| Vorwort zur 3. Auflage | 5 |
| 1. Die Überwindung der Finanzkrise | 5 |
| 2. Die Anlagesphären | 5 |
| 3. Die Überwindung der Finanzkrise in Griechenland und Italien | 6 |
| 4. Die Rolle der Banker | 6 |
| 5. Die Rolle der Rechtsprechung des BGH | 6 |
| 6. Ausblick | 7 |
| Inhaltsverzeichnis | 8 |
| Verzeichnis der Bearbeiter | 16 |
| Abkürzungsverzeichnis | 22 |
| Allgemeines Literaturverzeichnis | 27 |
| §1 Grundlagen des Banken- und Kapitalmarkts im 21. Jahrhundert | 37 |
| A. Märkte in Zeiten der Krisen | 40 |
| I. Realität und Recht | 42 |
| 1. Etwas andere Zeiten: Krisen weltweit | 43 |
| 2. Europa | 44 |
| 3. Deutschland | 46 |
| II. „Die Märkte`` | 50 |
| 1. Kapitalismus | 50 |
| 2. Die Globalisierung | 52 |
| 3. Informationsgesellschaftliche Digitalisierung | 53 |
| III. Banken und Kapitalmarkt | 55 |
| 1. Banken, Börsen, Marktteilnehmer | 55 |
| 2. Internationalität | 58 |
| 3. Schäden | 58 |
| B. Demokratie, Sozialstaat, Rechtsstaat | 61 |
| I. Rahmen des Rechts | 64 |
| 1. Demokratie: Gleichheit und Gerechtigkeit | 64 |
| 2. Sozialstaat: Schutz der Schwächeren | 65 |
| 3. Rechtsstaat: Rechtssicherheit und eine gute Justiz | 68 |
| II. Ordnung der Märkte | 70 |
| 1. Demokratiekonformer Markt statt „marktkonformer Demokratie`` | 70 |
| 2. Organisation | 71 |
| 3. Verantwortung und Haftung | 72 |
| C. Kontrollierte Märkte | 73 |
| I. Transparenz, Integrität, Internationalität | 73 |
| 1. Publizität, Klarheit, Verständlichkeit | 73 |
| 2. Besseres Recht, bessere Ethik | 74 |
| 3. Internationale Zusammenarbeit | 76 |
| II. Aufsicht, Kontrolle, Überwachung | 77 |
| 1. Ziele | 77 |
| 2. Verschärfung | 78 |
| III. Verschärfte Regulierung | 80 |
| Teil I: Bankvertragliche Grundlagen | 83 |
| §2 Rechtliche Grundlagen der Bankgeschäfte (Begriff, Geschichte, Rechtsquellen) | 84 |
| A. Zum Begriff Bankrecht | 87 |
| I. Prüfstein Sonderprivatrecht | 87 |
| II. Begriff der Bank und der Bankgeschäfte | 89 |
| III. Funktionaler Begriff | 89 |
| 1. Die Geldidee | 89 |
| 2. Zum Geldbegriff | 90 |
| 3. Geld als Handlungsobjekt der Banken | 92 |
| 4. Märkte für Geld | 92 |
| B. Rechtsquellen | 95 |
| I. Privatrechtliche Normen | 95 |
| 1. Kredit und Kreditsicherheiten | 95 |
| 2. Zahlungsverkehr | 98 |
| 3. Information | 98 |
| 4. Generalklausel: §138 BGB | 99 |
| 5. Generalklausel: §826 BGB | 101 |
| 6. Generalklausel: §307 BGB | 102 |
| 7. Wertpapierrecht | 103 |
| 8. Kapitalmarkt-(Finanzmarkt-)recht | 103 |
| II. Öffentliches Bankrecht | 104 |
| III. Europäisches, supranationales Bankrecht | 104 |
| 1. EUV, AEUV und Richtlinien | 104 |
| 2. Konventionen und Modelle | 106 |
| C. Einige historische Aspekte und neue Entwicklungen | 107 |
| I. Von Babylon bis UNCITRAL | 107 |
| II. Kodifikatorische Vorhaben | 108 |
| 1. Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum (SEPA) | 110 |
| 2. MiFID | 110 |
| 3. REITs | 112 |
| 4. Basel II und Basel III | 113 |
| §3Geschäftsbeziehung und allgemeiner Bankvertrag | 114 |
| A. „Allgemeiner Bankvertrag`` und Geschäftsverbindung zwischen Kreditinstitut und Kunde | 116 |
| I. Dauernde Geschäftsverbindung zwischen Kreditinstitut und Kunde als Ausgangspunkt | 116 |
| II. Rechtsrahmen | 117 |
| B. Zur Lehre vom „allgemeinen Bankvertrag`` | 119 |
| I. Stand der Rechtsprechung | 119 |
| 1. Frühere Rechtsprechung | 119 |
| 2. Urteil des BGH vom 24. September 2002 - XI ZR 345/01 - und seine Fallgestaltung | 119 |
| 3. Kein „allgemeiner Bankvertrag`` aus dauernder Geschäftsverbindung | 120 |
| 4. Kein „allgemeiner Bankvertrag`` aus Vereinbarung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen | 121 |
| 5. „Allgemeiner Bankvertrag`` und Vertragsbegriff | 121 |
| 6. Kein Kontrahierungszwang selbst für „risikoneutrale`` Bankgeschäfte | 121 |
| 7. „Allgemeiner Bankvertrag`` als überflüssige Rechtsfigur | 122 |
| II. Meinungsstand im Schrifttum | 122 |
| 1. Befürworter des „allgemeinen Bankvertrages`` | 123 |
| 2. Gegner des „allgemeinen Bankvertrages`` | 125 |
| 3. Vertragstyp des „allgemeinen Bankvertrages`` | 126 |
| 4. Das Verhältnis des allgemeinen Bankvertrages zu den einzelnen Bankgeschäften | 126 |
| 5. Allgemeine Verhaltenspflichten des Kreditinstituts und des Kunden | 130 |
| 6. Bankgeheimnis | 131 |
| 7. Beendigung des allgemeinen Bankverhältnisses | 133 |
| C. Lehre vom „Vertrauensverhältnis kraft Geschäftsverbindung`` | 134 |
| I. Dauernde Geschäftsverbindung als gesetzliches Schuldverhältnis | 134 |
| II. Rechtsprechung | 136 |
| III. Vertrauenshaftung kraft Geschäftsverbindung bei Unwirksamkeit des Bankvertrages | 136 |
| §4 Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB-Banken/-Sparkassen) | 137 |
| A. Entwicklung, Aufgaben, Bedeutung und Darstellung | 141 |
| B. Anwendungsprobleme mit Blick auf die §§305ff. BGB | 143 |
| C. Grundregeln für die Beziehung zwischen Kunde und Bank (Nr.1-6 AGB-Banken) | 146 |
| 1. Geltungsbereich und Änderungen dieser Geschäftsbedingungen und der Sonderbedingungen für einzelne Geschäftsbeziehungen. | 146 |
| 2. Bankgeheimnis und Bankauskunft. | 146 |
| 3. Haftung der Bank | Mitverschulden des Kunden. | 147 |
| 4. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden. | 148 |
| 5. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden. | 148 |
| 6. Maßgebliches Recht und Gerichtsstand bei kaufmännischen und öffentlich-rechtlichen Kunden. | 148 |
| I. Geltungsbereich und Änderungen der AGB-Banken (Nr.1) | 151 |
| II. Bankgeheimnis und Bankauskunft (Nr.2) | 155 |
| 1. Bankgeheimnis | 155 |
| 2. Bankauskunft | 158 |
| III. Haftung der Bank (Nr.3) | 160 |
| 1. Haftungsgrundsätze | 160 |
| 2. Haftung bei weitergeleiteten Aufträgen bzw. bei gestatteter Substitution | 161 |
| 3. Keine Haftung bei Störung des Betriebs (Nr.3 III) | 165 |
| 4. Abweichende Regelung in Nr.19 II AGB-Sparkassen | 165 |
| IV. Grenzen der Aufrechnungsbefugnis des Kunden (Nr.4) | 166 |
| V. Verfügungsberechtigung nach dem Tod des Kunden (Nr.5) | 166 |
| VI. Anwendbares Recht und Gerichtsstand (Nr.6) | 168 |
| D. Kontoführung (Nr.7-10) | 169 |
| 7. Rechnungsabschlüsse bei Kontokorrentkonten (Konten in laufender Rechnung) | Genehmigung von Belastung aus Lastschriften. | 169 |
| 8. Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank. | 169 |
| 9. Einzugsaufträge. | 170 |
| 10. Fremdwährungsgeschäfte und Risiken bei Fremdwährungskonten. | 170 |
| I. Rechnungsabschluss und Einwendungen | 174 |
| II. Storno- und Berichtigungsbuchungen der Bank (Nr.8) | 176 |
| 1. Das Stornorecht vor Rechnungsabschluss nach Nr.8 I | 176 |
| 2. Die Berichtigungsbuchung nach Rechnungsabschluss (Nr.8 II) | 177 |
| 3. Zinsberechnung (Nr.8 III 2) | 178 |
| 4. Nr.8 der AGB-Sparkassen | 179 |
| III. Einzugsaufträge (Nr.9) | 180 |
| 1. Vorbehaltsgutschrift an den Gläubiger-Kunden (Nr.9 I) | 180 |
| 2. Einlösung von Lastschriften und Kundenschecks (Nr.9 II) | 181 |
| IV. Fremdwährungsgeschäfte und Fremdwährungskonten (Nr.10) | 183 |
| E. Mitwirkungspflichten des Kunden | 184 |
| 11. Mitwirkungspflichten des Kunden. | 184 |
| I. Allgemeines, Rechtsnatur | 186 |
| II. Nr.11 AGB-Banken und entsprechende Regelungen in den AGB-Sparkassen | 187 |
| 1. Mitteilung von Namens- und Adressänderungen bzw. Veränderungen der Vertretungsmacht | 187 |
| 2. Klarheit von Aufträgen | 188 |
| 3. Hinweis auf die Eilbedürftigkeit (Nr.11 III) | 189 |
| 4. Prüfung und Einwendungen bei Mitteilungen der Bank (Nr.11 IV) | 190 |
| 5. Benachrichtigungspflicht beim Ausbleiben von Mitteilungen (Nr.11V) | 191 |
| III. Abweichende Regelungen in den AGB-Sparkassen (Nr.4, 10, 20) | 191 |
| F. Kosten der Bankdienstleistungen (Nr.12) | 192 |
| 12. Zinsen, Entgelte und Auslagen. | 192 |
| I. Einleitung | Inhaltskontrolle von Bankentgeltklauseln | 195 |
| II. Zinsen und Entgelte im Privat- und Firmenkundengeschäft (Nr.12 I, II, III) | 197 |
| III. Änderung von Zinsen, Kündigungsrecht (Nr.12 IV, V) | 198 |
| IV. Änderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch genommenen Leistungen (Nr.12V) | 200 |
| V. Ersatz von Aufwendungen (Nr.12 VI) | 201 |
| VI. Besonderheiten bei Verbraucherkreditverträgen und Zahlungsdiensteverträgen mit Verbrauchern (Nr.12 VII) | 201 |
| VII. Abweichende Regelungen in Nr.17, 18 AGB-Sparkassen | 202 |
| G. Sicherheiten (Nr.13-17) | 203 |
| 13. Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten. | 203 |
| 14. Vereinbarung eines Pfandrechts zugunsten der Bank. | 203 |
| 15. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln. | 204 |
| 16. Begrenzung des Besicherungsanspruchs und Freigabeverpflichtung. | 205 |
| 17. Verwertung von Sicherheiten. | 205 |
| I. Überblick | 207 |
| II. Anspruch auf Bestellung und Verstärkung von Sicherheiten (Nr.13) | 208 |
| 1. Bestellung von Sicherheiten | 208 |
| 2. Verstärkung von Sicherheiten bei Veränderung des Risikos | 209 |
| 3. Frist für die Bestellung oder Verstärkung von Sicherheiten (III) | 210 |
| 4. Abweichungen in Nr.22 I AGB-Sparkassen | 211 |
| III. Begründung eines Pfandrechts (Nr.14) | 211 |
| 1. Vereinbarung eines Pfandrechts (Nr.14 I) | 211 |
| 2. Sicherungszweck (Nr.14 II) | 213 |
| 3. Ausnahme vom Pfandrecht (Nr.14 III) | 213 |
| 4. Zins- und Gewinnanteilscheine (Nr.14 IV) | 214 |
| 5. Abweichungen in Nr.21 AGB-Sparkassen | 214 |
| IV. Sicherungsrechte bei Einzugspapieren und diskontierten Wechseln (Nr.15) | 215 |
| V. Deckungsgrenze und Freigabeverpflichtung (Nr.16) | 217 |
| 1. Der Grundsatz: Das Verbot der Übersicherung und der Freigabeanspruch nach BGHZ 137, 212 | 217 |
| 2. Übersicherung und Ermittlung der Deckungsgrenze (Nr.16 I) | 218 |
| 3. Der ermessensunabhängige Freigabeanspruch (Nr.16 II) | 219 |
| 4. Vorrang von Sondervereinbarungen (Nr.16 III) | 220 |
| 5. Nr.22 II AGB-Sparkassen | 220 |
| VI. Die Verwertung von Sicherheiten (Nr.17) | 221 |
| H. Kündigungsrechte des Kunden (Nr.18) und der Bank (Nr.19) | 222 |
| 18. Kündigungsrechte des Kunden. | 222 |
| 19. Kündigungsrechte der Bank. | 222 |
| I. Kündigungsrechte des Kunden (Nr.18) | 225 |
| II. Kündigungsrechte der Bank (Nr.19) | 226 |
| 1. Ordentliche Kündigungsrechte der Bank (Nr.19 I u. II) | 226 |
| 2. Außerordentliche Kündigung aus wichtigem Grund (Nr.19 III) | 232 |
| 3. Abwicklung nach einer Kündigung (Nr.19V) | 234 |
| III. Die Kündigungsregelung in Nr.26 AGB-Sparkassen | 235 |
| 1. Ordentliche Kündigung | 235 |
| 2. Kündigung aus wichtigem Grund (Nr.26 II AGB-Sparkassen) | 238 |
| I. Einlagensicherungsfonds (Nr.20 AGB-Banken, Nr.28 AGB-Sparkassen) | 239 |
