KAPITEL 2: DER WINTER KOMMT … ABER WANN? SIEBEN FAKTEN, DIE IHNEN DIE ANGST VOR MARKTKORREKTUREN UND BÖRSENCRASHS NEHMEN

»Der Schlüssel zum Erfolg mit Wertpapieren liegt darin, dass Sie sich nicht von ihnen abschrecken lassen.«

- Peter Lynch, der als berühmter Fondsmanager von Fidelity Investments eine Jahresrendite von 29 Prozent erzielte

Macht – die Fähigkeit, Lebensumstände zu beeinflussen und zu formen. Der Treibstoff, um außerordentliche Ergebnisse zu erzielen. Woher stammt sie? Was macht einen Menschen einflussreich und mächtig? Was erzeugt in Ihrem eigenen Leben Macht?

Als wir Menschen noch Jäger und Sammler waren, hatten wir keine Macht. Wir waren der Natur hilflos ausgeliefert. Jederzeit konnten wir auf unseren Streifzügen von wilden Raubtieren angegriffen oder von brutalen Wetterbedingungen niedergestreckt werden. Im Laufe der Jahrtausende haben wir jedoch eine Fähigkeit von unschätzbarem Wert entwickelt: Wir haben gelernt, Muster zu erkennen und zu unserem Vorteil zu nutzen.

Vor allem beobachteten wir die veränderlichen Muster der Jahreszeiten. Wir lernten sie zu nutzen, indem wir zum richtigen Zeitpunkt säten und pflanzten. Mithilfe dieser Fähigkeit gelang es uns, die Nahrungsverknappung zu überwinden und Überfluss zu produzieren. Nun waren die Grundlagen für die Entwicklung von festen Siedlungen und später Städten und ganzen Zivilisationen gegeben. Unsere Gabe zur Mustererkennung veränderte buchstäblich den Verlauf der Menschheitsgeschichte. Auf diesem Weg lernten wir zudem eine lebenswichtige Lektion:

Wenn wir das Richtige zum falschen Zeitpunkt tun, werden wir nicht belohnt. Wenn Sie im Winter säen, werden Sie nie eine Ernte einfahren, egal wie hart Sie arbeiten. Um zu überleben und uns gut zu entwickeln, müssen wir das Richtige zum richtigen Zeitpunkt tun.

Unsere Fähigkeit zur Mustererkennung ist zudem die wichtigste Fähigkeit, die uns finanziellen Wohlstand verschaffen kann. Wenn Sie die Muster an den Finanzmärkten einmal erkennen, können Sie sie nutzen und von ihnen profitieren.

»Die Mehrheit der Anleger versäumt es, die unglaubliche Macht des Zinseszinses voll auszuschöpfen – das heißt die Multiplikationskraft der Formel Wachstum mal Wachstum.«

- Burton Malkiel

Bevor wir zum Kern dieses Kapitels kommen, wollen wir uns zwei Minuten nehmen, um über ein grundlegendes Konzept zu sprechen, das Sie bestimmt schon kennen, aber das wir anwenden und dessen Nutzen wir maximieren müssen, um dauerhaften Wohlstand zu erzielen.

Das erste Grundmuster besagt, dass es eine überaus wirksame Methode gibt, um Vermögen aufzubauen, die uns allen offensteht – eine Methode, die Warren Buffett eingesetzt hat, um ein Vermögen anzuhäufen, das heute 65 Milliarden Dollar beträgt. Wie lautet sein Geheimnis? Es sei ganz einfach, so Buffett: »Mein Reichtum ist das Ergebnis einer Kombination aus einem Leben in Amerika, einigen guten Genen und Zinseszins.«

Ich weiß nichts über Ihre Gene, aber ich gehe davon aus, dass sie ziemlich gut sind. Was ich mit Sicherheit weiß, ist, dass der Zinseszins eine Wirkung besitzt, die Ihnen ein Leben in vollkommener finanzieller Freiheit bescheren kann. Wir haben natürlich alle schon einmal vom Zinseszins gehört, aber es lohnt sich, sich an seine unglaubliche Wirkung zu erinnern – vorausgesetzt, man erkennt, dass die Macht der Zinseszinsen das lebensverändernde Äquivalent zur Entdeckung unserer Vorfahren ist, dass sie eine reiche Ernte einfahren konnten, wenn sie zum richtigen Zeitpunkt säten und pflanzten!

Lassen Sie uns die gewaltigen Auswirkungen des Zinseszinses an einem einzigen, aber überwältigenden Beispiel verdeutlichen. Zwei Freunde, nennen wir sie Joe und Bob, beschließen, jeden Monat 300 Dollar anzulegen. Joe beginnt mit 19 Jahren, investiert acht Jahre lang jeden Monat und hört mit 27 Jahren auf einzuzahlen. Insgesamt hat er bisher 28 800 Dollar angespart.

