dient dem Schutz des Kunden | 312 |
| a) Keine Einzelfallbeurteilung | 312 |
| b) Die Problematik des Nutzens für den Kunden | 313 |
| V. Lösungsvorschlag: Aufbau interner Informationsschranken wie im Wertpapierrecht |
| 313 |
| 1. Gesetzliche Informationsschranken im Wertpapiergeschäft verhindern Interessenkonflikte |
| 314 |
| 2. Grundsätzliche Befürwortung eines inneren Bankgeheimnisses | 316 |
| 3. Begrenzte Zulässigkeit eines bereichsübergreifenden Informationsflusses |
| 318 |
| a) Gesetzliche Vorgaben hinsichtlich der Geschäftsleiter | 318 |
| b) Verallgemeinerungsfähigkeit der Verantwortlichkeit der Geschäftsleiter |
| 318 |
| c) Bereichsübergreifende Aufgaben | 319 |
| VI. Übertragung der Überlegung auf die Geltung im Bankenkonzern |
| 320 |
| § 32: Bankgeheimnis gegenüber anderen Kreditinstituten zu wahren |
| 321 |
| I. Grundsätzliche Verschwiegenheitspflicht auch gegenüber Banken |
| 321 |
| II. Ausnahme für die erforderliche Datenübermittlung zur Abwicklung von Bankgeschäften |
| 322 |
| § 33: Bankgeheimnis gegenüber vertraglich zur Verschwiegenheit Verpflichteten zu wahren |
| 323 |
| § 34: Geheimhaltungspflicht bei der Abtretung von Forderungen |
| 324 |
| I. Notwendigkeit der Datenweitergabe bei der Abtretung | 324 |
| 1. Kein Gebot der Datenweitergabe durch § 402 BGB | 324 |
| a) Auskunftspflicht gemäß § 402 BGB nur mit relativer Wirkung | 325 |
| b) Konflikt mit dem Bankgeheimnis nicht unausweichlich | 325 |
| 2. Dingliches Bestimmtheitsgebot als Mindestanforderung an eine Abtretung |
| 327 |
| 3. Verbleib der Einziehungsbefugnis bei der Bank kein Ausweg | 327 |
| a) Abtretung mit Verbleib der Einziehungsbefugnis bei der Bank | 328 |
| b) Durch die Zustimmung des Kunden bedingter Übergang der Einziehungsbefugnis | 329 |
| 4. Verschlüsselung und Einschaltung eines Datentreuhänders | 330 |
| a) Sachenrechtlicher Bestimmtheitsgrundsatz gewahrt | 330 |
| b) Einziehungsbefugnis bleibt dem Zessionar nicht dauerhaft verwehrt |
| 331 |
| II. Informationszugriff durch andere Schweigepflichtige unzulässig |
| 332 |
| III. Wirtschaftlich notwendige Datenweitergabe bei der Abtretung |
| 332 |
| IV. Zusammenfassung | 333 |
| § 35: Die Auslagerung von Bankgeschäften nach § 25 a Abs. 2 KWG |
| 334 |
| I. Eigene Ansicht: Weitergabe grundsätzlich ein Geheimnisbruch |
| 335 |
| 1. Parallele zum inneren Bankgeheimnis | 335 |
| 2. Vergleichbarkeit nur bei Weisungsgebundenheit | 336 |
| II. Gegenmeinung | 337 |
| 1. Einschaltung externer Dritter sei in anderen Bereichen anerkannt | 337 |
| 2. Die angeblich veränderte Erwartungshaltung des Kunden | 338 |
| 3. Die angebliche Gleichwertigkeit der vertraglichen Verschwiegenheit „der Funktionseinheit“ mit dem Bankgeheimnis |
| 339 |
| 4. Wirtschaftlicher Vorteil für die Bank und gesetzliche Regelung | 340 |
| III. Zwischenergebnis | 340 |
| § 36: Insolvenz auf Bankenseite |
| 340 |
| § 37: Vertragliche Gesamtrechtsnachfolge |
| 341 |
| § 38: Gesamtrechtsnachfolge auf Bankenseite durch Umwandlung |
| 342 |
| I. Zweck des UmwG | 343 |
| II. Gesamtrechtsnachfolge | 343 |
| 1. Grundsätzlicher Übergang von Schuldverhältnissen | 344 |