| 20. Einlagensicherungsfonds. | 239 |
| J. Außergerichtliche Streitschlichtung (Nr.21 AGB-Banken) | 242 |
| K. Sonderbedingungen | 243 |
| L. Prozessrecht | 245 |
| §5 Rating, Scoring und allgemeine Bonitätsanforderungen | 246 |
| A. Einleitung | 247 |
| B. Abgrenzung von Rating, Scoring und Prüfung | 248 |
| C. Finanzkrisen als Ursache für Regulierungen nach Basel | 250 |
| D. Anbieter, Modelle und Symbole von Bonitäts- und Solvenzbewertungen | 253 |
| E. Relevante Institutionen und Normen | 258 |
| F. Nationale und internationale Ratingstandards | 261 |
| G. Bewertungsprozess, mathematische Grundlagen und Bewertungsfehler | 264 |
| H. Nutzen von Bonitäts- und Solvenzurteilen | 274 |
| §6 Auskunfts- und Beratungspflichten | 276 |
| A. Grundlagen | 279 |
| I. Dogmatische Einordnung | 279 |
| 1. Beratungsvertrag | 280 |
| 2. Verletzung einer vorvertraglichen Pflicht | 281 |
| 3. Vertrauenshaftung und Berufshaftung | 282 |
| 4. Deliktsrecht | 282 |
| II. Begriffe | 283 |
| 1. Information und Auskunft | 283 |
| 2. Aufklärung | 284 |
| 3. Beratung | 284 |
| 4. Empfehlung | 284 |
| 5. Erkundigung | 284 |
| 6. Warnung | 285 |
| 7. Schriftliche Dokumentation | 285 |
| III. Konkretisierung von Aufklärungs- und Beratungspflichten | 286 |
| 1. Verallgemeinerung für alle Bankgeschäfte? | 286 |
| 2. Das Prinzip von Wahrheit, Klarheit, Vollständigkeit und Verständlichkeit | 287 |
| 3. „Know-your-customer``- und „know-your-merchandise``-Prinzip | 288 |
| IV. Durchführung der Aufklärung | 289 |
| 1. „Know your merchandise`` | 289 |
| 2. „Know your customer`` | 289 |
| V. Verschulden und Mitverschulden | 290 |
| VI. Schaden | 291 |
| VII. Kausalität und Schutzzweck | 292 |
| 1. Kausalität | 292 |
| 2. Schutzzweck | 293 |
| VIII. Verjährung | 293 |
| IX. Haftungsfreizeichnung | 294 |
| B. Aufklärungs- und Beratungspflichten bei einzelnen Bankgeschäften | 294 |
| I. Kreditgeschäft | 295 |
| 1. Kreditgewährung | 295 |
| 2. Kreditverwendung | 297 |
| 3. Aufklärungspflichten bei einzelnen Kreditgeschäften | 303 |
| II. Anlageberatung und Anlagevermittlung | 307 |
| III. Kontoverbindung | 309 |
| 1. Kontoeröffnung | 309 |
| 2. Kontoführung | 310 |
| 3. Kontovollmacht | 310 |
| IV. Kreditsicherheiten | 311 |
| 1. Bürgschaft und Schuldmitübernahme | 311 |
| 2. Andere Sicherheiten | 312 |
| 3. Verwertung von Sicherungsgut | 312 |
| V. Zahlungsverkehr | 312 |
| 1. Überweisungsverkehr | 314 |
| 2. Lastschriftverkehr | 315 |
| 3. Scheckverkehr | 315 |
| C. Beweislast, prozessuale Fragen | 316 |
| I. Darlegungs- und Beweislast | 316 |
| 1. Pflichtverletzung und Schaden | 316 |
| 2. Kausalität | 317 |
| 3. Verschulden | 317 |
| II. Prozessuale Fragen | 318 |
| §7 Datenschutz | 319 |
| A. Begriff | 320 |
| I. Datenschutz als Grundrecht | 320 |
| II. Rechtliche Grundlagen | 321 |
| III. Inhalt | 322 |
| 1. Personenbezogene Daten | 322 |
| 2. Datenverarbeitung | 322 |
| 3. Nutzung personenbezogener Daten für einen anderen Zweck | 324 |
| 4. Besondere Arten personenbezogener Daten | 324 |
| 5. Unrichtige Daten | 325 |
| IV. Technischer Aspekt | 325 |
| B. Praktische Anwendungsfälle | 325 |
| I. §30a AO | 325 |
| 1. Historie | 325 |
| 2. Inhalt | 326 |
| 3. Aussichten | 326 |
| II. Automatisierter Abruf von Konteninformationen | 327 |
| III. Datenschutz bei Fusionen | 329 |
| IV. Nutzung von Girokontodaten, Data Warehouses | 330 |
| V. Datenübermittlung an straf- und steuerrechtliche Ermittlungsbehörden | 331 |
| C. Rechtsmittel | 334 |
| I. Verletzung der Rechte Betroffener durch das Kreditinstitut | 334 |
| II. Verwaltungsrechtsweg | 335 |
| III. Bußgeldregelungen und nebenstrafrechtliche Normen | 336 |
| §8 Bankgeheimnis | 337 |
| A. Allgemeines | 340 |
| B. Rechtsgrundlagen des Bankgeheimnisses | 342 |
| I. Verfassungsrechtliche Grundlagen | 342 |
| II. Zivilrechtliche Grundlagen | 343 |
| C. Inhalt des Bankgeheimnisses | 345 |
| I. Gegenstand des Bankgeheimnisses | 346 |
| II. Geschützter Personenkreis | 347 |
| III. Geheimhaltungsverpflichteter | 349 |
| IV. Dauer der Geheimhaltungspflicht | 350 |
| D. Schranken des Bankgeheimnisses | 350 |
| I. Gesetzliche Bestimmungen | 351 |
| 1. Bankgeheimnis im Zivilprozess | 351 |
| 2. Bankgeheimnis im Strafverfahren | 352 |
| 3. Bankgeheimnis im steuerrechtlichen Verfahren. | 358 |
| 4. Bankgeheimnis und andere Verwaltungsverfahren | 360 |
| 5. Bankgeheimnis in den Schranken des allgemeinen Rechts | 361 |
| 6. Bankgeheimnis und Bundesdatenschutzgesetz | 364 |
| II. Einwilligung des Kunden | 365 |
| III. Befugnis zur Erteilung einer Bankauskunft | 368 |
| E. Rechtsfolgen einer Verletzung des Bankgeheimnisses | 368 |
| §9 Compliance | 370 |
| A. Compliance als anglo-amerikanischer Rechtsterminus | 379 |
| I. Grundsatz des „respondeat superior`` | 379 |
| II. Liabilities of controlling persons | 381 |
| III. Codes of Conduct/Codes of Ethics | 382 |
| B. Compliance im Finanzmarktrecht in Deutschland in den 1990er-Jahren | 385 |
| I. Banken als Vorreiter bei der Compliance-Implementierung | 385 |
| II. Compliance im engeren Sinn im Wertpapierrecht - §33 WpHG | 390 |
| C. §25 a I KWG - Compliance als Teil des Internen Kontrollsystems (IKS) | 391 |
| I. Viertes Finanzmarktförderungsgesetz 2002 | 391 |
| II. Novelle des §25a I KWG zum 1.1.2014 | 391 |
| 1. CRD IV-Umsetzungsgesetz („Basel III``) | 391 |
| 2. MaRisk-Novelle 2012 | 392 |
| III. Basler Ausschuss für Bankenaufsicht | 395 |
| IV. Abgrenzung zu anderen bankaufsichtlichen Risiken | 397 |
| V. MiFID | 397 |
| VI. IOSCO - Internationale Organisation der Wertpapieraufsichtsbehörden | 398 |
| 1. Definition von Compliance | 398 |
| 2. Hauptaufgaben von Compliance aus Sicht der IOSCO | 398 |
| D. Compliance - ein neuer Modebegriff in Deutschland? | 401 |
| E. Effizienz und Effektivität | 402 |
| I. Quantitative Effizienzmessung | 403 |
| II. Qualitative Bewertung | 404 |
| III. Unabhängigkeit von Compliance | 405 |
| F. Modernes Verständnis von Compliance im Finanzmarktrecht | 407 |
| I. Compliance-Funktionen | 407 |
| II. Schutzfunktion | 408 |
| III. Beratungs- und Informationsfunktion | 410 |
| 1. Rechtliche Beratung | 410 |
| 2. Helpline/Whistleblowing | 411 |
| 3. Training | 413 |
| 4. Zero Tolerance Policy | 414 |
| IV. Qualitätssicherungs- und Innovationsfunktion | 414 |
| V. Monitoring- oder Überwachungsfunktion | 415 |
| VI. Marketing- oder Imagefunktion | 416 |
| VII. Mindestanforderungen/Grundpflichten einer ordnungsgemäßen Compliance-Organisation | 417 |
| G. Nicht-börsliches Compliance-Management in Deutschland | 419 |
| I. Compliance als Mittel effizienter Selbstregulierung | 419 |
| II. Corporate Compliance | 420 |
| 1. Innenregress | 421 |
| 2. Regress Externer | 423 |
| 3. §93 I 2 AktG als zentrale Vorschrift | 424 |
| 4. Aufgabe von Compliance | 430 |
| 5. DandO Haftpflichtversicherung | 431 |
| 6. Vertrauensschadenversicherung | 431 |
| III. Anti-Korruptions-Compliance | 432 |
| 1. Korruption ist kein Kavaliersdelikt | 432 |
| 2. Korruptionsdelikte | 434 |
| 3. Korruption im internationalen Rahmen | 440 |
| 4. Folgen von Korruption | 441 |
| 5. §25h KWG, §91 II AktG | 444 |
| 6. Korruptionsprävention durch Compliance | 445 |
| H. Compliance als supra-juristisches Thema | 448 |
| I. Rechtspflicht zur Errichtung einer Compliance-Organisation? | 448 |
| J. Schutzrichtung von Compliance bei Wertpapierdienstleistungsunternehmen | 451 |
| I. §33 WpHG a. F. | 451 |
| II. MiFID (RL 2004/39/EG) und §33 WpHG (FRUG, BGBl. 2007 I, 1330 (1344)) | 452 |
| K. Corporate Governance | 455 |
| I. Unternehmensverfassung | 455 |
| II. Deutscher Corporate Governance Kodex | 455 |
| III. Regierungskommission Deutscher Corporate Governance Kodex | 460 |
| IV. Entsprechenserklärung nach §161 AktG | 461 |
| V. Strafrechtliche Risiken | 462 |
| VI. Corporate Governance-Evaluationen | 462 |
| VII. Bankenaufsicht und Corporate Governance | 463 |
| L. Compliance-Management bei Wertpapierfirmen | 464 |
| I. Geldwäscheprävention/Anti-Money-Laundering („AML``) | 464 |
| 1.§261 StGB | 464 |
| 2. (Anti-)Geldwäschegesetz (GwG) | 467 |
| II. Wertpapier-Compliance | 484 |
| 1. Verantwortung der Geschäftsleitung | 484 |
| 2. Compliance nach der MiFID (RL 2004/39/EG) | 485 |
| 3. Umsetzung ins nationale Recht - §33 WpHG | 490 |
| 4. Umfang der Tätigkeit von Compliance | 495 |
| 5. Mitarbeitergeschäfte | 499 |
| 6. Finanzanalysen und Marketing | 502 |
| 7. Management von Interessenkonflikten | 506 |
| 8. Erkennen von Verstößen gegen das Insiderrecht | 515 |
| 9. Beschwerdemanagement | 518 |
| §10 Fernabsatz | 519 |
| A. Geschichte und Zielsetzung | 521 |
| B. Finanzdienstleistungen | 524 |
| C. Fernabsatzvertrag | 525 |
| D. Verlauf der Geschäftsbeziehung | 526 |
| I. Unterrichtung des Verbrauchers | 527 |
| 1. Grundsätze | 527 |
| 2. Angaben zum Unternehmer | 528 |
| 3. Angaben zur Finanzdienstleistung | 530 |
| 4. Angaben zum Fernabsatzvertrag | 532 |
| 5. Angaben zum Rechtsbehelf | 534 |
| 6. Zusätzliche Angaben im Sinne der Richtlinie 2002/65/EG | 535 |
| 7. Besonderheiten bei fernmündlicher Kommunikation | 536 |
| II. Vertragsschluss | 536 |
| III. Widerrufsrecht | 537 |
| IV. Rechtsfolgen des Widerrufs | 540 |
| 1. Pflichten des Verbrauchers | 540 |
| 2. Pflichten des Unternehmers | 541 |
| E. Kollisionsrechtliche Regelungen der Richtlinie | 541 |
| F. Resümee und Ausblick | 542 |
| §11 Electronic Banking | 544 |
| A. Technische und rechtliche Rahmenbedingungen des Electronic Banking | 549 |
| I. Einführung | 549 |
| II. Rechtliche Rahmenbedingungen | 550 |
| 1. Gesetze | 551 |
| 2. Regelwerke der Kreditwirtschaft | 559 |
| 3. Neue rechtliche Anforderungen an Authentifizierungsverfahren | 560 |
| III. Technische Rahmenbedingungen | 563 |
| 1. Überblick | 563 |
| 2. Die Authentisierungsverfahren | 564 |
| B. Vertragsrechtliche Fragen des Electronic Banking | 572 |
| I. Rechtsgrundlagen im Bank-Kunden-Verhältnis | 572 |
| II. Vertragliche Erklärungen im Electronic Banking | 573 |
| 1. Automatisch erstellte Erklärungen | 573 |
| 2. Abgabe und Zugang von Erklärungen | 575 |
| 3. Einbeziehung von AGB | 578 |
| III. Formfragen | 579 |
| 1. Schriftform und elektronische Form | 579 |
| 2. Der Tatbestand der elektronischen Form | 580 |
| 3. Die Textform | 581 |
| IV. Informationspflichten | 583 |
| 1. Informationspflichten nach TMG | 583 |
| 2. Informationspflichten bei Zahlungsdiensten | 587 |
| 3. Informationspflichten nach Fernabsatzrecht | 588 |
