| Vorwort | 5 |
| Inhaltsverzeichnis | 7 |
| Einleitung der Herausgeber | 9 |
| Vertrauen – die Bedeutung weicher Faktoren im Wirtschaftsleben | 12 |
| 1. Einleitung | 12 |
| 2. Vertrauen als Basis für jede wirtschaftliche Betätigung | 13 |
| 3. Das Vertrauen gegenüber dem Finanzdienstleistungssektor | 16 |
| 4. Das Vertrauens in Unternehmen und Institutionenund deren Leistungen durch Verlässlichkeit fördern | 20 |
| 5. Fazit | 25 |
| Literatur | 25 |
| Einleitendes über die Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern | 27 |
| 1. Ursprünge der Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern | 27 |
| 2. Das 19. Jahrhundert | 32 |
| 2.1 Industrialisierung durch Technologisierung | 35 |
| Erreichbarkeit | 37 |
| Bearbeitungskapazität | 38 |
| Bewertungstechniken | 39 |
| Bemessungsgrundlage | 41 |
| Ausfallwahrscheinlichkeit | 42 |
| Verlustquote | 44 |
| Beispiel: | 45 |
| Zwischenfazit | 46 |
| 2.2 Weiterentwicklung und Ausblick | 48 |
| Literatur | 49 |
| Datenschutz bei Direktmarketingund Bonitätsprüfung | 50 |
| 1. Kundendaten im Spannungsfeld der Interessen | 50 |
| 2. Datenschutz beim Direktmarketing | 53 |
| 3. Bonitätsprüfungen als Bedingung zeitgemäßen Handelns | 55 |
| 4. Datenschutzrechtliche Zulässigkeit der Bonitätsprüfung | 58 |
| 5. Fazit | 61 |
| Literatur | 62 |
| Kreditfinanzierung von Gebrauchsgütern– Informationsprobleme und die Suche nach Vertrauensankern | 63 |
| 1. Ein bewegter und bewegender Markt | 63 |
| 1.1 Der Tatbestand | 63 |
| 1.2 Fortschreitende Ausdifferenzierung | 65 |
| 1.3 Universalbanken, Spezialisierte Banken und„Nonbanken“ | 67 |
| 1.4 Autobanken als Pioniere | 69 |
| 1.5 Die Fragen | 69 |
| 2. Volkswirtschaftliche Bedeutung der PoS Kreditfinanzierung | 70 |
| 2.1 Einzelwirtschaftliche Vorteile | 70 |
| 2.2 Gesamtwirtschaftliche Vorteile | 71 |
| 2.3 Das grundlegende Informationsproblem | 71 |
| 2.4 Die Notwendigkeit von Bonitätsinformationen | 72 |
| 3. Institutionalisierung: Differenzierung ist notwendig | 73 |
| 3.1 Einige Vorüberlegungen | 73 |
| 3.2 Kreditfinanzierung von Gebrauchsgütern:Markt, Kooperation oder eigene Bank | 74 |
| Literatur | 76 |
| Neue Trends beim Kreditscoring natürlicher Personen | 78 |
| 1. Prozessoptimierung und Umsatzausweitung statt Risikoreduktion | 78 |
| Schnellere Entscheidungen durch Kreditscoring | 79 |
| Anwendung differenzierterer, fallspezifischerer Kundenstrategien | 80 |
| Reduzierte Ablehnungsquoten durch trennschärfere Scores | 81 |
| 2. Methodische Weiterentwicklungen zu Nichtkunden,Mehrkreditnehmerfällen und bereits negativen Antragstellern | 85 |
| 2.1 Verfeinerter Einbezug von Nichtkunden in Scorekartenentwicklungen | 85 |
| 2.2 Optimierte Bonitätsanalyse bei Mehrkreditnehmerfällen | 88 |
| 2.3 Spezielle Scorekarten für Negativfälle | 89 |
| 3. Fazit | 91 |
| Literatur | 92 |
| Risikosteuerungsprozess der VR-LEASING AG | 93 |
| 1. Einleitung | 93 |
| 2. Kundenstruktur und Point of Sale | 94 |
