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Wandel der Beratungsqualität auf dem Versicherungsvermittlungsmarkt

Eine ökonomische Analyse der Veränderungen aufgrund der Anforderungen der EU-Vermittlerrichtlinie

Autor	Gergana Höckmayr
Verlag	Verlag Versicherungswirtschaft
Erscheinungsjahr	2012
Reihe	Münchener Reihe 66
Seitenanzahl	231 Seiten
ISBN	9783862982035
Format	PDF
Kopierschutz	Wasserzeichen/DRM
Geräte	PC/MAC/eReader/Tablet
Preis	37,99 EUR

Durch die EU-Vermittlerrichtlinie wurde ein gravierender nachhaltiger Strukturwandel in der Versicherungsvermittlung ausgelöst. Die eingeführten Gewerbeerlaubnis- und Registrierungsverfahren regeln den Markteintritt für neue und den Verbleib der bereits aktiven Versicherungsvermittler am Markt. Zudem wird die Berufsausübung anhand vorvertraglicher und vertraglicher Beratungspflichten reglementiert sowie erstmalig der Beruf des Versicherungsvermittlers definiert. Eine ökonomische Analyse dieses regulierungsinduzierten Wandels des Versicherungsvermittlungsmarktes liefert die Autorin mit der vorliegenden Studie. Im Fokus der modelltheoretischen Untersuchung stehen die Versicherungsvermittlungsleistung und insbesondere die Beratungsqualität, die infolge der Markteintrittsbarrieren und Mindeststandards in der Berufszulassung und Berufsausübung starken Veränderungen unterliegen. Eine Evaluierung der ökonomischen Effekte der Regulierung ist vor dem Hintergrund weiterer gesetzlicher Änderungen wichtig. Von Interesse ist die Arbeit für Wissenschaftler, Betriebswirte und Manager der Versicherungsbranche sowie für politische Verantwortungsträger, die über die künftige rechtliche Gestaltung des Versicherungsmarktes entscheiden.