| 4. Die Informationspflichten nach §312i BGB | 593 |
| 5. Die Informationspflichten nach §312j BGB | 595 |
| 6. Informationspflichten bei Verbraucherdarlehensverträgen, entgeltlichen Finanzierungshilfen und Darlehensvermittlungsverträg... | 596 |
| 7. Aufklärungs- und Organisationspflichten | 597 |
| V. Das Widerrufsrecht des Verbrauchers | 597 |
| 1. Anwendungsbereich des Widerrufsrechts | 597 |
| 2. Widerrufsbelehrung und Erlöschen des Widerrufsrechts | 598 |
| 3. Erklärung und Rechtsfolgen des Widerrufsrechts | 599 |
| 4. Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehensverträgen | 600 |
| C. Zahlungsverfahren im Internet | 601 |
| I. Kreditkartenverfahren im Internet | 601 |
| 1. Bedeutung und Zahlungsverfahren | 601 |
| 2. Rechtsverhältnisse | 602 |
| 3. Risikoverteilung und Haftung im Verhältnis zwischen Karteninhaber und Kartenaussteller | 606 |
| 4. Risikoverteilung im Verhältnis zwischen Akquisiteur und Vertragsunternehmen | 608 |
| II. Lastschriftverfahren im Internet | 609 |
| 1. Bedeutung des Lastschriftverfahrens | 609 |
| 2. Rechtliche Grundlagen des Lastschriftverfahrens | 610 |
| 3. Die SEPA-Lastschrift | 612 |
| 4. Die Form des SEPA-Mandats | 612 |
| III. Elektronisches Geld | 616 |
| 1. Begriff und Formen elektronischen Geldes | 616 |
| 2. Die GeldKarte | 616 |
| 3. Netzgeld | 619 |
| IV. Weitere Internet-Zahlungssysteme | 621 |
| 1. Inkassosysteme | 621 |
| 2. Mobile Payment | 623 |
| 3. Zahlungsauslösedienste | 624 |
| D. Phishing und ähnliche Angriffe | 625 |
| I. Grundlagen | 625 |
| 1. Begriff und Bedeutung | 625 |
| 2. Angriffsszenarien | 627 |
| 3. Authentisierungsverfahren und Angriffe | 630 |
| 4. Geldtransfer ins Ausland durch Geldkuriere | 632 |
| II. Risikoverteilung und Rechtsscheinhaftung | 632 |
| 1. Die gesetzliche Risikoverteilung | 632 |
| 2. Sonderfälle | 634 |
| 3. Rechtsscheinhaftung des Kunden | 635 |
| III. Pflichten und Haftung des Bankkunden | 640 |
| 1. Die Haftungsregelung des §675v BGB | 640 |
| 2. Die Pflicht zur Sicherung der Authentisierungsmedien | 642 |
| 3. Die Pflicht zur Sicherung der IT-Infrastruktur | 645 |
| 4. Pflicht zur Verlustanzeige | 646 |
| 5. Grobe Fahrlässigkeit | 646 |
| IV. Pflichten und Haftung der Bank | 647 |
| 1. Pflicht zur Information und Aufklärung | 647 |
| 2. Technische Sicherheit des Online-Banking | 648 |
| V. Die Haftung des Geldkuriers | 649 |
| E. Beweisfragen | 652 |
| I. Grundlagen | 652 |
| 1. Beweisfragen im Online-Banking | 652 |
| 2. Der Augenscheinsbeweis mit elektronischen Dateien | 652 |
| 3. Allgemeine Grundsätze des Anscheinsbeweises | 653 |
| II. Der Beweis des Zugangs einer Erklärung | 655 |
| III. Der Beweis der Urheberschaft von Erklärungen, insbesondere der Autorisierung | 656 |
| 1. Der Nachweis der Echtheit eines elektronischen Dokuments | 656 |
| 2. Anscheinsbeweis für Urheberschaft von Erklärungen | 658 |
| 3. Anscheinsbeweis bezüglich der wirksamen Autorisierung | 659 |
| IV. Beweis von Sorgfaltspflichtverletzungen | 663 |
| Teil II: Kredit und Kreditsicherheiten | 664 |
| §12 Darlehensvertrag | 665 |
| A. Der Begriff des Darlehens | 670 |
| B. Geschichte und Ökonomie | 671 |
| C. Vom Realvertrag zum Konsensualvertrag | 672 |
| D. Die Neuregelung des Darlehensrechts | 673 |
| E. Die Struktur des darlehensvertraglichen Synallagmas | 674 |
| I. Die Hingabe des Darlehens | 675 |
| II. Die Abnahmepflicht | 676 |
| III. Der Belassungsanspruch | 677 |
| IV. Der Zinsanspruch | 678 |
| V. Der Besicherungsanspruch | 678 |
| VI. Der Rückerstattungsanspruch | 679 |
| F. Der Abschluss des Darlehensvertrags | 679 |
| I. Darlehensvertrag und AGB | 679 |
| II. Der stillschweigende Vertragsschluss | 680 |
| III. Die Vereinbarung einer Bedingung | 680 |
| IV. Das Vereinbarungsdarlehen | 681 |
| V. Die Vereinbarung der Darlehenshöhe | 681 |
| VI. Die Vereinbarung des Zinses | 682 |
| VII. Die Laufzeit des Darlehens | 683 |
| VIII. Die Darlehensvertragsparteien | 684 |
| G. Die Abgrenzung von anderen Verträgen | 684 |
| I. Kauf und Darlehen | 684 |
| 1. Die Diskontierung | 684 |
| 2. Das Factoring | 685 |
| 3. Der Rentenkauf | 686 |
| 4. Das Pensionsgeschäft | 686 |
| 5. Das Emissionsgeschäft | 686 |
| II. Miete, Leihe und Darlehen | 687 |
| 1. Der Leasingvertrag | 687 |
| 2. Verpackungs- und Behältnisleihe | 687 |
| 3. Die Wertpapierleihe | 687 |
| III. Darlehen und Vorausleistung | 688 |
| IV. Darlehen und Schenkung | 688 |
| V. Darlehen und Gesellschaft | 689 |
| H. Die Darlehenszwecke | 690 |
| I. Darlehen an Verbraucher | 690 |
| II. Geschäftsdarlehen | 691 |
| III. Das öffentliche Darlehen | 692 |
| I. Vorvertragliche Pflichten | 692 |
| J. Die Kapitalüberlassungspflicht im Einzelnen | 693 |
| K. Die Zahlungspflicht bei Beendigung des Darlehensvertrags | 695 |
| L. Die Nichtigkeit des Darlehensvertrags | 696 |
| I. Nichtigkeit nach §134 BGB | 696 |
| II. Nichtigkeit gem. §138 BGB | 696 |
| M. Der Widerruf von Darlehensverträgen und seine Folgen | 698 |
| I. Die Widerrufsrechte | 698 |
| II. Der Widerruf von Haustürkrediten | 698 |
| 1. Die Haustürsituation | 698 |
| 2. Die Einschaltung Dritter in die Vertragsanbahnung | 700 |
| 3. Der Ausschluss des Widerrufsrechts | 700 |
| 4. Die Ausübung des Widerrufsrechts | 701 |
| 5. Die Widerrufsbelehrung | 702 |
| 6. Das Erlöschen des Widerrufsrechts | 703 |
| 7. Die Besonderheiten des Widerrufsrechts bei Immobiliardarlehensverträgen aus einer Haustürsituation | 704 |
| 8. Die Widerrufsfolgen beim Haustürkredit | 705 |
| III. Der Widerruf bei Fernabsatzverträgen | 706 |
| N. Der Darlehensvertragsabschluss durch Bevollmächtigte | 707 |
| I. Die Form der Vollmacht | 707 |
| II. Darlehensvertragsabschluss auf Grund Rechtsscheinvollmacht | 707 |
| O. Der Einwendungsdurchgriff | 708 |
| I. Die Geschichte des Einwendungsdurchgriffs | 708 |
| II. Die Neuregelung der verbundenen Verträge durch das SMG | 710 |
| P. Die Rechtsformen der Bankdarlehen | 711 |
| I. Allgemeines | 711 |
| II. Der Dispositionskredit | 713 |
| III. Der Ratenkredit | 713 |
| IV. Fest- und Kündigungsdarlehen | 714 |
| V. Der Kontokorrentratenkredit und andere Mischformen | 714 |
| VI. Einlagen der Bankkunden | 715 |
| Q. Abtretung und Pfändung | 715 |
| R. Die Beendigung des Darlehensvertrags | 716 |
| I. Allgemeines | 716 |
| II. Die Kündigung nach §488 III BGB | 717 |
| III. Die Vorfälligkeitsentschädigung | 718 |
| S. Die Beweislast | 718 |
| T. Die Verjährung | 719 |
| U. Ausblick | 720 |
| §13Zinsrechtliche Grundlagen | 722 |
| A. Zinsbegriff | 723 |
| B. Zinshöhe | 725 |
| C. Dauer | 727 |
| I. Beginn der Zinspflicht | 727 |
| II. Fortgeltung der Zinspflicht | 729 |
| III. Ende der Zinspflicht | 729 |
| D. Anpassung | 730 |
| §14 Zinsberechnung | 733 |
| A. Ökonomische und gesetzliche Aspekte des Zinses | 735 |
| I. Ökonomische Funktionen | 735 |
| 1. Preis | 735 |
| 2. Allokation | 735 |
| 3. Vermögensbildung | 736 |
| 4. Das magische Dreieck | 736 |
| 5. Geld- und Kapitalmarkt | 737 |
| 6. Messbarkeit von Risiko- und Liquiditätsprämien | 737 |
| II. Gesetzliche Aspekte | 738 |
| 1. Einlagensicherung | 738 |
| 2. Sanierungs- und Abwicklungsgesetz (SAG) | 739 |
| 3. Negativzinsen | 739 |
| 4. Verrechnung von Negativzinsen auf Bankeinlagen | 740 |
| 5. Verrechnung von Negativzinsen auf Anleihen und Geldmarktkredite | 740 |
| 6. Basiszins | 741 |
| III. Bewertungsparameter | 741 |
| B. Zinsberechnung | 741 |
| I. Einfache Zinsrechnung | 742 |
| 1. Zinsrechnung | 742 |
| 2. Kapitalendwert | 742 |
| 3. Implikationen | 743 |
| II. Zinskonventionen | 744 |
| 1. Überblick | 744 |
| 2. Tageszählmethoden | 744 |
| 3. Modifizierte Methoden für act/act | 745 |
| 4. Normierung von Zinssätzen auf gemeinsame Tageszähler | 746 |
| 5. Kalender und Bankarbeitstag | 747 |
| 6. §193 BGB | 747 |
| 7. Adjustierungsregel | 747 |
| 8. Zinserträge und Stückzinsen | 748 |
| III. Rendite | 748 |
| 1. Überblick | 748 |
| 2. Total-Rendite | 749 |
| 3. Praktikerformel | 749 |
| 4. Barwertmethode | 750 |
| 5. Intertemporaler Tauschwert von Geldbeträgen | 751 |
| 6. Wiederanlageprämisse | 751 |
| 7. Effektivzins (Yield to Maturity/YTM) | 751 |
| 8. Preisangabenverordnung (PAngV) | 753 |
| 9. Normierung von Zinssätzen auf gemeinsame Zahlungsfrequenz | 753 |
| IV. Zins- und Renditestrukturkurve | 754 |
| 1. Verlaufstypen | 754 |
| 2. Zerobonds | 755 |
| 3. Zinsstrukturkurve | 755 |
| 4. Bootstrapping | 756 |
| 5. Kuponstripping | 757 |
| 6. Swapkurve | 758 |
| 7. Renditespread | 758 |
| 8. Duration | 760 |
| 9. Forward-Raten | 761 |
| C. Darlehen | 763 |
| I. Ordentliches Kündigungsrecht | 763 |
| II. Endfälliges Darlehen | 763 |
| III. Ratendarlehen | 764 |
| IV. Annuitätendarlehen | 764 |
| V. Vergleichsbetrachtung | 765 |
| VI. Kritischer Zins | 766 |
| §15 Vergütungen und Entgeltklauseln | 768 |
| A. Preiskontrolle von Entgeltklauseln | 771 |
| I. Preisfreiheit und Kontrolle | 771 |
| II. Rechtsgrundlagen des kreditwirtschaftlichen Preisrechts | 773 |
| 1. Allgemeine Gebührenregelungen in den Grund-AGB | 773 |
| 2. Preisaushang und weitergehendes Preisverzeichnis | 774 |
| 3. Einbeziehung durch einseitige Geltungsanordnung in den Grund-AGB | 774 |
| 4. Verhältnis zu gesetzlichen Vergütungsansprüchen | 775 |
| III. AGB-rechtliche Grenzen kreditwirtschaftlicher Gebührenstellung | 775 |
| 1. Bankpreispolitischer Kontext | 776 |
| 2. Allgemeine AGB-rechtliche Grundlagen der Inhaltskontrolle | 780 |
| 3. Grenzen der Gebührengestaltung nach §307 I 1, II, III 1 BGB | 783 |
| IV. Rechtsfolgen | 786 |
| B. Bankentgeltklauseln in der Rechtsprechungskontrolle | 787 |
| I. Grundsätze des Bundesgerichtshofes | 787 |
| II. Einzelne Bankentgeltklauseln | 788 |
| 1. Bankentgelte in der BGH-Rechtsprechung | 788 |
| 2. Andere Bankentgelte in der Rechtsprechung der Instanzgerichte und Literatur | 795 |
| §16 Nichtabnahme- und Vorfälligkeitsentschädigung | 798 |
| A. Nichtabnahme und Entschädigung | 802 |
| I. Anspruchsgrundlage | 803 |
| II. Kündigung und Nichtabnahme | 804 |
| B. Vorfälligkeitsentschädigung | 804 |
| I. Schutz des Schuldners für Verträge bis zum 31.12.1987 | 805 |
| II. §609a BGB a. F. für Verträge vom 1.1.1987 bis 31.12.2000 | 806 |
| 1. Lösungsrecht | 807 |
| 2. Fallgruppen | 808 |
| III. §490 II BGB für Verträge ab 1.1.2001 | 811 |
| 1. Festzinsdarlehen und Grundpfandsicherung | 812 |
| 2. Kündigungsgrund und -erklärung | 813 |
| 3. Kündigungsfrist und -folgen | 815 |
| C. Grundlagen und Berechnung der Entschädigungsforderung | 817 |