| 2. Übergang des bankrechtlichen Vertrauensverhältnisses bei der Fusion | 344 |
| a) Überleitung der gesetzlichen Nähebeziehung bei der Fusion | 344 |
| b) Übergang des Vertrauensverhältnisses nur auf Bank möglich | 345 |
| c) Beteiligung einer Nicht-Bank | 346 |
| d) Faktische Umstrukturierungen unabhängig von der Verschmelzung |
| 347 |
| 3. Übergang des Vertrauensverhältnisses bei der Spaltung | 348 |
| a) Schutz von Drittinteressen | 348 |
| b) Keine Umgehung beim Übergang eines operativen Geschäftsbereichs |
| 349 |
| c) Regelmäßig keine Ausweitung der faktischen Geheimnisträger bei Übertragung operativer Geschäftsfelder |
| 350 |
| III. Folgen bei fehlendem Übergang des Vertrauensverhältnisses | 351 |
| IV. Folgen für die leistungsbezogenen Vermögensgegenstände | 353 |
| V. Datenoffenlegung gegenüber den Prüfern der Umwandlung | 353 |
| VI. Zwischenergebnis | 354 |
| § 39: Due Diligence im Vorfeld einer Transaktion |
| 355 |
| 4. Abschnitt: Sonderfälle auf Kundenseite |
| 355 |
| § 40: Kunde selbst |
| 355 |
| § 41: Ehegatte |
| 356 |
| § 42: Gesetzliche Vertreter |
| 356 |
| § 43: Beteiligte an Bankgeschäften |
| 357 |
| 7. Kapitel: Der zeitliche Schutzbereich und die Umsetzung des Bankgeheimnisses | 358 |
| § 44: Beginn der Geheimhaltungspflicht |
| 358 |
| I. Vorliegen einer schuldrechtlichen Sonderverbindung | 358 |
| II. Der Bezug zwischen Geheimnis und Geschäftsverbindung | 360 |
| § 45: Erlöschen der Geheimhaltungspflicht |
| 360 |
| I. Fortdauer der Pflicht nach Beendigung der Geschäftsverbindung |
| 360 |
| II. Erlöschen des Bankgeheimnisses als Ausnahme | 362 |
| a) Durch Aufgabe des Geheimhaltungswillens | 362 |
| b) Nicht durch den Tod des Kunden | 362 |
| c) Nicht durch Zeitablauf | 363 |
| d) Durch Offenkundigkeit oder Bekanntheit der Information? | 363 |
| aa) Die vertretenen Meinungen | 364 |
| bb) Angleichung an die Rechtslage anderer Berufsgruppen geboten | 366 |
| (1) Offenkundigkeit lässt Schweigepflicht bei anderen Berufsgruppen erlöschen |
| 366 |
| (2) Übertragung auf das Bankgeheimnis | 367 |
| (3) Auslegung der Offenkundigkeit | 367 |
| e) Bedeutungslosigkeit der Information für den Schutz unerheblich | 368 |
| f) Zwischenergebnis | 368 |
| § 46: Die aus dem Bankgeheimnis resultierenden Verhaltensmaßstäbe |
| 369 |
| I. Umsetzung des äußeren Bankgeheimnisses | 369 |
| II. Umsetzung des inneren Bankgeheimnisses | 370 |
| 1. Vertraulichkeitsbereiche im Insiderrecht | 371 |
| 2. Vergleichbarkeit der Problematik mit dem Bankgeheimnis | 372 |
| 8. Kapitel: Grenzen und Durchbrechungen des Bankgeheimnisses |
| 373 |
| 1. Abschnitt: Gesetzliche Schranken |
| 374 |
| § 47: Bundesdatenschutzgesetz |
| 374 |
| I. Meinung 1: BDSG als Durchbrechung des Bankgeheimnisses | 374 |
| II. Meinung 2: Vorrang des Bankgeheimnisses | 375 |
| III. Meinung 3: Zweigleisiger Schutz von Informationen | 376 |
| § 48: Auslagerung gemäß § 25 a Abs. 2 KWG |
| 377 |
| I. Wortlaut und Zweck der gesetzlichen Regelung | 377 |
| II. Auslegung der Aufsichtsbehörde bewusst offen gehalten | 378 |
| § 49: § 402 BGB |
| 380 |
| § 50: Gesetzliche Informationsrechte nach §§ 809, 810 BGB | 380 |
