Praxishandbuch Digital Banking

Verlag	Springer Gabler
Erscheinungsjahr	2017
Seitenanzahl	415 Seiten
ISBN	9783658188900
Format	PDF
Kopierschutz	Wasserzeichen/DRM
Geräte	PC/MAC/eReader/Tablet
Preis	109,99 EUR

Kaum eine Industrie wird durch die Digitalisierung so stark geprägt wie der Bankensektor. Neue Technologien verändern die Wertschöpfungskette im Privatkundengeschäft ebenso wie im Firmenkunden- und Kapitalmarktgeschäft. Auch zentrale Funktionen wie Risikomanagement, Finance, Controlling sowie Compliance und Kommunikation müssen sich den Herausforderungen des digitalen Zeitalters stellen. Neben jungen Finanztechnologieunternehmen ('FinTechs') stellen auch Technologie- bzw. Internetkonzerne mit innovativen Lösungen traditionelle Geschäftsmodelle der Finanzdienstleister in Frage. Die erfolgreiche Gestaltung der digitalen Transformation wird somit zum entscheidenden Faktor für eine nachhaltig erfolgreiche Unternehmensentwicklung.

Das vorliegende Werk beleuchtet die unterschiedlichen Facetten der Digitalisierung und deren Auswirkungen auf das Bankgeschäft. Dazu gehören die unter dem Stichwort Banking 4.0 dargestellten strategischen Herausforderungen an die Bank der Zukunft angesichts neuer Technologien, veränderter Kundenerwartungen und eines dynamischen Wettbewerbsumfelds. Das Handbuch wurde von führenden Experten und erfahrenen Praktikern verfasst und richtet sich an Fach- und Führungskräfte, die sich mit der Digitalisierung im Bankensektor beschäftigen.

Prof. Dr. Volker Brühl ist Geschäftsführer am Center for Financial Studies an der Goethe-Universität in Frankfurt/Main.

Joachim Dorschel ist Rechtsanwalt und hat sich auf die Themen IT-Recht, Handels- und Gesellschaftsrecht, Gewerblicher Rechtsschutz und Urheberrecht spezialisiert.

Weitere Autoren sind Wissenschaftler und Praktiker mit ausgewiesener Expertise und Erfahrung in der Bank-IT. Dem interdisziplinären Charakter des Themas entsprechend tragen Informatiker, Bankbetriebswirte und Juristen ihr Know-how bei.

