| Die Dokumentation der Beratung nach dem VVG 2008 | 1 |
| Vorwort | 8 |
| Inhaltsverzeichnis | 10 |
| Abkürzungsverzeichnis | 16 |
| A. Einführung | 18 |
| B. Entstehungsgeschichte der §§ 6, 61, 62 VVG | 20 |
| I. Alte Rechtslage | 20 |
| II. Einführung der Dokumentationspflichten | 21 |
| C. Begriffserläuterungen, Rechtsnatur und Verhältnisder Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler | 26 |
| I. Begriffserläuterungen | 26 |
| 1. Versicherungsnehmer | 26 |
| 2. Dokumentation | 26 |
| 3. Dokumentationspflichten | 27 |
| 4. Beratung | 29 |
| II. Rechtsnatur der Dokumentationspflichten | 30 |
| 1. Art der Pflichten | 30 |
| 2. Klagbarkeit | 32 |
| III. Verhältnis der Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler | 35 |
| IV. Ergebnis | 37 |
| D. Zweck der Dokumentationspflichten und Wirkung der Dokumentation | 38 |
| I. Beweiserleichterung | 38 |
| 1. Für den Versicherungsnehmer | 39 |
| 2. Für den Versicherer bzw. Versicherungsvermittler | 40 |
| II. Steigerung der Beratungsqualität | 41 |
| III. Unterstützung der Entscheidungsfindung und Entscheidungsüberprüfung | 43 |
| IV. Streitvermeidung | 45 |
| V. Weiterer Nutzen für Versicherer bzw. Versicherungsvermittler | 46 |
| VI. Ergebnis | 47 |
| E. Anwendungsbereich der Dokumentationspflichten | 48 |
| I. Personeller Anwendungsbereich | 48 |
| 1. Verpflichtete | 48 |
| a) Versicherungsvermittler | 48 |
| aa) Versicherungsvertreter | 48 |
| bb) Versicherungsmakler | 49 |
| cc) Ausnahme: Versicherungsvermittler im Sinne von § 34 d IX Nr. 1 GewO | 50 |
| b) Versicherungsberater | 51 |
| c) Versicherer | 51 |
| 2. Übermittlungsempfänger | 52 |
| a) Versicherungsnehmer | 52 |
| b) Versicherter | 53 |
| aa) Anknüpfungspunkte für die Untersuchung | 53 |
| bb) Direkte Anwendung der §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG | 55 |
| cc) Analoge Anwendung der §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG | 57 |
| (1) Planwidrige Unvollständigkeit des Gesetzes | 57 |
| (2) Vergleichbare Interessenlage | 59 |
| (a) Grundsätzliche Vergleichbarkeit | 59 |
| (b) Vergleichbarkeit bei wirtschaftlicher Prämienbelastung des Versicherten | 60 |
| dd) § 44 I 1 VVG i. V. m. §§ 6 I, II, 61 I, 62 VVG | 62 |
| ee) Ergebnis | 63 |
| II. Sachlicher Anwendungsbereich | 63 |
| 1. Vor Abschluss von Versicherungsverträgen im Sinne des VVG | 63 |
| 2. Bereichsausnahmen | 65 |
| a) Rückversicherungsverträge und Seeversicherungen, § 209 VVG | 65 |
| b) Verträge über ein Großrisiko, §§ 6 VI Alt. 1, 65 VVG | 66 |
| c) Vermittlung durch Versicherungsmakler, § 6 VI Alt. 2 VVG | 66 |
| aa) Anwendung bei der Vermittlung durch Pseudomakler | 67 |
| bb) Anwendung bei der Vermittlung durch Versicherungsberater und Bagatellvermittler | 69 |
| d) Bagatellverträge | 70 |
| e) Fernabsatzverträge | 74 |
| aa) § 6 VI Alt. 3 VVG | 74 |
| (1) Merkmale eines Fernabsatzvertrags | 74 |
| (2) Hintergrund der Bereichsausnahme und Kritik | 76 |
| bb) Analogie zu § 6 VI Alt. 3 VVG bei §§ 61, 62 I Alt. 2, II VVG | 77 |
| (1) Relevanz einer analogen Anwendung | 79 |
| (2) Planwidrige Unvollständigkeit des Gesetzes | 80 |
| (a) Hinweise in der Gesetzesbegründung | 80 |
| (b) Europarechtliche Vorgaben | 81 |
| (aa) Art. 13 III Vermittlerrichtlinie | 82 |
| (bb) Art. 12 III Vermittlerrichtlinie | 84 |
| (cc) Konsequenzen für eine Analogie bei den Beratungspflichten | 86 |