| I. Vorgeschlagene Lösungen zum Konflikt mit dem Bankgeheimnis |
| 380 |
| II. Eigene Stellungnahme | 381 |
| § 51: Analogie zu § 49 b Abs. 4 BRAO, § 43 a Abs. 3 PatAnwO, § 55 Abs. 2 WiPrO, § 64 Abs. 2 StBerG bei Abtretungen von Gebührenforderungen |
| 382 |
| I. Zwecksetzung der Neuregelungen | 382 |
| 1. Gleiche Zwecksetzung aller Neuregelungen | 382 |
| 2. Ziel der Sicherung der Verschwiegenheitspflicht | 383 |
| 3. BGHZ 122, 115 | 384 |
| 4. BGH WM 1993, 1251 | 385 |
| 5. Gesetzgeber ohne eigene Wertungen | 385 |
| II. Keine Übertragbarkeit auf das Bankgeheimnis | 386 |
| § 52: Informationsweitergabe zur gesetzlich vorgesehenen Beaufsichtigung und Überprüfung der Banken (Aufsichtsrat, Abschlussprüfer) |
| 386 |
| I. Anzeigen an die Deutsche Bundesbank | 386 |
| II. Überwachung durch den Aufsichtsrat | 387 |
| III. Abschlussprüfer | 387 |
| § 53: § 840 Abs. 1 ZPO |
| 388 |
| § 54: Insolvenzrecht |
| 389 |
| I. Insolvenz des Kunden | 389 |
| II. Insolvenz der Bank | 390 |
| § 55: Sonstige gesetzliche Regelungen |
| 392 |
| 2. Abschnitt: Entbindung von der Verschwiegenheitspflicht |
| 393 |
| § 56: Rechtsnatur der Entbindung nicht maßgebend |
| 393 |
| § 57: Voraussetzungen einer Entbindung |
| 394 |
| I. Einwilligungsfähigkeit auch ohne Geschäftsfähigkeit | 394 |
| II. Entbindungsbefugnis beim Geheimnisherrn | 395 |
| III. Inhaltliche und formelle Voraussetzungen der Einwilligung | 395 |
| § 58: Individuelle Entbindung |
| 396 |
| I. Ausdrückliche Einwilligung | 396 |
| II. Konkludente Einwilligung | 396 |
| 1. Erforderlichkeit für das gewünschte Bankgeschäft | 396 |
| a) Überweisung | 397 |
| b) Scheck | 397 |
| c) Lastschrifteinzug | 398 |
| d) Sicherheitengeber | 398 |
| 2. Forderungsabtretung der Bank | 399 |
| 3. Schweigen auf eingeräumte Widerspruchsmöglichkeit | 399 |
| III. Mutmaßliche Einwilligung | 399 |
| IV. Genehmigung nicht ausreichend | 400 |
| § 59: Entbindung von der Verschwiegenheit durch AGB |
| 401 |
| I. Bisher in der Praxis übliche Einwilligungsklauseln | 401 |
| 1. SCHUFA | 401 |
| 2. Beschränkte Entbindung zur Durchführung eines Bankgeschäfts | 402 |
| 3. Telefonwerbeklauseln | 402 |
| 4. Zusammenarbeit mit Kooperationsunternehmen | 402 |
| 5. Übertragung des Kreditrisikos auf Dritte | 403 |
| II. Bei Beginn der Geschäftsverbindung | 404 |
| 1. § 305 c BGB | 404 |
| a) Entbindung von der Schweigepflicht grundsätzlich überraschend | 404 |
| b) Vermeidung der Folgen des § 305 c Abs. 1 BGB | 405 |
| aa) Gemeinsames Vorgehen der Kreditinstitute | 405 |
| bb) Äußere Einbindung der Klausel in die AGB | 405 |
| cc) Das Beispiel des § 12 Abs. 1 Sätze 3 und 4 Muster-Darlehensvertrag |
| 406 |
| 2. Unangemessene Benachteiligung gemäß § 307 Abs. 1 Satz 1, Abs. 2 Nr. 1 BGB |
| 407 |
| 3. Transparenzgebot gemäß § 307 Abs. 1 Satz 2 BGB | 408 |
| 4. Zwischenergebnis | 408 |
| III. Änderung der geltenden AGB durch die Bank während einer laufenden |
| 409 |
| 1. Fortsetzung der Geschäftsverbindung als konkludentes Einverständnis | 409 |
| a) Rechtsprechung unklar | 409 |
| b) Keine Fiktion des Rechtsbindungswillens | 410 |
| 2. Änderungsvorbehalt (Erklärungsfiktion) | 412 |