| 3. Finanzierungslösungen | 96 |
| 3.1 Leasing | 97 |
| 3.1.1 Was ist Leasing? | 97 |
| 3.1.2 Welche Vertragsarten gibt es? | 98 |
| 3.2 Darlehensvertrag | 99 |
| 3.2.1 Was ist ein Darlehen? | 99 |
| 3.2.2 Welche Vertragsarten gibt es? | 100 |
| 3.3 Die große Frage: Leasing oder Darlehen? | 100 |
| 4. Prozess der Datenverarbeitung, der Risikosteuerung und der Genehmigung | 104 |
| 4.1 Prozess der Datenerhebung und Verarbeitung | 104 |
| 4.1.1 Vertragsdaten | 104 |
| 4.1.2 Kundendaten | 105 |
| 4.2 Prozess der Risikosteuerung | 106 |
| 4.2.1 Kundendaten | 106 |
| 4.2.2 Objekt- und Vertragsdaten | 109 |
| 4.3 Entscheidungsprozess | 111 |
| 4.3.1 Automatisch (Systementscheidung) | 112 |
| 4.3.2 Manuell (Individualentscheidung) | 112 |
| 4.3.3 Automatische versus manuelle Entscheidung | 113 |
| 4.3.4 Nach der Entscheidung | 113 |
| 5. Kritische Erfolgsfaktoren | 114 |
| 6. Ausblick | 115 |
| Literatur | 116 |
| Aufsichts- und gesellschaftsrechtliche Anforderungen an den Risikomanagementprozess von öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten bei der Fremdfinanzierung von Gebrauchsgütern | 117 |
| 1. Einführung | 117 |
| 2. Abgrenzung von Risiko und Risikopolitik | 118 |
| 2.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung | 118 |
| 2.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung | 119 |
| 3. Auswirkungen auf den Risikomanagementprozess | 122 |
| 3.1 Risikoanalyse | 122 |
| 3.1.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung | 122 |
| 3.1.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung | 126 |
| 3.2 Risikosteuerung | 129 |
| 3.2.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung | 129 |
| 3.2.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung | 134 |
| 3.3 Risikokontrolle | 136 |
| 3.3.1 Gesellschaftsrechtliche Betrachtung | 136 |
| 3.3.2 Aufsichtsrechtliche Betrachtung | 136 |
| 4. Ausblick | 137 |
| Literatur | 138 |
| Chancen in gestörten Kundenbeziehungen erkennen – neue Wege im Forderungsmanagement gehen | 142 |
| 1. Renaissance der Privatkunden in einem schwierigen Marktumfeld | 142 |
| Geringer Stellenwert des Forderungsmanagement trotz Buy & Hold-Risiko | 143 |
| 2. Traditionelle Sichtweisen im Risiko- und Forderungsmanagement bei Banken im Privatkundengeschäft | 144 |
| Differenzierte Kundenbearbeitung im heutigen Firmenkundengeschäft | 146 |
| 3. Auswirkungen der traditionellen Sichtweise auf die Kundenwertbetrachtung bei Problemkrediten | 146 |
| 3.1 Die meisten Verbraucher mit Zahlungsstörungen„gesunden“ wirtschaftlich | 148 |
| 3.2 Aus der Intensiv- und Sanierungsbetreuung für ein kundenwertabhängiges Forderungsmanagement lernen | 149 |
| 4. Paradigmenwechsel im Risiko- und Forderungsmanagement von morgen | 152 |
| 4.1 Kundenwertabhängige Mahnsteuerung (Szenario 1) | 153 |
| 4.2 Spezielle Mahn-Scores ermöglichen eine effiziente und differenzierte Kundenbearbeitung | 155 |