| (dd) Konsequenzen für eine Analogie bei den Dokumentationspflichten | 87 |
| (3) Ergebnis | 88 |
| III. Zeitlicher Anwendungsbereich | 88 |
| IV. Ergebnis | 89 |
| F. Anforderungen an die Dokumentation und ihre Übermittlung | 90 |
| I. Gegenstand der Dokumentationspflichten | 90 |
| 1. Pflicht zur Erstellung der Dokumentation, §§ 6 I 2, 61 I 2 VVG | 90 |
| a) Dokumentationspflichtigkeit der gestellten Fragen | 91 |
| b) Dokumentationspflichtigkeit des Anlasses | 92 |
| c) Verweise auf andere Dokumente, insbesondere auf Risikoanalysebogen | 94 |
| 2. Pflicht zur Übermittlung | 96 |
| a) Übermittlungspflicht des Versicherungsvermittlers, § 62 I Alt. 2 VVG | 97 |
| b) Übermittlungspflicht des Versicherers, § 6 II 1 VVG | 98 |
| aa) Möglicher Wortsinn | 99 |
| bb) Berücksichtigung des § 6 I 2 VVG und der Zwecke der Dokumentationspflichten | 100 |
| cc) Berücksichtigung des § 62 I Alt. 2 VVG | 101 |
| dd) Vermittlerrichtlinie | 102 |
| ee) Ergebnis | 103 |
| II. Umfang der Dokumentation | 104 |
| 1. Kriterium der Komplexität des angebotenen Versicherungsvertrags | 104 |
| a) Verhältnis zum Anlasskriterium „Schwierigkeit, die angebotene Versicherung zu beurteilen“ aus §§ 6 I 1, 61 I 1 VVG | 105 |
| b) Berücksichtigung des individuellen Versicherungsnehmers | 106 |
| c) Auswirkungen einer geringen oder hohen Komplexität | 109 |
| 2. Weitere Kriterien zur Umfangsbestimmung | 109 |
| III. Klarheit und Verständlichkeit | 110 |
| 1. „Klar“ im Sinne der §§ 6 II 1, 62 I VVG | 111 |
| 2. „Verständlich“ im Sinne der §§ 6 II 1, 62 I VVG | 112 |
| a) Maßstab zur Beurteilung der Verständlichkeit | 112 |
| b) Anhaltspunkte für die Beurteilung der Verständlichkeit | 115 |
| 3. Grenzen | 116 |
| IV. Form | 116 |
| 1. Form der Übermittlung der Dokumentation | 116 |
| 2. Form der Erstellung der Dokumentation | 119 |
| V. Zeitpunkt | 120 |
| 1. Zeitpunkt der Übermittlung der Dokumentation | 120 |
| a) Grundsatz: Vor Abschluss des Versicherungsvertrags, §§ 6 II 1, 62 I Alt. 2 VVG | 120 |
| aa) Vorgebrachte Kritik | 121 |
| bb) Übermittlung mit der Annahmeerklärung des Versicherers | 122 |
| cc) Abweichende Beurteilung bei Versicherungsberatern | 123 |
| b) Ausnahmen, § 6 II 2, 3 VVG und § 62 II VVG | 126 |
| aa) Einordnung der Regelungen | 126 |
| bb) Abweichender Zeitpunkt: unverzüglich nach Vertragsschluss | 127 |
| cc) Fälle der §§ 6 II 2, 62 II 1 VVG | 129 |
| (1) Wunsch des Versicherungsnehmers, §§ 6 II 2 Alt. 1,62 II 1 Alt. 1 VVG | 129 |
| (2) Gewährung vorläufiger Deckung, §§ 6 II 2 Alt. 2,62 II 1 Alt. 2 VVG | 131 |
| dd) Befreiung von der Pflicht zur unverzüglichen Nachholung | 132 |
| (1) Vertrag über vorläufige Deckung bei Pflichtversicherungen,§§ 6 II 3 Hs. 2 Alt. 2, 62 II 2 Hs. 2 VVG | 132 |
| (2) Nichtzustandekommen eines Vertrags, § 6 II 3 Hs. 2 Alt. 1 VVG | 135 |
| 2. Zeitpunkt der Erstellung der Dokumentation | 137 |
| VI. Standardisierung der Dokumentation | 138 |
| VII. Ergebnis | 141 |
| G. Dokumentationsverzicht des Versicherungsnehmers | 144 |
| I. Regelungen zum Beratungs- und Dokumentationsverzicht | 144 |
| 1. Unterschiede im Wortlaut der §§ 6 III, 61 II VVG | 146 |
| 2. Keine Verzichtsmöglichkeit gegenüber dem Versicherungsberater | 146 |
| II. Rechtsnatur des Dokumentationsverzichts | 148 |
| III. Gegenstand des Dokumentationsverzichts | 150 |
| 1. Möglichkeit des ausschließlichen Verzichts auf die Dokumentationsübermittlung | 151 |