| a) Handhabung in der Praxis | 412 |
| b) Einhaltung von § 308 Nr. 5 BGB | 412 |
| c) Sonstige Voraussetzungen für die Wirksamkeit eines Änderungsvorbehalts | 413 |
| aa) Transparenz | 413 |
| bb) Keine unangemessene Benachteiligung | 413 |
| 3. Abschnitt: Bankauskunft |
| 415 |
| § 60: Die Bankauskunft als Handelsbrauch |
| 415 |
| § 61: Reichweite des Handelsbrauchs |
| 417 |
| § 62: Heutiges Verständnis der Bankauskunft |
| 418 |
| § 63: Folgerungen für das Bankgeheimnis |
| 419 |
| 4. Abschnitt: Mögliche Rechtfertigungsgründe |
| 420 |
| § 64: Berechtigte Interessenwahrnehmung als Rechtfertigungsgrund |
| 420 |
| I. Keine Übertragbarkeit von § 193 StGB auf das Zivilrecht | 420 |
| II. Abwägung auf Grund mittelbarer Drittwirkung der Grundrechte |
| 421 |
| 1. Grundsätzlich kein Rückgriff auf das Verfassungsrecht | 422 |
| 2. Einfluss der Wechselwirkungslehre | 422 |
| a) Einschränkung des Bankgeheimnisses regelmäßig kein erforderliches Mittel zur Grundrechtsausübung der Bank |
| 422 |
| b) Informationelles Selbstbestimmungsrecht | 423 |
| III. Rechtsgedanke des § 28 Abs. 1 Nr. 2 BDSG | 424 |
| 1. Keine Übertragung datenschutzrechtlicher Erwägungen möglich | 424 |
| 2. § 28 Abs. 1 Nr. 2 BDSG Ausdruck einer grundgesetzlichen Abwägung |
| 425 |
| 3. § 28 Abs. 1 Nr. 2 BDSG nur für Grundrechtseingriffe des Staates, nicht für Banken als Privatrechtssubjekte |
| 425 |
| IV. Notwehr und Nothilfe | 426 |
| V. Notstand | 427 |
| VI. Rechtfertigende Pflichtenkollision | 428 |
| VII. Kein allgemeiner Grundsatz berechtigter Interessenwahrnehmung |
| 429 |
| 1. Privatautonomie ohne Vorbehalt eines Interessenausgleichs | 430 |
| 2. Gewohnheitsrechtliche Schranken auf Fallgruppen begrenzt | 432 |
| 5. Abschnitt: Interessen der Allgemeinheit |
| 433 |
| § 65: Schranken mit öffentlich-rechtlicher Grundlage | 433 |
| § 66: Schranken mit gewohnheitsrechtlicher Rechtsgrundlage |
| 433 |
| I. Keine Verfestigung einer Grenze durch Allgemeininteressen | 434 |
| II. Reichsgericht: Restriktive Auslegung der Allgemeininteressen | 434 |
| III. Bundesgerichtshof: Akute Gefahr für den Straßenverkehr | 435 |
| IV. Bewertung der Entscheidungen | 435 |
| V. Keine Schranke zur Förderung der Stabilität des Finanzsektors |
| 436 |
| § 67: Zusammenfassung |
| 437 |
| 6. Abschnitt: Eigene Interessen der Bank |
| 437 |
| § 68 Aktuelle Tendenz zur Interessenabwägung | 438 |
| I. Einschränkung durch beliebige überwiegende Interessen der Bank |
| 438 |
| II. Fehlen einer dogmatischen Begründung | 439 |
| § 69: § 242 BGB bei vorangegangenem Fehlverhalten des Kunden |
| 440 |
| I. Keine generelle Schutzlosigkeit bei Fehlverhalten des Kunden | 440 |
| II. Fehlverhalten meist ohne Auswirkung auf das Vertrauensverhältnis |
| 441 |
| § 70: Systematische und teleologische Überlegungen |
| 442 |
| I. Vertragliches Leistungsinteresse überlagert Vertrauensverhältnis | 442 |
| 1. Bankgeheimnis als Ausfluss des Vertrauensverhältnisses | 442 |
| 2. Begrenzung des Vertrauens durch den Zweck der Leistungsbeziehung |
| 442 |
| 3. Notwendigkeit der Offenbarung zum Schutz des Äquivalenzinteresses |
| 443 |