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Blick ins Buch

Inhaltsverzeichnis

PraxishandbuchDigital Banking	2
Vorwort der Herausgeber	5
Inhaltsverzeichnis	7
Autorenverzeichnis	9
Teil I Die Digitalisierung im Banking – strategische Trends	16
Banking 4.0 – Strategische Herausforderungen im digitalen Zeitalter	17
1Digitalisierung der Finanzindustrie	17
2Banking 4.0 – Anforderungen an die Bank der Zukunft	19
2.1Operative Effizienz	20
2.2Customer Relationship Management – „Smart Banking“	21
2.3Strukturelle Flexibilität – Netzwerke im Banking	23
2.4Innovationen – Smart Technologies	23
3Blockchain und Distributed Ledgers	24
3.1Zahlungsverkehr	25
3.2Wertpapierdienstleistungen	25
3.3Smart Contracts	26
4Ausblick	26
Digitale Transformation im Banking – ein Überblick	27
1Einführung	28
2Digitale Transformation	30
2.1Strategische Stoßrichtungen	32
2.1.1 Kundenplattform	32
2.1.2 Produkt- und Infrastrukturspezialist	34
2.2Umsetzung digitaler Transformation	37
2.2.1 Digital Mindset	37
2.2.2 Produkte und Prozesse	40
2.2.3 Legacy IT	42
3Schlussbemerkung	43
Literatur	43
FinTechs – Revolution oder Hype?	44
1Ausgangssituation	45
2Die Entwicklung des FinTech-Marktes	46
2.1Globale Entwicklung	46
2.2FinTech-Landschaft und -struktur	48
2.3FinTech-Geschäftsmodelle: Kooperativ statt disruptiv	48
3FinTech-Entwicklungen in ausgewählten Segmenten	50
3.1Innovation und Disruption bei Zahlungsverkehrs-Dienstleistern	50
3.2Innovation im Bankensektor – Alternative Finanzierung	52
3.3Innovation im Versicherungswesen – InsurTech	55
4Fazit	59
Literatur	60
Teil II Ausgangslage – Die Architektur der Bank-IT an der Schwelle zur Digitalisierung	61
Die Bank-IT: Digitale Evolution – Eine Retroperspektive	62
1Warum Retrospektive?	63
1.1Einführung	63
1.2Entwicklungsphasen	64
1.3Hype und Realität	64
1.4Die Zukunft der Legacy-Systeme	65
2Das digitale Paradigma	66
2.1Begriffsbestimmung	66
2.2Neue Geschäftsmodelle	66
3Das Qualitätsproblem	67
3.1Die Realität	67
3.2Qualitätsprobleme als Innovationshemmer	67
4Arbeitshypothesen	68
5Der Mainframe	68
5.1Hardware-Produkte	68
5.2Die Wettbewerber	69
5.3Software-Plattformen	70
5.4Kontinuität	70
5.5Netzarchitekturen und Topologien	71
5.6Downsizing – Rightsizing und Rezentralisierung	72
6Filialsystem	73
6.1Die Filiale als Point of Sale	73
6.2Banken-Terminal-Systeme	73
6.3Die Terminal-Cluster IBM 4700 und Nixdorf 8864/BNC	74
6.4Filial-PC-Netze	75
6.5Filial-IT heute	75
7Autorisierungssysteme	76
7.1Die Bedeutung des Autorisierungsprozesses	76
7.2Bankinterne Autorisierungsinstanzen	77
7.3Die Kopfstellen	77
7.4Fazit und Perspektive	78
Literatur	78
Ist die Bank-IT im digitalen Transformationszeitalter angekommen?	79
1Handlungsdruck	80
2Der janusköpfige Regulator	81
3Strategische Optionen	82
3.1Outsourcing	82
3.2Outtasking	83
3.3Migration	83
3.4Die Nutzung von Standardsoftware	83
3.5Whitelabelling	84
4Das Remanenzproblem	85
5Das IT-Projektmanagement	85
5.1Skills	85
5.2Zertifizierungen	85
5.3Agilität vs. Wasserfall-Methode	86
6Architektur im Wandel	87
6.1Requirements der Digitalisierung	87
6.2Vom Konto zum Kunden	88
6.3Service-Modelle	89
6.3.1 Portale	90
6.3.2 Webservices	90
6.3.3 Microservices	90
6.4Frameworks	91
6.4.1 .NET vs. Java	91
6.4.2 Der pragmatische Mix	93
6.5Von der virtuellen Maschine VM zum Container	93
6.6Digitales Time-to-Market	95
6.7API Ökosystem	96
6.8Individuelle Datenverarbeitung (IDV)	97
7Digital Security	98
7.1Wie bewertet die Bankenaufsicht die IT-Sicherheit der Kreditinstitute?	98
7.2Aktuelle Arbeitsschwerpunkte der IT-Sicherheit	99
7.3Digitale Dynamik und IT-Security	104
Literatur	104
Organisation und Prozesse der Bank-IT in der Digitalisierung	105
1Organisation	106
1.1Grundlagen	107
1.2CIO, CDO und IT-Organisation	107
1.3Business IT Alignment	110
1.3.1 Branchenübergreifende Einschätzungen	110
1.3.2 Situation und Entwicklung in Banken	112