| I. Aktiv/Aktiv-Methode | 818 |
| 1. Zinsmargenschaden | 818 |
| 2. Zinsverschlechterungsschaden | 822 |
| 3. Alternative oder kumulative Berechnung? | 822 |
| II. Aktiv/Passiv-Methode | 822 |
| 1. Anlagetitel | 823 |
| 2. Wiederanlage und Berechnung | 825 |
| III. Zinsverbesserungsvorteil | 826 |
| IV. Geschützter Zinszeitraum, Sondertilgung und Abzinsung | 827 |
| V. Disagioerstattung, Risikoprämien und sonstige Kosten | 828 |
| VI. Sonderproblem: Vorfälligkeitsentschädigung bei fehlendem Lösungsrecht | 829 |
| 1. Überprüfung nach §138 BGB | 831 |
| 2. Angemessenheitskontrolle | 832 |
| VII. Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung in der Praxis | 833 |
| D. Rechnungslegung, Abwicklung und Rückforderbarkeit | 834 |
| I. Abrechnung | 834 |
| II. Abwicklung | 836 |
| III. Rückforderbarkeit | 837 |
| E. Ausnahmen und Auswege | 837 |
| I. Abnahme, Laufzeitverlängerung und Umschuldung | 837 |
| II. Ersatzkreditnehmerstellung | 838 |
| III. Vorteilsausgleich durch Ersatzgeschäft | 839 |
| IV. Ausschluss | 841 |
| V. Kündigung | 841 |
| 1. Kündigung des Kreditnehmers | 841 |
| 2. Kündigung des Kreditgebers | 843 |
| VI. Rückzahlung ohne Kündigung | 845 |
| 1. Leistung nach §271 II BGB | 845 |
| 2. Zahlung auf die Grundschuld | 845 |
| VII. Immobiliarkredite mit Kapitallebensversicherung | 847 |
| F. Ausblick | 848 |
| §17 Verbraucherdarlehensvertrag | 852 |
| A. Einführung und Anwendungsbereich | 863 |
| I. Sachlicher Anwendungsbereich | 865 |
| II. Personeller Anwendungsbereich | 867 |
| B. Begründung des Verbraucherkreditvertrages | 869 |
| I. Vorvertragliche Informationspflichten | 869 |
| II. Erläuterungsverpflichtung | 870 |
| III. Pflicht zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers | 871 |
| IV. Inhalt des Darlehensvertrages | 872 |
| V. Widerrufsrecht | 874 |
| 1. Widerrufsrecht bei mehreren Darlehensnehmern | 875 |
| 2. Widerrufsinformation | 875 |
| 3. Widerrufserklärung | 876 |
| 4. Rechtsfolgen des rechtzeitigen Widerrufs | 876 |
| 5. Ausnahmen vom Widerrufsrecht | 879 |
| 6. Bedenkzeit bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen nach §495 Abs.3 | 880 |
| VI. Schriftform des Darlehensvertrages | 880 |
| VII. Rechtsfolgen von Formverstößen | 880 |
| 1. Nichtigkeit | 881 |
| 2. Heilung | 881 |
| 3. Sanktionensystem | 882 |
| VIII. Verbot von Kopplungsgeschäften | 884 |
| C. Durchführung des Verbraucherkreditvertrages | 885 |
| I. Informationen während des Vertragsverhältnisses | 885 |
| II. Beratungspflichten bei Inanspruchnahme einer Überziehungsmöglichkeit | 888 |
| III. Verzug des Darlehensnehmers | 888 |
| 1. Pauschalierung des Verzugsschadens | 889 |
| 2. Behandlung des Verzugsschadens | 891 |
| 3. Anrechnung von Teilleistungen | 892 |
| 4. Verjährung | 893 |
| 5. Isolierte Zinstitel | 894 |
| 6. Sonderregelungen für Immobiliar-Verbraucherdarlehen | 894 |
| IV. Wechsel- und Scheckverbot | 895 |
| D. Beendigung des Verbraucherkreditvertrages | 896 |
| I. Kündigungsrechte des Darlehensgebers | 896 |
| 1. Gesamtfälligstellung bei Teilzahlungsdarlehen | 896 |
| 2. Außerordentliches Kündigungsrecht | 903 |
| 3. Kündigungsrecht nach §499 BGB | 905 |
| II. Kündigungsrechte des Darlehensnehmers | 909 |
| 1. Kündigungsrecht nach §500 BGB | 910 |
| III. Vorzeitige Erfüllung | 911 |
| 1. Berechtigtes Interesse bei Immobiliar-Verbraucherkrediten | 911 |
| IV. Kostenermäßigung gemäß §501 BGB | 913 |
| 1. Voraussetzungen | 913 |
| 2. Laufzeitabhängige Kosten | 914 |
| 3. Berechnung | 914 |
| V. Vorfälligkeitsentschädigung §502 | 916 |
| 1. Voraussetzungen | 916 |
| 2. Umfang der Vorfälligkeitsentschädigung | 917 |
| 3. Berechnung | 918 |
| 4. Ausschluss der Vorfälligkeitsentschädigung | 918 |
| 5. Begrenzung der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung | 919 |
| Anlage 1 | 920 |
| Muster für das ESIS-Merkblatt | 920 |
| Anlage 2 | 924 |
| Muster für eine Widerrufsinformation für Verbraucherdarlehensverträge | 924 |
| §18 Immobiliarkredit | 931 |
| A. Der Begriff des Immobiliarkredits | 934 |
| B. Geschichte | 934 |
| C. Die ökonomischen Grundstrukturen | 937 |
| D. Die Akteure des Immobiliarkredits und ihre unterschiedlichen Rahmenbedingungen | 939 |
| E. Die Grundstruktur der Immobiliarkreditsicherung der Banken | 939 |
| F. Das Risikobegrenzungsgesetz | 944 |
| I. Die Fälligkeit der Grundschuld | 945 |
| II. Kündigung der Grundschuld ohne einen Grund | 946 |
| III. Der Zeitpunkt der Kündigung | 946 |
| IV. Die vollstreckungsrechtlichen Folgen | 946 |
| IV. Die Auswirkungen auf das Schuldversprechen nach §780 BGB | 947 |
| VI. Die vollstreckungsrechtliche Seite | 948 |
| VII. Die Behandlung der Altfälle | 949 |
| G. Der Immobiliarkredit in der Schrottimmobilienkrise | 950 |
| I. Der Trennungsgrundsatz | 951 |
| II. Der Einwendungsdurchgriff beim finanzierten Erwerb eines Immobilienfondsanteils | 952 |
| III. Der Täuschungsschutz beim Erwerb eines finanzierten Immobilienfondsanteils | 955 |
| IV. Die Rolle der Vollmachten bei Fondsanteils- und Darlehensvertrieb | 956 |
| V. Die Formmängel beim finanzierten Erwerb von Fondsanteilen und Wohnungen | 958 |
| VI. Die Grundsatzentscheidung vom 16.5.2006 zum Erwerb vom Bauträger | 959 |
| VII. Der Ausbau des Täuschungsschutzes | 961 |
| H. Die spezifischen Regeln des Immobiliarkreditvertrags | 962 |
| I. Die Anwendbarkeit der allgemeinen Darlehensregeln | 962 |
| 1. Das ordentliche Kündigungsrecht | 963 |
| 2. Echte und unechte Abschnittsfinanzierung | 964 |
| 3. Die Voraussetzungen einer Vorfälligkeitsentschädigung | 964 |
| 4. Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung | 965 |
| II. Die Anwendung der gegenwärtigen Vorschriften des Verbraucherdarlehens-rechts nach dem Gesetz zur Umsetzung der Verbraucher... | 966 |
| 1. Die Definition der Immobiliardarlehensverträge | 966 |
| 2. Die Schriftform und die sonst anwendbaren Normen | 967 |
| 3. Die nach Art.247 §9 EGBGB zwingenden Regelungen | 967 |
| 4. Die Heilung | 968 |
| 5. Das Widerrufsrecht | 968 |
| 6. Einwendungs- und Rückforderungsdurchgriff | 968 |
| 7. Kündigung und Gesamtfälligstellung | 969 |
| I. Die Reform des Immobiliarkreditrechts | 970 |
| §19 Gesellschafterdarlehen | 973 |
| A. Einleitung | 975 |
| B. Motive für die Vergabe von Gesellschafterdarlehen | 976 |
| C. Kurzüberblick über die Entwicklung des Eigenkapitalersatzrechts | 977 |
| D. Anwendungsbereich der Subordinationsregel des §39 I Nr.5 InsO | 978 |
| I. Persönlicher Anwendungsbereich | 979 |
| 1. Formelle Gesellschafterstellung | 979 |
| 2. Ausnahmen | 979 |
| 3. Erstreckung auf Nichtgesellschafter | 982 |
| 4. Maßgeblicher Zeitpunkt | 992 |
| II. Sachlicher Anwendungsbereich | 993 |
| III. Rechtsfolgen | 993 |
| 1. Subordination | 994 |
| 2. Insolvenzanfechtung | 994 |
| E. Konsortialkredite | 997 |
| I. Innenkonsortium | 997 |
| II. Außenkonsortium | 998 |
| III. Zusammenrechnung von Anteilen | 999 |
| F. Auswirkungen auf Sicherheiten. | 999 |
| I. Verwertung von Kreditsicherheiten für Gesellschafterdarlehen | 999 |
| II. Gesellschafterbesicherte Drittdarlehen | 1001 |
| 1. Tatbestand | 1001 |
| 2. Rechtsfolgen | 1001 |
| III. Doppelbesicherte Drittdarlehen | 1002 |
| IV. Sicherheitentreuhänder | 1002 |
| §20 Bauspardarlehen | 1004 |
| A. Einleitung | 1006 |
| I. Rechtliche Grundlage | 1006 |
| II. Eingrenzung des Themas | 1007 |
| 1. Gegenstand | 1007 |
| 2. Erweiterung | 1007 |
| B. Bausparvertrag | 1008 |
| I. Abschluss | 1008 |
| 1. Rechtsnatur und Zustandekommen | 1008 |
| 2. Inhalt | 1009 |
| 3. Inhalt im Einzelnen | 1010 |
| 4. ABB/MBB/AGB | 1011 |
| 6. Schadensersatzansprüche | 1030 |
| II. Ansparphase | 1030 |
| 1. Ansparphase | 1030 |
| 2. Auffüllung des Ansparguthabens | 1030 |
| 3. Abwicklungsschwierigkeiten | 1031 |
| III. Abtretung | 1031 |
| IV. Kündigung | 1032 |
| C. Bauspardarlehen | 1032 |
| I. Zuteilung | 1032 |
| 1. Zuteilungsreife | 1032 |
| 2. Abruf | 1033 |
| 3. Zusage | 1034 |
| II. Darlehensvoraussetzungen | 1034 |
| 1. Sicherheit | 1034 |
| 2. Gesamtfinanzierung | 1036 |
| 3. Kreditwürdigkeit | 1036 |
| 4. Fehlende Sicherheit | 1037 |
| 5. Auszahlung | 1037 |
| III. Verwendungszweck | 1038 |
| 1. Zweckbindung | 1038 |
| 2. Zweckwidrige Verwendung | 1039 |
| IV. Vorfinanzierung/Zwischenfinanzierung | 1040 |
| 1. Bausparkasse als Darlehensgeber | 1040 |
| 2. Dritter als Darlehensgeber | 1040 |
| D. Tilgung | 1041 |
| I. Tilgung und Verzug | 1041 |
| II. Tilgungsstreckung/Tilgungsaussetzung | 1042 |
| III. Sonderzahlungen | 1044 |
| IV. Kündigung | 1044 |
| E. Scheitern des Bausparvertrages | 1044 |
| I. Ansparphase | 1044 |
| II. Nichtabnahme | 1045 |
| III. Darlehensphase | 1045 |
| 1. Nach Bereitstellung des Darlehens | 1045 |
| 2. Nach Auszahlung | 1045 |
| §21 Sanierungskredit und Überbrückungsdarlehen | 1048 |
| A. Einleitung | 1054 |
| B. Darlehensgewährung | 1057 |
| I. Sanierungsbedürftigkeit | 1059 |
| II. Sanierungswürdigkeit und -fähigkeit | 1061 |
| III. Bedingungen und Konditionen | 1063 |
| IV. Zweckbestimmung | 1064 |
| V. Sicherheitenbestellung | 1064 |
| VI. Stillschweigen | 1065 |
| VII. Sonstiges | 1065 |
| C. Kreditgewährungspflicht | 1066 |
| D. Kündbarkeit | 1067 |
| E. Abtretung und Pfändbarkeit | 1068 |
| F. Scheitern der Sanierung | 1068 |
| I. Haftung nach §826 BGB | 1069 |
| II. Eigenkapitalersatzrisiko | 1070 |
| III. Anfechtung der Sicherheitenbestellung | 1070 |
| 1. Vorsätzliche Benachteiligung, §133 InsO | 1071 |
| 2. Anfechtung nach den §§130,131 InsO | 1071 |
| 3. Anfechtung nach §134 InsO | 1072 |
| IV. Strafrechtliche Konsequenzen | 1072 |
| G. Ausblick | 1073 |
| §22 Teilzahlungsgeschäfte | 1074 |
| A. Allgemeines | 1077 |
| I. Systematik | 1077 |
| II. Historie und Übergangsvorschriften | 1077 |
| III. Europäische Richtlinien | 1079 |
| B. Tatbestand | 1080 |
| I. Legaldefinition | 1080 |
| II. Merkmale | 1080 |
| 1. Verbraucher/Unternehmer | 1081 |
| 2. Zahlungsaufschub | 1081 |
| 3. Entgeltlichkeit | 1081 |
| III. Einzelfälle | 1082 |
| 1. Unterjährige Zahlungsweise von Versicherungsprämien | 1082 |
| 2. Prolongationen | 1083 |
| 3. Kreditkartenverträge | 1084 |
| 4. Mobilfunkverträge | 1084 |
| IV. Abgrenzungen | 1084 |
| 1. Finanzierter Kauf | 1084 |
| 2. Ratenlieferungsvertrag | 1084 |
| 3. Werkvertrag | 1084 |
| 4. Stundung | 1085 |
| V. Ausschlussgründe | 1085 |
| C. Rechtsfolgen | 1086 |
| I. Verbraucherinformationen, Formvorschriften und Heilung von Formmängeln | 1086 |
| 1. Verbraucherinformationen | 1087 |