| II. Zumutbarkeit als allgemeine Grenze bei Schutzpflichten | 444 |
| § 71: Gewohnheitsrechtliche Entwicklung |
| 445 |
| I. Reichsgericht 1934: Allenfalls bei ganz besonderen Umständen |
| 445 |
| II. Bundesgerichtshof 1978: Ohne Aussage für das Bankgeheimnis |
| 446 |
| III. Entwicklung im Schrifttum | 447 |
| 1. Tendenz bei anderen Geheimhaltungspflichten | 447 |
| 2. Tendenz beim Bankgeheimnis bis in die 90er Jahre | 448 |
| 3. Aktuelle Tendenz beim Bankgeheimnis | 449 |
| § 72: Zusammenstellung einzelner Fallgruppen | 450 |
| I. Fallgruppe 1: Keine Pflichtverletzung des Kunden – keine Anspruchsdurchsetzung |
| 450 |
| 1. Auslagerung und Restrukturierung | 450 |
| a) Wirtschaftlicher Vorteil für die Bank | 450 |
| b) Einseitige wirtschaftliche Interessen einer Partei rechtfertigen keine Außerkraftsetzung gesetzlicher Pflichten |
| 451 |
| 2. Risiko- und Eigenkapitalsteuerung sowie Refinanzierung am Kapitalmarkt |
| 452 |
| a) Abstrakte Berufung auf wirtschaftliche Vorteile nicht ausreichend | 452 |
| b) Abstrakte Berufung auf das Factoring genügt nicht | 453 |
| c) Interessenabwägung im Einzelfall kann Durchbrechung nicht rechtfertigen |
| 454 |
| 3. Externe Rechtsberatung, Steuerberatung, Wirtschaftsprüfung | 455 |
| 4. Interesse an einer arbeitsteiligen Organisation – inneres Bankgeheimnis |
| 457 |
| 5. Existenzbedrohung der Bank | 458 |
| 6. Sonstige Meinungen zu Durchbrechungen | 458 |
| II. Fallgruppe 2: Offenbarung zur Durchsetzung von begründeten Ansprüchen aus der Leistungsbeziehung |
| 460 |
| 1. Anerkennung der Fallgruppe bei anderen Berufsträgern | 460 |
| 2. Anerkennung der Fallgruppe beim Bankgeheimnis | 461 |
| 3. Sonderfall der Not leidenden Forderungen | 463 |
| 4. Eigene Stellungnahme und Konkretisierung der Voraussetzungen | 464 |
| a) Keine prozessualen Nachteile bei der gerichtlichen Durchsetzung | 465 |
| b) Erforderlichkeit der Offenbarung für die außergerichtliche Durchsetzung |
| 465 |
| aa) Sicherung des Leistungsinteresses mit Hilfe einer Datenübermittlung an Dritte |
| 466 |
| bb) Vorrang der Dispositionsfreiheit des Kunden | 467 |
| cc) Recht zur Verwertung von Sicherheiten | 469 |
| dd) Zwischenergebnis | 470 |
| III. Fallgruppe 3: Offenbarung zur Verteidigung gegen Angriffe | 470 |
| 1. Zivilprozesse mit Klienten als Gegenpartei | 471 |
| 2. Zivilprozesse mit Dritten als Gegenpartei | 472 |
| 3. Strafverfahren | 472 |
| IV. Fallgruppe 4: Schwerwiegende Nachteile beim Pflichtigen – wenig bedeutendes Geheimnis beim Klienten |
| 473 |
| 7. Abschnitt: Interessen anderer Bankkunden |
| 474 |
| § 73: Konflikt mit Aufklärungsansprüchen |
| 474 |
| § 74: Bisheriger Umgang mit dem Interessenkonflikt |
| 474 |
| § 75: Güterabwägung | 475 |
| I. Tendenziell Vorrang der Warnpflicht | 476 |
| II. Tendenziell Vorrang der Verschwiegenheitspflicht | 477 |
| III. Keine Ausnahme bei gescheiterten Sanierungsbemühungen | 478 |
| § 76: Vorrang der Verschwiegenheitspflicht |
| 479 |
| I. Noch keine Herausbildung von Gewohnheitsrecht | 479 |
| II. Ablehnung der Güterabwägung | 480 |
| III. Vermeidbarkeit des Konflikts durch das Kreditinstitut | 481 |
| IV. Bank als neutrale Dritte im Verhältnis der Kunden zueinander |