1.4Schatten-IT und Individuelle Datenverarbeitung	114
1.5Verbände und Verbandsrechenzentren	115
1.6Organisation der IT	117
1.6.1 Applikationsbezogene Organisation	117
1.6.2 Plan – Build – Run	117
1.6.3 Source – Make – Deliver	117
1.6.4 Innovate – Design – Transform	118
1.6.5 Architektur-Organisation	119
1.6.6 Organisation und Agilität	122
2Prozesse	122
2.1Projekte (Change)	123
2.1.1 Agile versus Wasserfall: Grundlagen	123
2.1.2 Agile Methoden und Regulatorik	125
Dokumentation	125
Planung	126
2.1.3 Governance	126
2.1.4 Agile Methoden in Regulatorik-Projekten	129
2.1.5 Agile Methoden in End-to-End-Prozessen	129
Zeitliche Entkoppelung	130
Fachliche Entkoppelung	130
Agile Skalierungsmodelle	131
Scrum of Scrums, Meta-Scrum	131
Scaled Agile Framework	132
Tribes, Chapters, Squads und Guilds	133
2.1.6 Agile Methoden und IT-Architektur	133
2.1.7 Betrieb (Run)	134
2.1.8 Zentrale Verantwortlichkeitsebenen	135
2.1.9 IT Service Management	135
2.1.10 DevOps in Banken	136
2.1.11 Bimodale IT	137
3Sourcing	139
3.1Klassische Service-Modelle externer Provider	139
3.1.1 Projektbezogene Dienst- und Werkleistungen	139
3.1.2 Consulting	139
3.1.3 Application Services	140
3.1.4 Outsourcing und Outtasking	140
3.2Providermanagement und Regulatorik	140
3.3IT-Sourcing und agile Methoden	142
3.3.1 Agile Projektverträge	142
3.3.2 Integration und Service Levels	142
4Kultur	144
4.1Büros	144
4.2Anreizsysteme	144
4.3Ausbildung	145
4.4Secondments	145
4.5Employer Branding, Sprache	145
4.6Tools	146
4.7Freiraum	146
4.8Konsequente Führung	147
4.9Erfolge	147
4.10Bereitschaft zur Kurskorrektur	147
Literatur	148
Börsen, Zentralverwahrer und Clearer und ihre Rolle im Digital Banking	150
1Überblick über den Börsenhandel	151
2Die Abwicklung von Wertpapier- und Börsengeschäften	151
2.1Der Zentralverwahrer	151
2.1.1 Rolle und Aufgaben des Zentralverwahrers	152
2.1.2 Verbriefung von Wertpapieren	153
2.2Der zentrale Kontrahent	154
2.3Abwicklung von Wertpapiergeschäften	155
2.3.1 Verwahrarten	155
2.3.2 Kontenarten	156
2.3.3 Technische Wertpapierabwicklung	156
Abwicklung je Verwahrart	157
Abschluss Börsengeschäft und Schlussnote	159
Wertpapierlieferung	160
Settlement-Arten	161
2.3.4 Aktuelle Entwicklungen bei der technischen Wertpapierabwicklung	163
3Digitale Entwicklungen	164
3.1Dark Pools	165
3.2Hochfrequenzhandel und Algo Trading	165
3.3Blockchain	166
3.4Fazit	167
Literatur	167
Digitale Transformation im Banking – lessons learned	169
1Warum so spät?	170
2Jahre der Erkenntnis	171
3Das Spektrum digitaler Transformation	173
3.1Die Technologie dominiert das Bankgeschäft	173
3.2Wie die Technologie behindert und beflügelt	175
3.3Große Transformation – großes Risiko	177
3.4Wie Regulation bremst und auch Chancen eröffnet – Wo ist der Staat?	179
3.5Produktentwicklung in einer digitalen Zeit	181
3.5.1 Herausforderung Produktmanagement	181
3.5.2 Zukunft der Produktentwicklung	181
3.5.3 Beispiel Mobile Payment	182
3.6Das Zeitalter der Automation	183
3.7FinTechs sind gekommen um zu bleiben	185
4Strategische Ausrichtung	186
4.1Mögliche Strategiemodelle	188
4.1.1 Technologie und Plattform determinieren das Geschäftsmodell der Zukunft	188
4.1.2 Digitale Transformation fordert Entscheidungen der Unternehmensführung	189
4.1.3 Messung der digitalen Fähigkeiten im Unternehmen	190
4.2Die zentrale Relevanz von Marke und Kunden-Vertrauen	191
5Lessons Learned	192
Literatur	195
Teil III Die Bank-IT der Zukunft – Wesentliche Themenfelder	196
Auswirkung der Digitalisierung auf die Kernbanksysteme deutscher Banken	197
1Ausgangssituation	198
2Digitalisierung der Finanzbranche	199
2.1Die neue Form der Bankkarte – das Smartphone	201
2.2Neue Wettbewerber im Bankensektor	202
2.3Implementierung	203
2.3.1 Aktuelle Maßnahmen	204
2.3.2 Geplante Maßnahmen	205
2.3.3 Voraussichtliche Maßnahmen	205
3Implikationen für die Kernbanksysteme	206
3.1Auswirkungen neuer Technologien	207