| 2. Erläuterungen | 1087 |
| 3. Vertragsnichtigkeit und Heilung von Formmängeln | 1088 |
| 4. Fernabsatzprivileg | 1090 |
| II. Vorzeitige Beendigung | 1090 |
| 1. Widerruf des Verbrauchers | 1091 |
| 2. Kündigung und vorzeitige Zahlung des Verbrauchers | 1091 |
| 3. Kündigung und Rücktritt des Unternehmers | 1092 |
| D. Prüfung der Kreditwürdigkeit (Bonitätsprüfung) | 1094 |
| I. Rechtslage bis zum 20.03.2016 | 1094 |
| 1. Zweigleisige Umsetzung | 1094 |
| 2. Gegenstand und Umfang der Prüfung | 1095 |
| 3. Rechtsfolgen bei Verstößen gegen die Prüfungspflicht | 1096 |
| 4. Kosten der Prüfung | 1100 |
| II. Rechtslage seit dem 21.03.2016 | 1101 |
| 1. Zweigleisige Umsetzung | 1101 |
| 2. Gegenstand und Umfang der Prüfung | 1102 |
| 3. Rechtsfolgen bei Verstößen gegen die Prüfungspflicht | 1104 |
| 4. Kosten der Prüfung | 1107 |
| §23 Finanzierungsleasing | 1108 |
| A. Grundbegriffe des Finanzierungsleasingvertrages | 1114 |
| I. Gesetzliche Regelung | 1114 |
| II. Definition | 1115 |
| III. Struktur | 1118 |
| 1. Betriebswirtschaftliche Gesichtspunkte | 1118 |
| 2. Steuerliche Gesichtspunkte | 1119 |
| 3. Vertragsstrukturelle Gesichtspunkte | 1124 |
| IV. Rechtsnatur | 1127 |
| 1. Qualifikation „in erster Linie`` als Mietvertrag | 1127 |
| 2. Keine Qualifikation als Kaufvertrag | 1128 |
| 3. Keine Qualifikation als Darlehensvertrag | 1129 |
| V. Abgrenzung zum Operating-Leasing | 1130 |
| VI. Abschluss und Inhalt des Leasingvertrages | 1130 |
| 1. Vertragsschluss | 1130 |
| 2. Sittenwidrigkeit des Leasingvertrages | 1131 |
| 3. Allgemeine Formvorschriften | 1131 |
| 4. Anwendung der Vorschriften über Verbraucherdarlehensverträge | 1132 |
| 5. Anfechtung | 1136 |
| 6. Erfüllungsgehilfen | 1137 |
| B. Leistungsstörungen im Leasingverhältnis | 1138 |
| I. Nichterfüllung | 1138 |
| 1. Fehlgeschlagene Lieferung | 1138 |
| 2. Mangelhafte Lieferung als Nichterfüllung? | 1138 |
| II. Sachmangel | 1139 |
| 1. Fehler des Leasinggegenstandes | 1139 |
| 2. Freizeichnung des Leasinggebers von der Haftung für Sachmängel | 1140 |
| 3. Gefahrtragung | 1146 |
| III. Störung oder Wegfall der Geschäftsgrundlage | 1147 |
| IV. Vorzeitige Lösung vom Vertrag | 1150 |
| 1. Allgemeines | 1150 |
| 2. Nichtgewährung des Gebrauchs | 1151 |
| 3. Kündigungsrechte des Leasinggebers | 1151 |
| 4. Kündigungsfolgen | 1152 |
| V. Prozessuales zum Leasingverhältnis | 1154 |
| C. Abwicklung im Lieferverhältnis | 1154 |
| I. Klagantrag | 1155 |
| II. Gerichtsstände | 1155 |
| III. Beteiligung des Leasinggebers am Prozess | 1156 |
| IV. Direktklage des Leasinggebers gegen Haftpflichtversicherer | 1156 |
| D. Fernabsatz von Leasingverträgen | 1157 |
| E. Aufsichtspflichtigkeit von Finanzierungsleasing | 1157 |
| §24 Besondere Kreditformen und mezzanine Finanzierungen | 1160 |
| A. Überblick über besondere Kreditformen | 1165 |
| B. Sonderformen des Gelddarlehens | 1166 |
| I. Baukredite und Hypothekenbankdarlehen | 1166 |
| 1. Baukredite | 1166 |
| 2. Hypothekenbankdarlehen | 1168 |
| II. Subventionskredite | 1169 |
| 1. Arten | 1169 |
| 2. Zwei-Stufen-Theorie | 1170 |
| 3. Direktabwicklung | 1172 |
| 4. Abwicklung durch öffentlich-rechtliche Kreditinstitute | 1172 |
| 5. Treuhandabwicklung durch Geschäftsbanken | 1173 |
| 6. Garantierte Kredite | 1174 |
| III. Kommunalkredite | 1175 |
| 1. Begriff | 1175 |
| 2. Rechtliche Besonderheiten | 1176 |
| IV. Forward Darlehen | 1176 |
| 1. Begriff | 1176 |
| 2. Rechtliche Einordnung | 1177 |
| 3. Kündigungsrecht nach §489 I Nr.2 BGB | 1177 |
| V. Konzerninterne Darlehensverträge | 1178 |
| 1. Formen der Konzerninnenfinanzierung | 1178 |
| 2. Gesellschaftsrechtliche Aspekte, insbes. des Cash Pooling | 1179 |
| VI. Lombardkredit | 1182 |
| C. Kreditformen des Wechselverkehrs und indirekte Kreditgewährung | 1183 |
| I. Akzeptkredit | 1183 |
| 1. Begriff, wechselrechtliche Bedeutung | 1183 |
| 2. Vertragliche Einordnung | 1183 |
| II. Diskontkredit | 1184 |
| 1. Begriff | 1184 |
| 2. Rechtliche Einordnung | 1185 |
| III. Avalkredit | 1185 |
| 1. Begriff | 1185 |
| 2. Vertragliche Einordnung | 1186 |
| IV. Stand-by-Kredite | 1186 |
| 1. Begriff | 1186 |
| 2. Rechtliche Einordnung | 1187 |
| D. Sonderformen der Großbetragsfinanzierung | 1187 |
| I. Schuldscheindarlehen | 1187 |
| 1. Begriff | 1187 |
| 2. Rechtliche Einordnung | 1188 |
| 3. Revolvierende Schuldscheindarlehen | 1189 |
| II. Syndizierte Darlehen (Konsortialkredite) | 1191 |
| 1. Begriff und Zweck | 1191 |
| 2. Gestaltungsalternativen und Abgrenzungen | 1191 |
| 3. Innenverhältnis der Konsorten | 1193 |
| 4. Außenverhältnis zum Kreditnehmer | 1194 |
| 5. Besicherung | 1195 |
| E. Kreditähnliche Verträge | 1196 |
| I. Ratenlieferungsverträge | 1196 |
| II. Wertpapierdarlehen | 1197 |
| F. Mezzanine Finanzierungen | 1198 |
| I. Allgemeines | 1198 |
| 1. Begriff | 1198 |
| 2. Einsatzmöglichkeiten | 1199 |
| 3. Steuerliche Vorteile | 1200 |
| 4. Erscheinungsformen | 1200 |
| 5. Equity Kicker | 1201 |
| II. Gestaltungsformen | 1202 |
| 1. Stille Gesellschaft | 1202 |
| 2. Wandel- und Optionsanleihen | 1203 |
| 3. Genussrechte | 1204 |
| 4. Mezzanine Darlehen | 1205 |
| III. Gesellschaftsrechtliche Probleme mezzaniner Finanzierungen | 1206 |
| 1. Mezzanine Finanzierungen als Teilgewinnabführungsverträge | 1206 |
| 2. Wandel-, Options- und Genussrechte im Aktienrecht | 1208 |
| 3. Wandel-, Options- und Genussrechte im GmbH-Recht | 1211 |
| §25 Sicherungsvertrag | 1214 |
| A. Schuldrechtliche Grundlagen | 1217 |
| I. Vertragstyp | 1217 |
| II. Begriffsbestimmung | 1217 |
| III. Parteien des Sicherungsvertrags | 1218 |
| IV. Zuordnung der Sicherheitenbestellungsverpflichtung | 1219 |
| V. Rechtsgrund der Sicherheitenbestellung | 1220 |
| VI. Sicherungsvertrag und Synallagma | 1221 |
| VII. Anwendbarkeit des §139 BGB | 1222 |
| VIII. Rückabwicklung des Sicherungsgeschäfts | 1222 |
| 1. Rechtsgrundlage | 1222 |
| 2. Gegenrechte | 1223 |
| 3. Kündigung der gesicherten Forderung | 1224 |
| B. Form des Sicherungsvertrags | 1224 |
| I. Formfreiheit | 1224 |
| II. Ausnahmen von der Formfreiheit in der Rechtsprechung | 1225 |
| III. Formkonzepte der Literatur | 1226 |
| IV. Elektronischer Abschluss von Sicherungsverträgen | 1229 |
| C. Inhalt des Sicherungsvertrags | 1229 |
| I. Inhaltsbestimmung nach Sicherungszweck | 1229 |
| II. Bestimmung des Haftungsumfangs | 1229 |
| 1. Kapital der gesicherten Forderung | 1230 |
| 2. Nebenleistungen | 1230 |
| III. Nachsicherungsanspruch | 1231 |
| IV. Versicherungspflicht | 1231 |
| V. Aufklärung über die Risiken des Sicherungsgeschäfts | 1231 |
| VI. Verfügung vor Eintritt des Sicherungsfalls | 1232 |
| 1. Verfügung über Forderung und Sicherungsgut | 1232 |
| 2. Isolierte Weiterübertragung der Forderung | 1232 |
| 3. Isolierte Weiterübertragung des Sicherungsguts | 1233 |
| VII. Leistungsbestimmungsrecht für erbrachte Zahlungen | 1234 |
| VIII. Besitzmittlungsverhältnis | 1236 |
| IX. Instandhaltung des Sicherungsguts | 1236 |
| X. Rückübertragung des Sicherungsguts | 1237 |
| 1. Wirksamkeit des Sicherungsvertrags | 1237 |
| 2. Vollständige Erledigung des Sicherungszwecks | 1237 |
| 3. Teilweise Erledigung des Sicherungszwecks | 1238 |
| 4. Adressat des Rückübertragungsanspruchs | 1239 |
| 5. Sicherungsnehmerwahlrecht bei Rückgewähr mehrerer Sicherungsmittel | 1240 |
| 6. Sicherungsgeberwahlrecht bezüglich der Art der Rückgewähr | 1240 |
| XI. Kündigung des Sicherungsvertrags | 1241 |
| XII. Eintritt des Sicherungsfalls | 1242 |
| 1. Verwertungsreife | 1242 |
| 2. Verzug | 1243 |
| 3. Androhung der Verwertung | 1243 |
| XIII. Verwertungswahlrecht bei mehreren Sicherungsmitteln | 1244 |
| XIV. Sorgfaltspflichten bei der Verwertung | 1244 |
| XV. Art der Verwertung | 1245 |
| 1. Lohnzession | 1245 |
| 2. Sicherungsübereignung | 1245 |
| 3. Forderungsabtretung | 1245 |
| 4. Sicherungsgrundschuld | 1246 |
| 5. Zwangsversteigerung | 1246 |
| XVI. Herausgabeanspruch | 1246 |
| XVII. Umfang der Verwertung | 1247 |
| XVIII. Verrechnung und Auskehr des Verwertungserlöses | 1247 |
| D. Haftungsumfang - Zweckerklärung | 1248 |
| I. Abgrenzung enge und weite Zweckerklärung | 1248 |
| II. Individuelle Vereinbarung | 1248 |
| III. Formularvertrag | 1248 |
| IV. Anlassrechtsprechung | 1249 |
| 1. Ausgangsentscheidung | 1249 |
| 2. Anlassrechtsprechung bei Bürgschaften | 1249 |
| 3. Anlassrechtsprechung und Schuldbeitritt | 1250 |
| 4. Anlassrechtsprechung bei nichtakzessorischen Sicherheiten | 1250 |
| V. Weite Zweckerklärungen bei Eigensicherungsgeschäften | 1252 |
| VI. Weite Zweckerklärung und Forderungen Dritter | 1253 |
| E. Beweislast | 1253 |
| §26 Sicherungsgrundschuld | 1254 |
| A. Begriff und Bedeutung | 1257 |
| B. Begründung der Sicherungsgrundschuld | 1257 |
| I. Sicherungsvertrag | 1257 |
| 1. Vertragsparteien | 1257 |
| 2. Vertragsschluss | 1258 |
| 3. Inhalt | 1258 |
| 4. Inhaltskontrolle | 1259 |
| 5. Verbraucherverträge | 1262 |
| 6. Sicherungszweckerklärung | 1264 |
| II. Grundschuld | 1266 |
| 1. Die Bestellung | 1267 |
| 2. Abtretung | 1270 |
| 3. Abstraktheit der Grundschuld | 1272 |
| 4. Insolvenzanfechtung | 1273 |
| III. Bestellung weiterer Sicherheiten | 1273 |
| 1. Grundbuchbestellung | 1273 |
| 2. Sonstige Sicherheiten | 1276 |
| C. Anspruch aus der Grundschuld | 1276 |
| I. Anspruchsinhalt | 1276 |
| 1. Gegenstand | 1276 |
| 2. Rang | 1277 |
| 3. Fälligkeit und Zahlungsort | 1277 |
| II. Einreden | 1277 |
| 1. Legitimation | 1278 |
| 2. Darlegungs- und Beweislast | 1279 |
| III. Prozessuale Durchsetzung | 1279 |
| D. Verwertung der Grundschuld | 1280 |
| I. Zwangsweise Verwertung | 1281 |
| 1. Zwangsvollstreckung | 1281 |
| 2. Freihändige Verwertung | 1284 |
| 3. Erlösverrechnung | 1285 |
| II. Zahlungen auf die Grundschuld | 1286 |
| 1. Rechtsfolgen | 1286 |
| 2. Verrechnung von Zahlungen | 1287 |
| 3. Erlösverrechnung | 1288 |
| III. Verwertung in der Insolvenz | 1289 |
| E. Rückgewähr bei Beendigung des Sicherungsvertrages | 1290 |
| I. Rückgewähranspruch | 1290 |
| 1. Voraussetzungen | 1290 |
| 2. Legitimation | 1290 |
| 3. Inhalt | 1291 |
| 4. Umfang | 1291 |
| 5. Prozessuale Durchsetzung | 1292 |
| 6. Bedeutung | 1292 |
| II. Übertragungsanspruch zum Zwecke des Regresses | 1293 |
| §27 Bürgschaft | 1295 |
| A. Allgemeines | 1299 |
| I. Bedeutung | 1299 |
| II. Art und Wesen | 1300 |
| III. Abgrenzung von anderen Rechtsinstituten | 1300 |
| B. Vertragsinhalt | 1301 |
| I. Vertragsentstehung | 1301 |