| 481 |
| 8. Abschnitt: Interessen sonstiger Dritter und des Bankkunden |
| 483 |
| § 77: Auskunftsanspruch eines Zessionars nach Forderungsabtretung |
| 483 |
| I. Gläubigerstellung führt nicht zu einem Auskunftsanspruch | 484 |
| II. Forderungseinziehung des Zessionars nicht dauerhaft unmöglich |
| 484 |
| III. Insolvenz der Bank als Zedentin | 485 |
| § 78: Auskunftsanspruch des Erben |
| 485 |
| § 79: Auskunftsansprüche von Sicherheitengebern |
| 486 |
| I. Bürge nach Inanspruchnahme durch die Bank | 486 |
| 1. Teleologische Reduktion der §§ 412, 402 BGB | 486 |
| 2. Anspruchsvoraussetzungen des § 402 BGB nicht erfüllt | 487 |
| 3. Hilfsweise: Auskunftsanspruch durchbricht Bankgeheimnis | 488 |
| II. Bürge vor Forderungsfälligkeit und Inanspruchnahme | 488 |
| 1. Grundsätzlich keine Auskunftspflicht des Bürgen | 488 |
| 2. Ausnahmsweise Aufklärungspflicht der Bank gegenüber dem Bürgen |
| 489 |
| III. Bürge nach Forderungsfälligkeit und vor Inanspruchnahme |
| 490 |
| IV. Sonstige Sicherheitengeber | 491 |
| 1. Sicherheitenbestellung ohne den Willen des Kunden | 491 |
| 2. Sicherheitenbestellung mit dem Willen des Kunden | 492 |
| 3. Vertragliche Vereinbarungen anzuraten | 493 |
| § 80: Aufklärungspflichten gegenüber sonstigen Dritten |
| 493 |
| § 81: Interessen des Bankkunden |
| 494 |
| 9. Abschnitt: Geringstmögliches Ausmaß der Durchbrechungen |
| 496 |
| § 82: Gesetzliche Schranken und Entbindung von der Verschwiegenheit |
| 496 |
| § 83: Benachrichtigung über Preisgabe |
| 496 |
| § 84: Bankauskunft |
| 497 |
| § 85: Eingriffstiefe bei der Wahrnehmung berechtigter Interessen |
| 498 |
| I. Art und Anzahl der Mitteilungsempfänger | 498 |
| II. Inhalt und Umstände der Mitteilung | 499 |
| III. Einbindung des Kunden in die Offenbarung | 500 |
| 10. Abschnitt: Zusammenfassung der Beschränkungen des Bankgeheimnisses |
| 501 |
| 9. Kapitel: Wirkungen des Bankgeheimnisses und |
| 503 |
| § 86: Primäranspruch auf Einhaltung des Bankgeheimnisses |
| 503 |
| I. Überblick über den Meinungsstand | 503 |
| II. Erfüllbarkeit einer Unterlassenspflicht | 505 |
| III. Primäranspruch aus einer gesetzlichen Sonderverbindung „ohne primäre Leistungspflichten“ |
| 506 |
| IV. Historische Entwicklung der Durchsetzbarkeit von Schutzpflichten |
| 507 |
| V. Systematische Stellung – Zweck des vorbeugenden Rechtsschutzes |
| 509 |
| VI. Teleologische Erwägungen | 511 |
| 1. Selbständigkeit der Schutzpflicht | 511 |
| 2. Unzureichender Schutz durch repressive Mittel | 513 |
| 3. Kritik an einer Ablehnung der Klagbarkeit | 514 |
| VII. Voraussetzungen des Unterlassungsanspruchs | 515 |
| 1. Bedürfnis für einen präventiv wirkenden Unterlassungsanspruch | 515 |
| 2. Bestimmbarkeit des Verhaltensgebots | 516 |
| 3. Keine zumutbare Möglichkeit des Ausweichens | 516 |
| § 87: Nichtigkeit des Verfügungsgeschäftes |
| 517 |
| I. Herrschende Rechtsansicht bis zum Jahre 2004 | 517 |
| 1. Bankgeheimnis | 517 |
| a) Rechtsprechung | 518 |
| b) Literatur | 519 |
| 2. Andere Verschwiegenheitspflichten | 520 |
| II. Entscheidungen des Land- und Oberlandesgerichts Frankfurt a.M. |
| 521 |