3.2Identifizierte Handlungsfelder in den Kernbanksystemen	209
3.3Das Kernbanksystem als Digitalisierungsbremse	211
4Fazit	213
Literatur	216
Gesamtbanksteuerung in der Digitalisierung	217
1Funktion und Hauptaufgaben der Gesamtbanksteuerung	217
2Das (Finanz-)controlling – das „betriebswirtschaftliche Herz“	218
3Das Rechnungswesen – die „juristische Wahrheit“	219
4Das Meldewesen – die „Transparenzstelle“	220
5Das Risikocontrolling – das „kritische gute Gewissen“	222
6Die Datenbasis der Gesamtbanksteuerung	225
7Chancen der Regulatorik	227
8Die Arbeitsteilung zwischen Fachbereich und IT	229
9Der entscheidende Faktor bleibt der Mensch	230
Literatur	231
Zahlungsverkehr: vom Überweisungsträger zu Instant Payments	232
1Einleitung	233
2Arten und Ausprägungen des digitalen Zahlungsverkehrs	234
2.1Massenzahlungen im Euroraum – SEPA	236
2.2Auslandszahlungsverkehr/Currency payments	242
2.3Großbetrags-/Eil-Zahlungsverkehr	245
3Grundprinzipien Clearing und Settlement	245
4Typische Systemlandschaft des Zahlungsverkehrs	248
5Anforderungen an die IT der Banken	250
6Ausblick/wichtige Trends/Zukunft des Zahlungsverkehrs	251
6.1Europaweite Echtzeitzahlungen – Instant Payments	252
6.2Blockchain im Zahlungsverkehr	256
6.3FinTechs	259
Literatur	263
Das Kapitalmarktgeschäft in der Digitalisierung	264
1Der Finanzmarkt und seine Funktionen	264
2Die Rolle der Banken	265
3Prozesse und Systeme	266
3.1Front to Back	266
3.2Erfassung von Handelsgeschäften	267
4Finanzmärkte in der Digitalen Transformation	268
4.1Blockchain	268
4.2Plattformen-Ökonomie und Digitale Plattformen	272
4.3Data Analytics und Big Data	275
5Fazit	279
Literatur	280
Blockchain – wie Banken die Technologie aus Prozess- und Produkt-Sicht nutzen können	281
1Banking im Wandel	282
2Blockchain – Auf dem Weg zu einem neuen Standard?	283
2.1Effizienzsteigerung durch die Blockchain-Technologie	285
2.2Blockchain-Technologie in der Transitionsphase	289
2.3Herausforderungen der Blockchaintechnologie	291
3Blockchain und Digital Banking	293
Literatur	294
Kapitalmarktkommunikation im digitalen Zeitalter	295
1Einleitung	295
2Kapitalmarktkommunikation – eine Einordnung	296
3Die Bedeutung der sozialen Medien als Nachrichtenquelle	300
4Börsennotierte Unternehmen und die sozialen Medien	301
5Soziale Medien – Ökonomischer Hintergrund	303
6Entscheidungshilfen für die Kapitalmarktkommunikation	304
Literatur	307
Digitalisierung der Bankfilialen vor dem Hintergrund neuer, strategischer Anforderungen im Privatkundengeschäft	309
1Das Privatkundengeschäft der Banken im Wandel	310
1.1Rasante Veränderungen sind der Alltag	310
1.2Rolle der Filiale in einer Welt der voranschreitenden Digitalisierung	311
2Neue Filialmodelle sichern regionale Präsenz und Kundennähe	312
2.1Ausrichtung der Filialmodelle an Kundenbedürfnisse und Differenzierung des Leistungsangebots	312
2.2Technische Voraussetzungen und notwendige Veränderungen in den Betreuungs- und Steuerungsprozessen	315
3Kundenkontaktpunkte der Zukunft sind digital und persönlich	316
3.1Digitalisierung betrifft vor allem auch das Filialgeschäft	316
3.2Die Filiale als Teil des Multikanal-Managements	318
3.3Kultureller Wandel in der Digitalisierung	318
3.4Digitale Prozesse schaffen Vertriebsfreiräume und optimieren Kontaktpunkte mit dem Kunden	320
3.5Bargeldversorgung und Selbstbedienung in Banken	322
3.5.1 Einfluss der Digitalisierung auf den Cash Bereich	322
3.5.2 Einfluss der Digitalisierung auf den Non-Cash Bereich	324
4Fazit/Schluss	326
Literatur	327
Graphanalyse und maschinelles Lernen in der Finanzindustrie	328
1Netzwerkstrukturen von Finanzdaten	328
2Technologien für die Graphanalyse	332
3Graphanalyse auf Basis von Kurszeitreihen	334
4Ökonomische Fundierung der Graphanalyse	341
5Ausblick	343
Literatur	344
Das Internet der Dinge erfordert neue Finanzdienstleistungen	345