| 1. Parteien | 1301 |
| 2. Formgebot und Inhaltskontrolle | 1301 |
| 3. Annahme | 1304 |
| 4. Sonderfall Blankettbürgschaft | 1305 |
| 5. Abgrenzung zum Mitdarlehensnehmer | 1305 |
| II. Inhalt der Bürgschaft | 1306 |
| 1. Bestand der Hauptforderung und Akzessorietät | 1306 |
| 2. Subsidiarität | 1310 |
| C. Sicherungsumfang | 1310 |
| I. Formularmäßige Globalbürgschaften | 1311 |
| 1. Bestehende und künftige Forderungen | 1311 |
| 2. Nebenansprüche | 1314 |
| II. Individualglobalbürgschaft | 1315 |
| III. Haftung für Anlassverbindlichkeit? | 1315 |
| IV. Zusammenfassung und zeitliche Geltung | 1318 |
| D. Sittenwidrigkeit und Übersicherung | 1318 |
| I. Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung | 1320 |
| 1. Krasse finanzielle Überforderung des Bürgen | 1320 |
| 2. Emotionale Verbundenheit oder wirtschaftliche Abhängigkeit | 1324 |
| 3. Ausnahmen und Gegenbeweis durch den Gläubiger | 1328 |
| 4. Aufrechterhaltung der Grundsätze trotz Restschuldbefreiungsverfahren | 1331 |
| II. Weitere Fallgruppen der Sittenwidrigkeit von Bürgschaften | 1332 |
| 1. Sittenwidrigkeit wegen Ungleichgewicht der Verhandlungslage | 1333 |
| 2. Sittenwidrigkeit wegen krasser finanzieller Überforderung | 1333 |
| 3. Übersicherung | 1334 |
| III. Rechtsfolgen der Sittenwidrigkeit | 1335 |
| E. Anfechtbarkeit, Geschäftsgrundlage und Widerruflichkeit | 1336 |
| I. Anfechtbarkeit | 1337 |
| 1. Irrtum | 1337 |
| 2. Drohung | 1338 |
| II. Wegfall der Geschäftsgrundlage und c. i. c. | 1338 |
| III. Widerrufsrecht | 1338 |
| 1. Außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge | 1338 |
| 2. Fernabsatzgeschäft | 1340 |
| 3. Verbraucherkreditgeschäft | 1340 |
| F. Einwendungen und Einreden | 1341 |
| I. Hauptschuldnerbezogene Einwendungen und Einreden | 1341 |
| II. Verjährung des Hauptanspruchs | 1341 |
| III. Bürgenbezogene Einreden und Einwendungen | 1342 |
| 1. Einrede der Anfechtbarkeit und Aufrechenbarkeit gem. §770 BGB | 1342 |
| 2. Einrede der Vorausklage gem. §771 BGB | 1343 |
| 3. Einrede der Verjährung | 1344 |
| 4. Einwendung der Sicherheitenaufgabe gemäß §776 BGB | 1347 |
| 5. Verletzung von Aufklärungs-, Hinweis- und Sorgfaltspflichten | 1348 |
| 6. Sonstige Einwendungen und Einreden | 1348 |
| G. Beendigung der Bürgschaft | 1349 |
| I. Erlöschen der Bürgschaftsschuld | 1349 |
| II. Kündigung | 1349 |
| 1. Durch den Gläubiger | 1349 |
| 2. Durch den Bürgen | 1349 |
| III. Befreiungsanspruch nach §775 BGB gegen den Hauptschuldner | 1351 |
| IV. Zusammentreffen von Bürgschaft und anderen Sicherheiten | 1351 |
| V. Stellung eines Ersatzbürgen | 1352 |
| H. Abtretung und Verwertung der Bürgschaft | 1352 |
| I. Abtretung | 1352 |
| 1. Hauptforderung | 1352 |
| 2. Bürgschaftsforderung | 1352 |
| II. Verwertung | 1353 |
| I. Rückgriffsansprüche des Bürgen | 1353 |
| I. Rückgriffsanspruch gemäß §774 BGB | 1353 |
| II. Aufwendungsersatzanspruch | 1354 |
| J. Beweislast und Prozessuales | 1355 |
| I. Beweislast | 1355 |
| II. Prozessuales | 1355 |
| K. Besondere Bürgschaftsarten | 1356 |
| I. Selbstschuldnerische Bürgschaft | 1357 |
| II. Höchstbetragsbürgschaft | 1358 |
| III. Zeitbürgschaft | 1359 |
| 1. Arten | 1359 |
| 2. Zeitbestimmung | 1360 |
| 3. Inanspruchnahme | 1361 |
| IV. Sonstige Bürgschaftsformen | 1362 |
| 1. Ausfallbürgschaft | 1362 |
| 2. Mietbürgschaft | 1363 |
| 3. Mitbürgschaft | 1363 |
| 4. Nachbürgschaft | 1363 |
| 5. Prozessbürgschaft | 1364 |
| 6. Rückbürgschaft | 1365 |
| §28 Bürgschaft auf erstes Anfordern und Baubürgschaft | 1366 |
| A. Bürgschaft auf erstes Anfordern | 1369 |
| I. Allgemeines | 1369 |
| 1. Bedeutung | 1369 |
| 2. Rechtsnatur | 1369 |
| 3. Abgrenzung zu anderen Gestaltungen | 1370 |
| II. Wirksamkeitsvoraussetzungen der Bürgschaft auf erstes Anfordern | 1371 |
| 1. Person des Bürgen | 1371 |
| 2. Weitere Voraussetzungen | 1372 |
| III. Die Rechtsbeziehungen zwischen Bürgen und Begünstigtem | 1373 |
| 1. Zahlungspflicht | 1373 |
| 2. Einreden und Einwendungen des Bürgen im Erstprozess | 1373 |
| 3. Rückforderungsanspruch des Bürgen | 1375 |
| IV. Die Rechtsbeziehungen zwischen Bürgen und Auftraggeber/Hauptschuldner | 1376 |
| V. Die Rechtsbeziehungen zwischen Hauptschuldner und Gläubiger | 1378 |
| B. Bürgschaften im Bauwesen | 1379 |
| I. Übersicht | 1381 |
| II. Bürgschaften für die Vergütungsforderung des Bauunternehmers | 1382 |
| 1. Allgemeines | 1382 |
| 2. Bürgschaft und §648a BGB | 1384 |
| III. Vertragserfüllungsbürgschaft zugunsten des Bestellers | 1387 |
| 1. Allgemeines | 1387 |
| 2. Anforderungen an vorformulierte Sicherungsabreden | 1388 |
| 3. Sicherungszweck der Vertragserfüllungsbürgschaft | 1390 |
| IV. Gewährleistungsbürgschaft | 1393 |
| 1. Sicherungszweck | 1393 |
| 2. Sicherungsfall | 1395 |
| 3. Anforderungen an vorformulierte Sicherungsabreden. a) Sicherungseinbehalt nach Abnahme | 1395 |
| 4. Austauschrecht des Unternehmers | 1398 |
| 5. Verjährungsfragen | 1400 |
| V. Vorauszahlungs- und Abschlagszahlungsbürgschaften | 1402 |
| 1. Sicherungszweck | 1402 |
| 2. Bürgschaften nach §7 MaBV | 1403 |
| §29 Mobiliarpfandrechte | 1407 |
| A. Grundlagen | 1410 |
| B. Entstehung des Pfandrechts | 1411 |
| I. Vertragliches Pfandrecht | 1411 |
| 1. Pfandrecht an beweglichen Sachen | 1411 |
| 2. Pfandrecht an Rechten | 1417 |
| 3. Wertpapiere | 1420 |
| 4. Pfandrechte in den AGB der Kreditinstitute | 1421 |
| II. Gesetzliche Pfandrechte | 1423 |
| III. Pfändungspfandrechte | 1424 |
| IV. Gutgläubiger Erwerb von Pfandrechten | 1425 |
| 1. Grundlagen | 1425 |
| 2. Gutgläubiger Erwerb beim Pfandrecht an beweglichen Sachen | 1425 |
| 3. Gutgläubiger Erwerb beim Pfandrecht an Rechten | 1426 |
| 4. Gutgläubiger Erwerb bei gesetzlichen Pfandrechten | 1426 |
| 5. Gutgläubiger Erwerb bei Pfändungspfandrechten | 1428 |
| C. Folgen der Verpfändung | 1428 |
| I. Mehrere Pfandrechte | Rangverhältnisse | 1428 |
| II. Umfang der Haftung des Pfandes | 1429 |
| III. Rechtsverhältnis zwischen Verpfänder und Pfandgläubiger | 1430 |
| 1. Grundlagen | 1430 |
| 2. Anspruch bei drohender Entwertung des Pfandes | 1431 |
| 3. Recht zu Nutzungen und zum Fruchtbezug | 1431 |
| 4. Rechte des Pfandgläubigers bei Beeinträchtigung des Pfandes | 1432 |
| 5. Erfüllung der gesicherten Forderung | 1432 |
| 6. Einwendungen und Einreden gegenüber dem Pfandgläubiger | 1433 |
| D. Übertragung des Pfandrechts | 1434 |
| E. Rechte der Beteiligten, wenn ein Dritter die Zwangsvollstreckung betreibt | 1434 |
| I. Einzelzwangsvollstreckung | 1434 |
| 1. Pfandrecht an beweglichen Sachen | 1434 |
| 2. Pfandrecht an Rechten | 1435 |
| II. Insolvenz | 1435 |
| 1. Pfandrecht an beweglichen Sachen | 1435 |
| 2. Pfandrecht an Rechten | 1436 |
| F. Erlöschen des Pfandrechts | 1437 |
| I. Erlöschensgründe | 1437 |
| 1. Erlöschen der gesicherten Forderung | 1437 |
| 2. Lastenfreier Erwerb | Untergang der Pfandsache | Befristung oder Bedingung | 1437 |
| 3. Pfandrückgabe | 1437 |
| 4. Bestehen einer dauernden Einrede | 1438 |
| 5. Verzicht durch Pfandgläubiger | 1438 |
| 6. Konfusion und Konsolidation | 1438 |
| 7. Besonderheiten bei Vermieter- und Gastwirtpfandrecht | 1438 |
| 8. Handelsrechtliche Pfandrechte | 1439 |
| II. Folgen des Erlöschens | 1439 |
| G. Pfandverwertung | 1439 |
| I. Grundlagen | 1439 |
| II. Pfandverwertung bei beweglichen Sachen | 1440 |
| 1. Privatverkauf durch Pfandgläubiger (§§1233 I, 1234 ff. BGB) | 1440 |
| 2. Verwertung nach Vollstreckungsrecht (§§1233 II BGB, 814 ff. ZPO) | 1442 |
| 3. Verwertung nach Parteivereinbarung (§1245 BGB) | 1443 |
| 4. Abweichende Vereinbarung aus Billigkeitsgründen (§1246 I BGB) | 1443 |
| 5. Pflichtverletzungen im Rahmen der Verwertung | 1444 |
| III. Pfandverwertung beim Pfandrecht an Rechten | 1444 |
| 1. Verwertung des Pfandrechts an einer Forderung | 1444 |
| 2. Verwertung des Pfandrechts an einem anderen Recht als einer Forderung | 1446 |
| 3. Verwertung des Pfandrechts an wertpapierrechtlich verbrieften Forderungen | 1447 |
| III. Verfallvereinbarungen | 1447 |
| H. Das Pfandleihgewerbe | 1448 |
| §30 Sicherungszession | 1449 |
| A. Begriff, Gegenstand, Zulässigkeit | wirtschaftliche Bedeutung | 1452 |
| I. Begriff, Gegenstand, Zulässigkeit | 1452 |
| II. Wirtschaftliche Bedeutung | 1452 |
| B. Vornahme | 1453 |
| I. Sicherungsvertrag | 1453 |
| II. Sicherungszession | 1456 |
| III. Wirksamkeit | 1458 |
| 1. Forderung | 1458 |
| 2. Zession | 1462 |
| IV. Einziehungsermächtigung | 1463 |
| C. Besondere Erscheinungsformen | 1464 |
| I. Vorauszession | 1464 |
| 1. Begriff und Zulässigkeit | 1464 |
| 2. Wirksamkeit | 1465 |
| II. Teilzession | 1467 |
| III. Globalzession | 1468 |
| D. Kollisionen | 1469 |
| I. Globalzession und verlängerter Eigentumsvorbehalt | 1469 |
| 1. Auflösung der Kollision | 1469 |
| 2. Bereicherungsausgleich | 1471 |
| II. Globalzession und verlängerte Sicherungsübereignung | 1473 |
| III. Grenzen der Vertragsbruchstheorie | 1473 |
| IV. Factoringzession und verlängerter Eigentumsvorbehalt | 1473 |
| V. Factoringzession und Globalzession | 1474 |
| VI. Diskontgeschäft und verlängerter Eigentumsvorbehalt | 1474 |
| E. Verwertung | 1474 |
| F. Erledigung | 1477 |
| G. Prozessuales | Beweislast, Streitwert | 1479 |
| §31 Factoring und Fortaitinggeschäft | 1481 |
| A. Gesetzliche Grundlagen des Factoringgeschäfts | 1483 |
| I. Bürgerliches Gesetzbuch | 1483 |
| II. Kreditwesengesetz | 1485 |
| III. Internationales Recht | 1487 |
| B. Die vertragliche Grundlage: Der Factoringvertrag | 1490 |
| I. Schuldrecht | 1490 |
| II. Wesensmerkmale des Factoringvertrags | 1491 |
| III. Wechselseitige Verpflichtungen | 1492 |
| IV. Forderungsübertragung, Bestandsgarantie | 1494 |
| V. Sicherungsrechte | 1496 |
| C. Die Forderung als Kaufgegenstand und als Objekt widerstreitender Interessen | 1497 |
| I. Zankapfel Forderung | 1497 |
| II. Prioritätsprinzip | 1497 |
| III. Lösung des Konflikts bei Mehrfachabtretungen | 1498 |
| IV. Ausschluss der Abtretung, §354a HGB | 1500 |
| V. Grenzüberschreitende Forderungen | 1501 |
| VI. Haftung für Umsatzsteuerschuld, §13c UStG | 1502 |
| D. Factoring in der Praxis | 1502 |
| I. In Deutschland | 1502 |
| II. In Europa | 1504 |
| E. Weitere Entwicklung des Factoringgeschäfts in Deutschland und Europa | 1505 |
| I. Basel I-III | 1505 |
| II. Sonderstellung des Factors in der Insolvenz | 1506 |
| F. Übersicht über grundlegende Regelungsinhalte eines Factoringvertrags | 1509 |
| §32 Sicherungsübereignung | 1511 |