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Blick ins Buch

Inhaltsverzeichnis

Wandel der Beratungsqualität auf dem Versicherungsvermittlungsmarkt	1
Geleitwort	6
Vorwort	8
Inhaltsverzeichnis	10
Abbildungs- und Tabellenverzeichnis	14
Abkürzungsverzeichnis	15
Symbolverzeichnis	18
1 Einleitung	20
1.1 Veränderte rechtliche Rahmenbedingungen in der Versicherungsvermittlung
20
1.2 Zielsetzung und Methodik
22
1.3 Stand der Forschung	25
1.4 Struktur der Arbeit	28
2 Der Versicherungsvermittlungsmarkt	32
2.1 Aufbau des Kapitels	32
2.2 Abgrenzung des Versicherungsvermittlungsmarktes	32
2.3 Einordnung der Versicherungsvermittler	36
2.3.1 Rechtliche und betriebswirtschaftliche Stellung der Versicherungsvermittler	36
2.3.1.1 Versicherungsvermittler aus rechtlicher Sicht	36
2.3.1.2 Versicherungsvermittler aus betriebswirtschaftlicher Sicht	38
2.3.2 Weitere Akteure auf dem Versicherungsvermittlungsmarkt	43
2.3.2.1 Versicherungsunternehmen	43
2.3.2.2 Versicherungsnehmer	45
2.4 Kooperationsformen aus informationsökonomischer Sicht	48
2.4.1 Prinzipal-Agent-Beziehungen	48
2.4.2 Existenzberechtigung der Versicherungsvermittler	52
2.4.2.1 Nachfrage nach Versicherungsvermittlungsleistung	52
2.4.2.2 Angebot von Versicherungsvermittlungsleistung	56
2.5 Vergütungssysteme in der Versicherungsvermittlung
58
2.5.1 Provisionsbasiertes Vergütungssystem	58
2.5.2 Honorarbasiertes Vergütungssystem	61
2.6 Zusammenfassung
64
3 Beratungsleistung und Beratungsqualität in der Versicherungsvermittlung	66
3.1 Aufbau des Kapitels	66
3.2 Einordnung der Versicherungsvermittlungsleistung	66
3.2.1 Versicherungsvermittlung aus rechtlicher Sicht	66
3.2.2 Versicherungsvermittlung aus betriebswirtschaftlicher Sicht	68
3.2.2.1 Definitorische Abgrenzung	68
3.2.2.2 Versicherungsvermittlung als Dienstleistung
69
3.2.2.3 Elemente der Versicherungsvermittlungsleistng	75
3.3 Beratungsqualität in der Versicherungsvermittlung	83
3.3.1 Einordnung der Dienstleistungsqualität	83
3.3.2 Beratungsbedarf und Beratungsleistung	87
3.3.2.1 Operationalisierung der Beratungsqualität	87
3.3.2.2 Informationsbedingte Qualitätsverzerrung	89
3.3.2.3 Vergütungsinduzierte Qualitätsverzerrung	105
3.4 Zusammenfassung	112
4 Rechtliche Rahmenbedingungen in der Versicherungsvermittlung	116
4.1 Aufbau des Kapitels	116
4.2 Die EU-Vermittlerrichtlinie	116
4.3 Regulierung der Berufszulassung	118
4.3.1 Skizze des alten Berufsrechts	118
4.3.2 Das neue Berufsrecht	119
4.3.2.1 Gewerbeerlaubnis	119
4.3.2.2 Erlaubnisbefreiung	123
4.3.2.3 Registereintragung	124
4.4 Regulierung der Berufsausübung	125
4.4.1 Skizze des alten Vertragsrechts	125
4.4.2 Das neue Vertragsrecht	127
4.4.2.1 Vorvertragliche Beratungspflichten	127
4.4.2.2 Nachvertragliche Beratungspflichten	135
4.5 Ökonomische Aspekte der Regulierung	136
4.5.1 Regulatorische Ansätze zur Anhebung der Beratungsqualität	136
4.5.2 Regulierungsintensität der Vertriebswege	141
4.5.3 Regulierungsbedingte Veränderung der Wettbewerbsstrukturen	145
4.6 Zusammenfassung	148
5 Ökonomische Betrachtung des Versicherungsvermittlungsmarktes	150
5.1 Einführende Überlegungen und Aufbau des Kapitels	150
5.2 Ein-Perioden-Modell	152
5.2.1 Modellierung	152
5.2.1.1 Annahmen	152
5.2.1.2 Bedeutung der Empfehlungsstrategie	156
5.2.2 Versicherungsvermittlungsleistung bei honorarbasierter Vergütung	158
5.2.2.1 Marktgleichgewicht	158
5.2.2.2 Veränderte Wettbewerbsbedingungen	160
5.2.3 Versicherungsvermittlungsleistung bei provisionsbasierter Vergütung	162
5.2.3.1 Verdrängungswettbewerb infolge des Vergütungssystems	162
5.2.3.2 Marktgleichgewicht	166
5.2.4 Simultane Existenz der Vergütungssysteme	166
5.2.4.1 Verdrängungswettbewerb infolge der Regulierung	166
5.2.4.2 Marktgleichgewicht	169
5.2.5 Gesamtwirtschaftliche Betrachtung	170
5.2.5.1 Spezialisierung versus Generalisierung	170
5.2.5.2 Durchsetzbarkeit eines Betrugszuschlags	173
5.3 Mehr-Perioden-Modell	174
5.3.1 Modifikation und Erweiterung der Annahmen	174
5.3.2 Reputationsgleichgewicht	178
5.3.3 Einfluss der Regulierung	186
5.4 Wandel des Versicherungsvermittlungsmarktes	189
5.4.1 Bewertung der potenziellen Marktgleichgewichte	189
5.4.2 Einflussfaktoren der Marktentwicklung	192
5.4.3 Versicherungsvermittlungsmarkt im Gleichgewicht	198
5.4.3.1 Spezialisierung	198
5.4.3.2 Gesamtwohlfahrt	199
5.5 Kritische Würdigung	204
5.5.1 Betrachtung ausgewählter Aspekte	204
5.5.2 Organisation des Versicherungsvermittlungsmarktes nach der Regulierung	215
5.6 Zusammenfassung	219
6 Thesenartige Zusammenfassung	222
Anhang	227
Literaturverzeichnis	228

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