1Veränderte Geschäftsmodelle im Internet der Dinge	346
2Neue Anforderungen an die Abbildung der Zahlungsströme	349
3Neue Finanzdienstleistungen	350
3.1Pay-per-Use–Zahlungsverfahren	350
3.2Pay-per-Use Supply Chain-Abrechnung	351
3.3Pay-per-Use Cashflow Management	352
3.4Pay-per-Use Risiko Management	352
4Servicemodelle	353
4.1Serviceumfang für Großunternehmen	353
4.2Serviceumfang für mittelgroße Unternehmen	354
5Technologie	355
6Schrittweise Einführung – Beispiel Automobilindustrie	356
7Pay-per-Use Economy als Wegbereiter	357
8Ausblick	358
Literatur	358
Rechtlicher Rahmen des Digital Banking	359
1Einleitung	361
2Bankaufsichtlicher Mechanismus	361
2.1SREP	362
2.2Aufsichtsbehörden	362
2.2.1 EZB und Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA)	362
2.2.2 BaFin und Bundesbank	363
2.3Internationale Arbeitsgruppen zur IT Sicherheit	364
3Regulatorische Anforderungen an einen ordnungsgemäßen Geschäftsbetrieb	365
3.1Finanzinstitute	365
3.1.1 Zentrale Ordnungsvorgabe: § 25a KWG	365
3.1.2 Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk)	365
Strategien (AT 4.2)	366
Aufbau- und Ablauforganisation (AT 4.3.1 Tz. 2)	368
Risikosteuerungs- und Controllingprozesse (AT 4.3.2)	368
Technisch-organisatorische Ausstattung (AT 7.2)	369
Gängige Standards	370
Berechtigungen	370
Veränderungen an IT Systemen	370
Abnahme	370
Notfallkonzept (AT 7.3)	370
3.1.3 EBA Leitlinien und SREP	371
3.1.4 BCBS 239	371
3.2Weitere gesetzliche Vorgaben	372
4IT-Sicherheitsgesetz	373
5Datenschutz	374
5.1Personenbezogene Daten	374
5.2Datenschutz durch Technikgestaltung	375
5.3Sicherheit der Verarbeitung	375
5.4Datenschutz-Folgenabschätzung	376
6Bankgeheimnis	377
7Geldwäsche	377
7.1Angemessenes Risikomanagement	378
7.2Angemessene Datenverarbeitungssysteme	378
8Stand der Technik	379
8.1IT-Grundschutz	380
8.1.1 Die BSI Standards	380
BSI Standard 100.1: Managementsysteme für Informationssicherheit (ISMS)	380
BSI Standard 100.2: IT-Grundschutz-Vorgehensweise	381
BSI-Standard 100.3: Risikoanalyse auf Basis von IT-Grundschutz	383
BSI-Standard 100-4: Notfallmanagement	383
8.1.2 Die BSI Grundschutzkataloge	384
8.2Zertifizierung nach ISO 27001 auf der Basis von IT-Grundschutz	386
9Die bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT (BA IT)	386
9.1IT Strategie	387
9.2IT Governance	388
9.3Informationsrisikomanagement	388
9.4Informationssicherheitsmanagement	389
9.5Benutzerberechtigungsmanagement	389
9.6IT-Projekte und Anwendungsentwicklung	390
9.7IT-Betrieb	390
9.8Auslagerungen und sonstiger Fremdbezug von IT-Dienstleistungen	391
10IDW-Standards	391
11Fachspezifische Anforderungen an die Bank-IT	392
11.1Investmentbanking und Wertpapierhandel	393
11.1.1 Meldesysteme	393
Marktinfrastrukturbezogene Meldepflichten	393
EMIR Artikel 9	393
SFTR	394
EZB-Geldmarktstatistik	394
Anlegerschutzbezogene Meldepflichten	394
11.1.2 Handelssysteme (Schwerpunkt Algorithmushandel)	395
FINREP/COREP	396
AnaCredit	396
11.1.3 Rechnungswesen	396
11.2Zahlungsverkehr	397
11.2.1 MaSI	397
11.2.2 Payment Card Industry Data Security Standard („PCI DSS“)	397
11.2.3 Neufassung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2)	397
Offene Kommunikationsstandards	398
Sichere Kundenauthentifizierung	399
12Im Fokus: Smart Contracts im Digital Banking	401
12.1Einleitung	401
12.2Technischer Hintergrund	402
12.3Blockchain	402
12.4Funktionsweise eines Smart Contracts	403
12.5Rechtsnatur eines Smart Contracts	403
12.5.1 Zivilrechtliche Einordnung	403
Anwendbares Recht	403
Rechtsnatur	404
12.5.2 Aufsichtsrechtliche Einordnung	404
12.6Anwendungsmöglichkeiten	405
12.7Token	405
12.8Anleihen	406
12.9Futures and Options	406
12.10OTC Derivate	406
12.11Non Disclosure Agreements	407
12.12Gesellschaftsverträge	407
12.13Leasingverträge	407
12.14Internationale Zahlungsabwicklung	407
Literatur	408
Stichwortverzeichnis	409

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