Von diesem Zeitpunkt an profitiert er von einem Zinseszinseffekt in Höhe von 10 Prozent jährlich (das entspricht ungefähr der historischen Rendite des US-Aktienmarkts im Laufe des vergangenen Jahrhunderts). Wie viel Geld hat er, wenn er mit 65 Jahren in den Ruhestand tritt? Die Antwort: 1 863 287 Dollar. Seine bescheidene Investition von 28 800 Dollar ist also auf fast 2 Millionen Dollar angewachsen. Ziemlich beeindruckend, oder?

Sein Freund Bob lässt es langsamer angehen. Zwar beginnt auch er mit einer monatlichen Investition von 300 Dollar, aber er beginnt erst mit 27 Jahren und spart jeden Monat, bis er 65 Jahre alt ist – also insgesamt 39 Jahre. Auch sein Geld zinst mit 10 Prozent jährlich auf. Das Ergebnis? Wenn er mit 65 in den Ruhestand geht, beträgt sein Vermögen 1 589 733 Dollar.

Lassen Sie das einen Moment auf sich wirken. Bob hat insgesamt 140 000 Dollar investiert, also fast das Fünffache dessen, was Joe investiert hat. Dennoch besitzt Joe am Ende 273 554 Dollar mehr als Bob. Ja, es ist wahr: Joe ist am Ende reicher als Bob, trotz des Umstands, dass er nach seinem 28. Lebensjahr nie wieder einen Cent investiert hat!

Wie lautet die Erklärung für Joes unglaublichen Erfolg? Ganz einfach. Weil Joe früher angefangen hat zu investieren, profitiert er in einem Maße vom Zinseszins, wie er es durch eigene Anstrengung nicht hätte tun können. Zu dem Zeitpunkt, da er das Alter von 53 Jahren erreicht hat, beträgt die Summe, die allein durch den Zinseszins zusammengekommen ist, mehr als 60 000 Dollar pro Jahr. Zu seinem 60. Geburtstag wächst sein Kontostand bereits um mehr als 100 000 Dollar pro Jahr – ohne dass er auch nur einen Cent hinzufügen muss. Bobs Gesamtrendite auf sein investiertes Geld beträgt 1,032 Prozent; Joes Rendite beträgt dagegen spektakuläre 6,370 Prozent.

Stellen wir uns für einen Moment vor, Joe hätte nicht mit 27 Jahren aufgehört zu investieren, sondern genau wie Bob bis zu seinem 65. Geburtstag weiterhin jeden Monat 300 Dollar angelegt. Das Ergebnis: Sein Vermögen hätte 3 453 020 Dollar betragen! Er hätte 1,86 Millionen Dollar mehr besessen als Bob, weil er acht Jahre früher begonnen hat zu investieren.

Das ist die beeindruckende Macht des Zinseszinses. Im Laufe der Zeit kann diese Kraft eine bescheidene Summe in ein großes Vermögen verwandeln.

Wissen Sie aber, was wirklich erstaunlich ist? Die meisten Menschen schöpfen den Vorteil dieses vermögensbildenden Geheimnisses, das direkt vor ihren Augen liegt, nicht voll aus. Stattdessen glauben sie immer noch, sie könnten sich ihren Weg zu Reichtum mit Arbeit verdienen. Das ist eine weit verbreitete Fehlannahme – der Glaube, wenn Ihr Arbeitseinkommen nur hoch genug sei, könnten Sie finanzielle Freiheit erlangen.

In Wahrheit ist das leider nicht so einfach. Wir kennen alle die Geschichten von Filmstars, Musikern und Spitzensportlern, die sich eine goldene Nase verdient haben, aber am Ende trotzdem bankrott waren, weil sie nicht wussten, wie sie ihr Geld richtig anlegen sollten. Nach einer Reihe lausiger Investments erklärte der Rapper 50 Cent vor Kurzem seinen Bankrott, und das, obwohl sein Nettovermögen auf 155 Millionen Dollar geschätzt wurde. Die Schauspielerin Kim Basinger, die auf dem Höhepunkt ihrer Karriere mehr als 10 Millionen Dollar pro Film verdiente, ist ebenfalls pleite. Selbst Michael Jackson, einstiger King of Pop, der dem Vernehmen nach Plattenverträge im Wert von fast 1 Milliarde Dollar unterschrieben und mehr als 750 Millionen Alben verkauft hat, hatte zum Zeitpunkt seines Todes im Jahr 2009 angeblich über 300 Millionen Dollar Schulden.