| 2. Teilverzicht | 153 |
| 3. Ergebnis | 153 |
| IV. Anforderungen der §§ 6 III, 61 II VVG an die Verzichtserklärung | 154 |
| 1. Gesonderte schriftliche Erklärung | 154 |
| a) „Schriftlich“ | 154 |
| b) „Gesondert“ | 156 |
| aa) Erforderlichkeit eines separaten Dokuments | 156 |
| (1) Diskussionsstand | 157 |
| (2) Untersuchung | 159 |
| (a) Wortlaut und Gesetzesmaterialien | 159 |
| (b) Vergleich mit § 309 Nr. 11 a) BGB | 161 |
| (c) Weitere Erwägungen | 163 |
| (d) Ergebnis | 165 |
| bb) Kein Bestandteil der Allgemeinen Geschäftsbedingungen | 166 |
| 2. Ausdrücklicher Hinweis auf nachteilige Auswirkungen | 167 |
| a) Inhalt des Hinweises | 168 |
| b) Ausdrücklichkeit | 171 |
| 3. Zeitpunkt des Dokumentationsverzichts | 172 |
| V. Rechtsfolgen des Dokumentationsverzichts | 172 |
| VI. Europarechtskonformität | 175 |
| VII. Vorformulierter Verzicht | 177 |
| 1. AGB-Eigenschaft | 178 |
| 2. Zulässigkeit der Inhaltskontrolle | 179 |
| 3. Unangemessene Benachteiligung | 180 |
| VIII. Ergebnis | 182 |
| H. Pflicht zur Aufbewahrung der Dokumentation und Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess | 186 |
| I. Gesetzliche Pflicht des Versicherers bzw. des Versicherungsvermittlers zur Aufbewahrung der Dokumentation | 186 |
| 1. § 257 I Nr. 3 HGB | 187 |
| 2. § 242 BGB | 188 |
| 3. Ergebnis | 191 |
| II. Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess | 191 |
| 1. Urkunde | 193 |
| 2. Augenschein | 196 |
| 3. Unterschrift des Versicherungsnehmers | 198 |
| 4. Ergebnis | 200 |
| I. Rechtliche Folgen einer Verletzung der Dokumentationspflichten | 202 |
| I. Arten der Dokumentationspflichtverletzung | 202 |
| II. Schadenersatz wegen Dokumentationspflichtverletzung, §§ 6 V, 63 VVG | 203 |
| 1. Pflichtverletzung | 203 |
| 2. Vertretenmüssen | 208 |
| 3. Kausaler Schaden | 210 |
| 4. Rechtsfolgen | 212 |
| 5. Ergebnis | 213 |
| III. Beweisrechtliche Folgen einer Dokumentationspflichtverletzung | 213 |
| 1. Diskussionsstand | 214 |
| a) Literatur | 214 |
| b) Rechtsprechung | 218 |
| 2. Untersuchung | 220 |
| a) Wortlaut und Gesetzesmaterialien | 220 |
| b) Beweisrechtliche Auswirkungen einer Dokumentationspflichtverletzung im Arzthaftungsrecht | 222 |
| c) Beweisnot des Versicherungsnehmers und Beweisnähe des Dokumentationsverpflichteten | 226 |
| d) Materiell-rechtliche Wertungen | 231 |
| e) Dogmatische Einordnung | 232 |
| f) Ergebnis | 233 |
| J. Zusammenfassung der Ergebnisse in Thesen | 236 |
| I. Begriffserläuterungen, Rechtsnatur und Verhältnis der Dokumentationspflichten von Versicherer und Versicherungsvermittler | 236 |
| II. Zweck der Dokumentationspflichten und Wirkung der Dokumentation | 236 |
| III. Anwendungsbereich der Dokumentationspflichten | 236 |
| IV. Anforderungen an die Dokumentation und ihre Übermittlung | 237 |
| V. Dokumentationsverzicht des Versicherungsnehmers | 239 |
| VI. Pflicht zur Aufbewahrung der Dokumentation und Dokumentation als Beweismittel im Zivilprozess | 241 |
| VII. Rechtliche Folgen einer Verletzung der Dokumentationspflichten | 242 |
| Literaturverzeichnis | 244 |
| Gesetzesmaterialien | 262 |
| Veröffentlichungen der Forschungsstelle für Versicherungswesen – Universität Münster mit Unterstützung des Vereins zur Förderung der Forschungsstelle für Versicherungswesen – Universität Münster e. V. („Münsteraner Reihe“) | 266 |