| 4.3 Betreuung von Risikokunden in der Abwicklung (Szenario 2) und Zusammenarbeit mitspezialisierten Dienstleistern im Forderungsmanagement (Szenario 3) | 157 |
| 4.4 Mit Inkasso-Scoring die Leistungsfähigkeit der Abwicklung steigern | 158 |
| 5. Exkurs: Kundenwertabhängiges Forderungsmanagement ist bereits weitgehend gelebte Praxis in den skandinavischen Ländern | 159 |
| 6. Kritische Würdigung – lohnt sich der Aufwand? | 160 |
| 7. Fazit | 162 |
| Literatur | 163 |
| Von der Geschäftsstrategie bis zur Applikation – über IT-Architekturen und andere Grausamkeiten | 164 |
| 1. Einleitung | 164 |
| Stadtplanung und IT-Architektur | 165 |
| 2. IT-Architekturentwurf | 168 |
| 2.1 Einflussfaktoren für den Architekturentwurf | 169 |
| IT-Strategie | 169 |
| Unternehmensweite IT-Architektur | 170 |
| Ist-Architektur | 171 |
| Anforderungen erheben | 172 |
| 2.2 Der Architekturentwurf | 173 |
| Prinzip 1: Teile-und-herrsche | 175 |
| Prinzip 2: Geringe Kopplung und hohe Kohäsion | 175 |
| Prinzip 3: So-einfach-wie-möglich | 176 |
| Prinzip 4: Entwurf-durch-Wiederverwendung | 176 |
| Prinzip 5: Modellierung in der Sprache der Fachdomäne | 176 |
| 2.3 Inhalte der IT-Architektur | 177 |
| 3. Typische Architekturen | 178 |
| 3.1 Eine kurze Geschichte der IT-Architekturen | 178 |
| 3.2 Serviceorientierte Architektur (SOA) | 180 |
| 3.3 Cloud Computing | 183 |
| 4. Beispielhafter Architekturentwurf für eine Kreditapplikation zur Fremdfinanzierung | 184 |
| 4.1 Geschäftsstrategie | 184 |
| 4.2 Ist-Analyse der vorhandenen IT | 184 |
| 4.3 IT-Strategie | 185 |
| 4.4 Unternehmensweite IT-Architektur | 185 |
| 4.5 Anforderungen | 186 |
| 4.6 Architekturentwurf | 189 |
| 5. Theorie und Praxis | 193 |
| 5.1 Komplexität wird unterschätzt | 193 |
| 5.2 Anforderungen ändern sich | 194 |
| 5.3 Personalauswahl | 195 |
| 6. Ausblick | 195 |
| Literatur | 197 |
| Informationelle Selbstbestimmung 2.0 –Verbraucher verbessern die Datenlagedes Risikomanagers durch objektive Bonitätsinformationen | 198 |
| 1. Einleitung | 198 |
| 2. Die Anforderungen der Risiko- und Ertragsbewertung im Kundenlebenszyklus | 200 |
| 2.1 Akquisitionsphase | 201 |
| 2.2 Antragssituation – Neukunden | 201 |
| 2.3 Bestandsmanagement | 202 |
| 2.4 Abwicklung/Inkasso | 203 |
| 2.5 Zwischenfazit | 205 |
| 3. Verbesserung der Datenlage im Kundenlebenszyklus für Risikomanager durch informationelle Selbstbestimmung 2.0 | 206 |
| 4. Fazit | 210 |
| Literatur | 211 |
| Mehr ökonomische Bildung für junge Menschen – ein Plädoyer für ein Pflichtfach Wirtschaft anallgemeinbildenden Schulen | 212 |
| 1. Einführung | 212 |
| 2. Unzureichendes Wissen über das Gebiet Wirtschaft | 214 |
| 3. Das Interesse junger Menschen an wirtschaftlichen Sachverhalten | 216 |
| 4. Ökonomische Bildung durch das Schulfach Wirtschaft | 218 |
| 5. Hinführen zum verantwortungsvollen Umgang mit Geld mithilfe einer Prepaid-Kreditkarte | 222 |
| 6. Fazit | 224 |
| Literatur | 225 |
| Zusammenfassung | 226 |
| Glossar | 229 |
| Die Herausgeber | 240 |
| Die Autoren | 241 |