| A. Die Herausbildung des Sicherungseigentums als zentrale Mobiliarsicherheit | 1514 |
| I. Die Kodifikation | 1514 |
| II. Die Geschichte der Kritik am Institut des Sicherungseigentums | 1514 |
| B. Die systematische Einordnung | 1515 |
| C. Vergleich mit anderen Rechtsordnungen | 1516 |
| D. Die Struktur der Sicherungsübereignung | 1516 |
| I. Der Gegenstand | 1516 |
| II. Das Verfügungsgeschäft | 1517 |
| 1. Bestimmtheits- und Spezialitätsgrundsatz | 1517 |
| 2. Die Übereignungsformen | 1518 |
| 3. Rangverhältnisse zwischen Sicherungseigentum und anderen Sicherheiten | 1521 |
| III. Die gesicherte Forderung | 1522 |
| IV. Der Sicherungsvertrag | 1522 |
| 1. Der Inhalt des Sicherungsvertrags | 1522 |
| 2. Die weite Zweckerklärung im Besonderen | 1523 |
| 3. Die Rechte und Pflichten der Sicherungsvertragsparteien im Einzelnen | 1524 |
| E. Die Übersicherungsgrenze | 1525 |
| I. Die nachträgliche Übersicherung | 1525 |
| II. Die anfängliche Übersicherung | 1526 |
| F. Die Verwertung des Sicherungsguts | 1527 |
| I. Die Verwertung durch den Forderungsgläubiger | 1527 |
| II. Die Rechtsgrundlagen der Verwertung | 1528 |
| III. Die Verwertungsreife | 1528 |
| IV. Die Art und Weise der Verwertung | 1529 |
| G. Sicherungseigentum und Zwangsvollstreckung | 1530 |
| I. Die Verwertung durch Zwangsvollstreckung | 1530 |
| II. Die Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Sicherungsgebers | 1531 |
| III. Die Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Sicherungsnehmers | 1531 |
| H. Das Sicherungseigentum in der Insolvenz | 1532 |
| I. Die Insolvenz des Sicherungsgebers | 1532 |
| 1. Die Insolvenz des Sicherungsgebers und Darlehensschuldners | 1532 |
| 2. Die Insolvenz des Drittsicherungsgebers | 1535 |
| II. Die Insolvenz des Sicherungsnehmers | 1536 |
| III. Sicherungseigentum und Insolvenz im globalen Handelsverkehr | 1536 |
| 1. Die internationalprivatrechtliche Rechtslage | 1536 |
| II. Die grenzüberschreitende Insolvenz | 1536 |
| III. Grenzüberschreitende Insolvenzverfahren ohne Auswirkung auf das Sicherungseigentum | 1537 |
| I. Die Kombination von Sicherungseigentum und Eigentumsvorbehalt | 1538 |
| §33 Schuldbeitritt und andere Kreditsicherheiten | 1541 |
| A. Allgemeines und Begriffe | 1545 |
| B. Schuldbeitritt | 1546 |
| I. Begründung | 1546 |
| 1. Begriff | 1546 |
| 2. Vertragsschluss | 1548 |
| 3. Form | 1551 |
| 4. Wirksamkeitshindernisse | 1555 |
| 5. Beitritt zu einer noch nicht wirksam entstandenen, zukünftigen oder bedingten Schuld | 1556 |
| 6. Unwirksamkeitsfolgen | 1557 |
| 7. Aufklärungspflichten | 1558 |
| II. Gesetzlicher Schuldbeitritt | 1560 |
| 1. Firmenfortführung, §25 HGB | 1560 |
| 2. Geschäftseintritt | 1561 |
| III. Abgrenzung und weitere Erscheinungsformen von Sicherheiten | 1563 |
| 1. Mitdarlehensnehmer | 1563 |
| 2. Schuldübernahme | 1565 |
| 3. Bürgschaft | 1566 |
| 4. Garantievertrag | 1569 |
| 5. Schuldanerkenntnis | 1570 |
| 6. Schuldrechtliche Verlustdeckungszusage | 1571 |
| 7. Erfüllungsübernahme | 1572 |
| 8. Sicherungsgesamtschuld | 1573 |
| 9. Delkredere | 1574 |
| 10. Ersatzsicherheiten | 1574 |
| IV. Rechtsfolgen | 1575 |
| 1. Limitierte Akzessorietät | 1575 |
| 2. Grundsätzliche Wirkung der Gesamtschuld | 1577 |
| 3. Verjährung | 1581 |
| 4. Abtretung | 1582 |
| 5. Prozess | 1585 |
| 6. Ausgleichsansprüche | 1585 |
| 7. Insolvenz | 1587 |
| V. Besonderheiten bei Verbraucherverträgen i. S. v. §§310 III, 312 I BGB | 1587 |
| 1. §§305ff. BGB | 1587 |
| 2. §§312b ff. BGB | 1589 |
| 3. §§491ff. BGB | 1591 |
| 4. Schuldbeitritt von sogenannten Nahbereichspersonen | 1600 |
| 5. Schuldbeitritt in Erwartung einer Erbschaft | 1601 |
| 6. Weitere mögliche Widerrufsrechte des Beitretenden | 1602 |
| 7. Rechtsfolgen der Nichterfüllung der Informationspflichten für den Lauf der Widerrufsfrist und das Erlöschen des Widerrufsre... | 1603 |
| C. Garantie | 1604 |
| I. Allgemeines | 1604 |
| 1. Begriff | 1604 |
| 2. Abgrenzung | 1606 |
| 3. Voraussetzungen | 1607 |
| 4. Inhalt | 1608 |
| II. Garantieerklärung | 1610 |
| 1. Vertrag des Garanten mit dem Gläubiger | 1610 |
| 2. Vertrag des Schuldners als Garanten mit dem Gläubiger | 1610 |
| 3. Vertrag des Schuldners mit dem Garanten als echter Vertrag zu Gunsten Dritter | 1611 |
| III. Beispielsfälle | 1611 |
| 1. Patronatserklärung | 1611 |
| 2. Bankgarantie (Garantie auf erstes Anfordern) | 1612 |
| D. Patronatserklärung | 1618 |
| I. Begriff | 1618 |
| II. Weiche Patronatserklärung | 1619 |
| 1. Abstufungen | 1620 |
| 2. Formulierungsbeispiele | 1623 |
| 3. Rechtsfolge | 1625 |
| III. Harte Patronatserklärung | 1625 |
| 1. Einordnung und Rechtsnatur | 1626 |
| 2. Sicherungsgeber und Sicherungszweck bei der harten Patronatserklärung | 1627 |
| 3. Zustandekommen der harten Patronatserklärung | 1628 |
| 4. Abgrenzungen | 1631 |
| 5. Zulässigkeit | 1632 |
| 6. Voraussetzung und Rechtsfolgen | 1634 |
| 7. Formulierungsbeispiele | 1637 |
| 8. Durchsetzung | 1638 |
| 9. Passivierung | 1639 |
| 10. Insolvenz | 1639 |
| E. Gemeinschaftsrechtliche Bezüge | 1640 |
| §34 Umschuldung und Ersatzkreditnehmerstellung | 1641 |
| A. Begriff und Bedeutung | 1642 |
| B. Arten | 1643 |
| I. Interne und externe Umschuldung | 1643 |
| II. Ablösung, Verlängerung und Aufstockung | 1645 |
| III. Verbraucher- und Unternehmerdarlehen | 1645 |
| IV. Kosten der Umschuldung | 1646 |
| C. Aufklärungspflichten | 1646 |
| I. Grundsatz | 1647 |
| II. Einzelheiten | 1647 |
| III. Aufklärungspflicht zwischen den beteiligten Banken? | 1649 |
| D. Sittenwidrigkeit einer Umschuldung | 1649 |
| I. Wirtschaftlich unvertretbares Umschuldungsverlangen | 1650 |
| II. Bedeutung der Sittenwidrigkeit des Vorkredits | 1651 |
| III. Sonstiges | 1654 |
| E. Mitwirkung von Darlehensvermittlern | 1655 |
| I. Allgemeines | 1655 |
| II. Verbraucherdarlehen | 1655 |
| III. Im Besonderen: Die sog. „Schuldenregulierung`` | 1657 |
| F. Beweislast | 1658 |
| G. „Umschuldung`` durch Schuldnerwechsel (Ersatzkreditnehmerstellung) | 1659 |
| §35 Der Verkauf von Kreditforderungen | 1661 |
| I. Einführung | 1663 |
| II. Übertragungsgegenstände | 1666 |
| III. Der Markt für Kreditverkäufe | 1668 |
| IV. Regulatorische Rahmenbedingungen | 1669 |
| V. Transaktionsarten | 1670 |
| VI. Der Ablauf einer Transaktion | 1673 |
| VII. Besonderheiten bei der vertraglichen Ausgestaltung | 1675 |
| VIII. Post-Transaktions-Dispute | 1678 |
| IX. Outsourcing, Servicing und Exitoptionen | 1681 |
| X. Ausblick | 1682 |
| §36 Beendigung | 1684 |
| A. Arten der Beendigung des Darlehensvertrages | 1688 |
| B. Widerruf (§355 BGB) | 1689 |
| I. Verbraucherdarlehensvertrag (§495 BGB) | 1689 |
| 1. Berechtigung zum Widerruf | 1689 |
| 2. Abweichende Vereinbarungen | 1690 |
| II. Haustürgeschäft (§312 BGB) | 1690 |
| 1. Voraussetzungen des Haustürgeschäfts | 1691 |
| 2. Ausschluss des Widerrufsrechts | 1691 |
| 3. Widerrufsbelehrung | 1692 |
| 4. Verhältnis zu anderen Regelungen | 1693 |
| III. Fernabsatzvertrag (§312d BGB) | 1693 |
| IV. Ausübung des Widerrufsrechts | 1694 |
| 1. Erklärung des Widerrufs | 1694 |
| 2. Widerrufsfrist | 1694 |
| 3. Rückabwicklungsschuldverhältnis | 1696 |
| C. Kündigung des Darlehensvertrages | 1699 |
| I. Ordentliche Kündigung unbefristeter Darlehensverträge (§488 III BGB) | 1699 |
| 1. Kündigungsvoraussetzungen | 1699 |
| 2. Kündigungserklärung | 1700 |
| II. Ordentliches Kündigungsrecht des Darlehensnehmers (§489 BGB) | 1700 |
| 1. Kündigungsberechtigung | 1700 |
| 2. Umgehungsgeschäfte | 1701 |
| III. Außerordentliche Kündigung des Darlehensgebers (§490 I BGB) | 1702 |
| 1. Verhältnis zu §610 BGB a. F. | 1703 |
| 2. Verhältnis zu Ziff. 19 II AGB-Banken | 1704 |
| 3. Voraussetzungen der Kündigung gemäß §490 I BGB | 1705 |
| 4. Zeitpunkt der Kündigung | 1711 |
| 5. Rechtsfolgen der außerordentlichen Kündigung | 1712 |
| IV. Außerordentliche Kündigung des Darlehensnehmers (§490 II BGB) | 1713 |
| 1. BGH-Rechtsprechung zur vorfälligen Kündigung | 1713 |
| 2. Einführung des §490 II BGB | 1714 |
| 3. Voraussetzungen des Kündigungsrechts gemäß §490 II BGB | 1714 |
| 4. Vorfälligkeitsentschädigung | 1716 |
| V. Gesamtfälligstellung (§498 BGB) | 1716 |
| 1. Geltungsbereich | 1717 |
| 2. Voraussetzungen für die Gesamtfälligstellung | 1718 |
| 3. Kündigungserklärung | 1720 |
| 4. Kündigungsfolgen | 1721 |
| VI. Beendigung des Darlehensvertrages gemäß §§313, 314 BGB | 1722 |
| 1. Voraussetzungen des §314 BGB | 1723 |
| 2. Verhältnis des §314 BGB zu anderen Kündigungsrechten | 1723 |
| 3. Anwendungsfälle des §314 BGB | 1724 |
| VII. Teilkündigung | 1725 |
| VIII. Disagioerstattung | 1725 |
| 1. Berechtigte Kündigung des Darlehensnehmers | 1725 |
| 2. Berechtigte Kündigung des Darlehensgebers | 1726 |
| IX. Ausschluss der Kündigung | 1726 |
| 1. Entgegenstehende Vereinbarung oder Zwecksetzung | 1726 |
| 2. Ablauf einer Kündigungserklärungsfrist | 1728 |
| 3. Kündigung zur Unzeit | 1728 |
| 4. Rechtsmissbräuchliche Kündigung | 1730 |
| D. Sonstige Beendigungsgründe | 1731 |
| I. Nichtabnahme | 1731 |
| 1. Voraussetzungen des Schadenersatzes | 1732 |
| 2. Berechnung der Nichtabnahmeentschädigung | 1732 |
| II. Einvernehmliche Beendigung | 1732 |
| III. Widerruf der Darlehenszusage und Rücktritt | 1733 |
| 1. Widerruf der Darlehenszusage | 1733 |
| 2. Rücktritt | 1733 |
| IV. Zeitablauf | 1734 |
| V. Leistung vor Fälligkeit | 1734 |
| VI. Leistung auf die fällige Grundschuld | 1735 |
| 1. Ablösung der Grundschuld | 1736 |
| 2. Auswirkung auf die gesicherte Forderung (Darlehensvertrag) | 1736 |
| E. Nichtentstehen oder Wegfall der Forderung und Auswirkungen auf Sicherheiten | 1737 |
| I. Nichtentstehen der Forderung | 1738 |
| II. Wegfall der Forderung | 1738 |
| §37 Kredit und Insolvenz | 1739 |
| A. Einleitung | 1742 |
| B. Kredit und Ausfallrisiko | 1743 |
| I. Kalkulierbarkeit des Risikos | 1744 |
| II. Marktkonformes Leitbild des Insolvenzverfahrens | 1744 |
| III. Unterschiedliche Fragestellungen in Krise und Insolvenz | 1745 |
| C. Krise | 1745 |
| I. Kreditengagement in der Krise | 1746 |
| 1. Stillhalten | 1747 |
| 2. Stundung und Verzicht | 1748 |
| 3. Umschuldung | 1749 |
| 4. Kündigung | 1749 |
| 5. Gewährung eines Überbrückungs-/Sanierungskredits | 1751 |
| D. Insolvenz | 1761 |
| I. Das Insolvenzeröffnungsverfahren | 1761 |
| 1. Bankverträge | 1761 |
| 2. Widerspruch im Lastschriftverfahren durch vorläufigen Insolvenzverwalter | 1763 |