| 1. Rechtsansichten der Gerichte im einstweiligen Rechtsschutz | 522 |
| 2. Eigene Stellungnahme zur Kritik des Schrifttums | 522 |
| a) § 399 Alt. 1 BGB | 523 |
| b) § 399 Alt. 2 BGB | 524 |
| aa) § 354 a Satz 1, Satz 3 HGB | 524 |
| bb) Rechtslage bei Forderungen außerhalb von Handelsgeschäften | 524 |
| (1) Stillschweigende Vereinbarung möglich | 524 |
| (2) Zession ohne Verletzung des Bankgeheimnisses möglich | 525 |
| (3) Fehlender Rechtsbindungswille der Bank | 525 |
| c) Gewohnheitsrechtliches Bankgeheimnis ohne dingliche Wirkung | 527 |
| d) Kein Verbotscharakter im Sinne des § 134 BGB | 527 |
| aa) Private Banken | 527 |
| bb) Öffentliche Banken | 528 |
| 3. Zwischenergebnis | 529 |
| 4. Exkurs: Reaktion auf die Kritik | 530 |
| § 88: Schadensersatz | 530 |
| I. Anspruchsgrundlage | 531 |
| II. Umfang des zu ersetzenden Schadens | 532 |
| 1. Begrenzung auf den Schutzzweck des Bankgeheimnisses | 532 |
| a) Grundsätzlich nur Vertrauensschaden | 533 |
| b) Schadensersatz gemäß § 280 Abs. 1 und 3 i. V. m. § 282 BGB | 533 |
| c) Schadensersatz bei Leistungsbezug | 534 |
| d) Normative Begrenzung des Schadensumfangs in Sonderfällen | 535 |
| aa) Geheimnisbruch ermöglicht Bestrafung des Kunden | 535 |
| bb) Geheimnisbruch ermöglicht Dritten die Rechtsdurchsetzung | 535 |
| 2. Kein Ersatz des immateriellen Schadens | 536 |
| III. Sonderprobleme bei Kausalität und Beweisrecht | 537 |
| 1. Beispiel Kirch | 538 |
| 2. Haftungsbegründende und haftungsausfüllende Kausalität | 538 |
| 3. Mittelbare Kausalität | 540 |
| a) Kausalkette bei Verletzungen des Bankgeheimnisses | 540 |
| b) Rechtliche Behandlung der mittelbaren Kausalität | 540 |
| 4. Psychisch vermittelte Kausalität | 541 |
| a) Kausalkette bei Verletzungen der Verschwiegenheitspflicht | 541 |
| b) Rechtliche Behandlung der psychisch vermittelten Kausalität | 542 |
| c) Übertragung der Zurechnungskriterien auf das Bankgeheimnis | 544 |
| d) Grenzen der psychischen Kausalität beim Bankgeheimnis | 545 |
| 5. Einwand rechtmäßigen Alternativverhaltens | 546 |
| a) Rechtliche Behandlung des rechtmäßigen Alternativverhaltens | 547 |
| b) Reichweite des Schutzzwecks | 547 |
| c) Beweislast des Schädigers für hypothetischen Kausalverlauf | 548 |
| d) Ausnahme bei bereits vorhandener Schadensanlage | 549 |
| 6. Anscheinsbeweis | 550 |
| a) Zusammenhang zwischen Information und Geschäftsverbindung | 550 |
| b) Zusammenhang zwischen Kundgabe und Zweitverursacher | 551 |
| IV. Verschuldenserfordernis | 553 |
| § 89: Widerruf der übermittelten Informationen |
| 555 |
| § 90: Außerordentliches Kündigungsrecht |
| 555 |
| I. Herleitung und Voraussetzung des Kündigungsrechts | 556 |
| II. Kündigungsgrund im Einzelfall | 557 |
| § 91: Einwand des Rechtsmissbrauchs |
| 558 |
| § 92: Konkurrierende Ansprüche |
| 559 |
| § 93: Aufsichtsrechtliche Möglichkeiten |
| 560 |
| § 94: Mittel zur Stärkung des Vertrauensverhältnisses zum Kunden |
| 562 |
| § 95: Zusammenfassung der Wirkungen des Bankgeheimnisses |
| 562 |
| Zusammenfassung der wesentlichen Ergebnisse | 564 |
| Literaturverzeichnis | 576 |
| Urteilsverzeichnis | 616 |
| Sachverzeichnis | 636 |