| 3. Insolvenzgeldvorfinanzierung durch Kreditinstitute | 1764 |
| 4. Massekredit | 1765 |
| 5. Die Rechtsstellung der Bank im vorläufigen Gläubigerausschuss | 1768 |
| II. Das eröffnete Verfahren | 1769 |
| 1. Bankverträge | 1770 |
| 2. Kreditierung durch Sicherheitenverwertung | 1772 |
| 3. Massekredit und Sicherheitenbestellung | 1773 |
| 4. Finanzierungsleasing | 1773 |
| 5. Cash-Pooling-Vereinbarungen | 1775 |
| 6. Geltendmachung und Befriedigung der Bankforderungen im Insolvenzverfahren | 1776 |
| 7. Kredit im Insolvenzplanverfahren | 1778 |
| III. Kredit und Restschuldbefreiung | 1779 |
| 1. Umfang der Restschuldbefreiung | 1779 |
| 2. Versagung der Restschuldbefreiung | 1780 |
| 3. Restschuldbefreiung im Ausland und Wirkungen im Inland | 1781 |
| IV. Kreditengagements bei grenzüberschreitenden Insolvenzverfahren | 1782 |
| 1. Eröffnung des Anwendungsbereichs der EuInsVO | 1782 |
| 2. Geltendmachung von Forderungen | 1783 |
| 3. Dingliche Rechte Dritter | 1785 |
| Teil III: Konto und Zahlungsverkehr | 1788 |
| §38 Girogeschäft allgemein und Kontoeröffnung | 1789 |
| A. Girogeschäft und Zahlungsdienste | 1793 |
| I. Begriffe und gesetzliche Neuordnung | 1793 |
| II. Zahlungs- und Abrechnungsverkehr | 1795 |
| 1. Bargeldloser Zahlungsverkehr | 1795 |
| 2. Abrechnungsverkehr | 1797 |
| B. Girovertrag | 1798 |
| I. Die Neuregelung des §675f BGB | 1798 |
| 1. Der Girovertrag als Zahlungsdiensterahmenvertrag | 1798 |
| 2. Der Überweisungsauftrag | 1799 |
| II. Der Girovertrag | 1799 |
| 1. Rechtsnatur | 1799 |
| 2. Zustandekommen und Form | 1800 |
| 3. Kontrahierungszwang für Giroverträge? | 1800 |
| 4. Geschäftsfähigkeit | 1805 |
| III. Die girovertraglichen Pflichten | 1807 |
| 1. Pflichten des Kreditinstituts | 1807 |
| 2. Pflichten des Kunden | 1813 |
| IV. Beendigung des Girovertrages | 1816 |
| 1. Aufhebung, Änderung und Kündigung | 1816 |
| 2. Insolvenz | 1820 |
| 3. Tod und Geschäftsunfähigkeit | 1821 |
| C. Kontoeröffnung | 1821 |
| I. Konto | 1821 |
| 1. Begriff und Bedeutung | 1821 |
| 2. Pfändungsschutzkonto | 1823 |
| 3. Beweiskraft | 1825 |
| II. Kontoinhaberschaft | 1825 |
| 1. Bedeutung | 1825 |
| 2. Kontofähigkeit | 1825 |
| 3. Bestimmung des Kontoinhabers | 1826 |
| 4. Öffentlich-rechtliche Identifizierungspflichten | 1829 |
| III. Vertretungs- und Verfügungsmacht über das Konto | 1829 |
| 1. Vertretungsmacht | 1829 |
| 2. Missbrauch der Vertretungsmacht | 1831 |
| 3. Transmortale und postmortale Vollmachten | 1832 |
| §39Kontokorrent | 1836 |
| A. Einleitung | 1838 |
| I. Geschichtliche Entwicklung | 1838 |
| 1. Grundlagen | 1838 |
| 2. Das kaufmännische Kontokorrent | 1839 |
| 3. Gesetzliche Regelungen | 1840 |
| II. Das „Wesen`` des Kontokorrents | 1840 |
| B. Inhalt und Aufgabe des Kontokorrents | 1841 |
| I. Vereinfachung und Vereinheitlichung | 1841 |
| II. Sicherung und Kredit | 1841 |
| C. Inhalt und Rechtsnatur des Kontokorrentvertrages | 1842 |
| I. Die Kontokorrentabrede | 1842 |
| II. Der Geschäftsvertrag | 1843 |
| 1. Der Geschäftsvertrag als Geschäftsverbindung | 1843 |
| 2. Der Geschäftsvertrag als Verpflichtung zur Verrechnung | 1843 |
| III. Die Feststellungsabrede | 1844 |
| IV. Resumee | 1845 |
| D. Voraussetzungen des Kontokorrents | 1846 |
| I. Die Geschäftsverbindung | 1846 |
| II. Kaufmannseigenschaft | 1848 |
| E. Rechtsfolgen | 1848 |
| I. Zinseszins | 1848 |
| II. Kontokorrentbindung | 1848 |
| 1. Die „Lähmung`` der Forderungen und Leistungen | 1848 |
| 2. Die erfassten Ansprüche und Leistungen | 1849 |
| 3. Zinsanpassung im Kontokorrent | 1850 |
| III. Anspruch auf Anerkennung des Überschusses | 1851 |
| F. Die Verrechnung | 1851 |
| I. Zeitpunkt der Tilgung | 1851 |
| 1. Novation | 1851 |
| 2. Tilgung durch Verrechnung | 1853 |
| 3. Tilgung durch Schlusszahlung | 1854 |
| II. Wirkung der Verrechnung | 1854 |
| 1. Mosaiktheorie | 1854 |
| 2. Bürgerlich-rechtliche Erfüllungstheorie | 1854 |
| 3. Tilgung unklagbarer Verbindlichkeiten | 1855 |
| 4. Verrechnung unpfändbarer Ansprüche | 1856 |
| G. Das Anerkenntnis | 1857 |
| I. Zustandekommen des Anerkenntnisses | 1857 |
| II. Wirkung des Anerkenntnisses | 1858 |
| III. Kondiktion des Anerkenntnisses | 1858 |
| 1. Zu niedrige und zu hohe Salden | 1858 |
| 2. Vergessene Forderungen | 1859 |
| 3. Fehlendes Anerkenntnis | 1861 |
| IV. Das Bankkonto als Staffelkontokorrent | 1861 |
| H. Sicherheiten im Kontokorrent | 1862 |
| I. Sicherheiten im eigentlichen Sinne | 1862 |
| II. Gesamtschuldnerische Mithaftungen | 1863 |
| I. Pfändung im Kontokorrent | 1863 |
| J. Die Beendigung des Kontokorrents | 1865 |
| I. Allgemeine Beendigungsgründe | 1865 |
| II. Insolvenz | 1865 |
| §40 Sparkonto und Sparkassenbrief | 1868 |
| A. Rechtslage des Sparverkehrs in der Bundesrepublik Deutschland | 1869 |
| B. Rechtsnatur der Spareinlage | 1872 |
| C. Gläubigerdefinition | 1873 |
| I. Spar(kassen)buch | 1874 |
| II. Spar(kassen)brief | 1875 |
| D. Geltendmachung der Forderung (Befreiungswirkung) | 1876 |
| I. Grobe Fahrlässigkeit | 1876 |
| II. Mangelnde oder beschränkte Geschäftsfähigkeit | 1877 |
| III. „versprochene Leistung`` | 1878 |
| E. Zur Anwendbarkeit von §407 BGB | 1879 |
| F. Verjährung der Forderung und Zinsen | 1880 |
| G. Beweisfragen | 1881 |
| H. Veräußerbarkeit und Abtretung der Forderung | 1883 |
| I. Sicherheit der Spareinlage | 1885 |
| §41 Termingeldkonto (Fest- und Kündigungsgeld) | 1887 |
| A. Termineinlagen und Einlagenbegriff | 1891 |
| I. Einlagenbegriff | 1891 |
| 1. KWG und Einlagenbegriff | 1891 |
| 2. Einlagenbegriff der BaFin | 1892 |
| 3. Einlagenbegriff der Rechtsprechung | 1892 |
| II. Sichteinlagen und Spareinlagen | 1893 |
| 1. Sichteinlagen | 1893 |
| 2. Spareinlagen | 1894 |
| III. Termineinlagen | 1895 |
| 1. Festgeld | 1895 |
| 2. Kündigungsgeld | 1896 |
| B. Vorteile von Termineinlagen | 1896 |
| I. Für die Bank | 1896 |
| II. Für den Kunden | 1896 |
| C. Behandlung von Termineinlagen | 1897 |
| I. Zivilrechtlich | 1897 |
| II. Bankenaufsichtsrechtlich | 1897 |
| 1. Festgeld | 1897 |
| 2. Kündigungsgeld | 1898 |
| III. Bilanziell | 1898 |
| D. Eröffnung eines Termingeldkontos | 1898 |
| I. Buchungstechnische Seite | 1898 |
| II. Rechtliche Seite | 1899 |
| 1. Vertragsschluss | 1899 |
| 2. Vertragsbestandteile | 1899 |
| 3. Bestätigung der Termingeldanlage | 1899 |
| E. Verzinsung | 1900 |
| I. Zinshöhe | 1900 |
| II. Zinslaufzeit bei Festgeld | 1900 |
| III. Zinssatzänderung bei Kündigungsgeld | 1901 |
| 1. Zinsanpassungsklauseln im Aktivgeschäft | 1901 |
| 2. Übertragbarkeit dieser Grundsätze auf das Passivgeschäft | 1902 |
| IV. Besteuerung des Kapitalertrags | 1903 |
| F. Fälligkeit, Rückzahlung und Prolongation | 1904 |
| I. Fälligkeit | 1904 |
| 1. Kündigungsrecht des Kunden | 1904 |
| 2. Kündigungsrecht der Bank | 1904 |
| II. Rückzahlung | 1905 |
| 1. Anspruch auf Rückzahlung | 1905 |
| 2. Vorzeitige Rückzahlung | 1905 |
| 3. Ausschluss von Barabhebungen | 1906 |
| III. Prolongation | 1906 |
| 1. Vertragsklausel | 1906 |
| 2. Vereinbarkeit mit AGB-Recht | 1906 |
| 3. Zinsen bei Prolongation | 1907 |
| G. Verjährung von Rückzahlungsansprüchen, Verjährungserleichterungen | 1907 |
| H. Hinterlegungsanweisung an den Notar | 1908 |
| I. Pfändung des Rückzahlungsanspruchs, Aufrechnung | 1909 |
| II. Pfandrecht an Termingeldeinlagen des eigenen Kunden | 1909 |
| 1. Vergleich mit Sicherungsabtretung | 1909 |
| 2. AGB-Pfandrecht | 1909 |
| 3. Einzelvertraglich bestelltes Pfandrecht | 1910 |
| III. Pfandrecht an Termingeldeinlagen bei Drittbanken | 1911 |
| VI. Aufrechnung | 1911 |
| I. Zwangsvollstreckung in Termingeldkonten | 1912 |
| I. Allgemeines | 1912 |
| II. Rechtsprechung zum Pfändungs- und Überweisungsbeschluss | 1912 |
| III. Festlegungsfrist und Pfändbarkeit | 1913 |
| J. Termingeldkonten und außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge sowie Fernabsatz | 1913 |
| I. Außerhalb von Geschäftsräumen geschlossene Verträge | 1913 |
| II. Fernabsatzverträge | 1914 |
| III. Information des Verbrauchers | 1914 |
| IV. Widerrufsbelehrung | 1915 |
| V. Widerrufsrecht | 1915 |
| §42 Treuhand- und Anderkonto | 1916 |
| A. Treuhandkonto | 1918 |
| I. Begriff | 1918 |
| II. Formen der Treuhand | 1919 |
| III. Inhalt des Kontovertrages | 1920 |
| 1. Kontoinhaber | 1920 |
| 2. Abgrenzungsfragen | 1921 |
| 3. Verfügungsbefugnis | 1926 |
| 4. Pflichten gegenüber dem Treugeber | 1927 |
| 5. Zurückbehaltungsrecht, Aufrechnungsrecht, AGB-Pfandrecht | 1928 |
| IV. Rechtsfolgen aus dem Treuhandverhältnis | 1929 |
| 1. Zwangsvollstreckung durch Gläubiger des Treuhänders | 1929 |
| 2. Insolvenz des Treuhänders | 1932 |
| 3. Zwangsvollstreckung und Insolvenz aufseiten des Treugebers | 1932 |
| 4. Ermächtigungstreuhand | 1933 |
| B. Anderkonten | 1933 |
| I. Begriff, Anderkontobedingungen | 1933 |
| II. Treuhandverhältnis | 1935 |
| 1. Notare | 1935 |
| 2. Rechtsanwälte, Patentanwälte | 1936 |
| 3. Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer | 1936 |
| III. Zugelassene Kontoinhaber | 1937 |
| IV. Anderkontoformen | 1939 |
| V. Inhalt des Kontovertrages | 1940 |
| 1. Grundsatz | Einbeziehung der Bedingungen | 1940 |
| 2. Debet | 1940 |
| 3. Geldwäscherechtliche Anforderungen und Pflichten nach der Zinsinformationsverordnung | 1941 |
| 4. Trennungspflicht | 1942 |
| 5. Verfügungsbefugnis | 1942 |
| 6. Pflichten gegenüber dem Treugeber | 1943 |
| 7. Aufrechnungs-, Zurückbehaltungs- und Pfandrecht | 1943 |
| 8. Abtretungs- und Verpfändungsverbot | 1944 |
| 9. Rechtsnachfolge | 1945 |
| VI. Zwangsvollstreckung und Insolvenz | 1945 |
| 1. Kontoinhaber | 1945 |
| 2. Treugeber | 1946 |
| C. Beweislast und prozessuale Besonderheiten | 1947 |
| I. Beweislast | 1947 |
| II. Prozessuale Besonderheiten | 1947 |
| D. Anhang | 1947 |
| I. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Rechtsanwälten und Gesellschaften von Rechtsanwälten | 1947 |
| II. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Notaren | 1949 |
| III. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Angehörigen der öffentlich bestellten wirtschaftsprüfenden und wirt... | 1951 |
| IV. Sonderbedingungen für Anderkonten und Anderdepots von Patentanwälten und Gesellschaften von Patentanwälten | 1953 |
| §43 Gemeinschafts- und Sperrkonto | 1955 |
| A. Gemeinschaftskonto | 1957 |
| I. Oder-Konto | 1957 |
| 1. Begriffsbestimmung und Verbreitung | 1957 |
| 2. Festlegung bei Kontoeröffnung | 1958 |
| 3. Rechtswirkungen | 1958 |
| II. Und-Konto | 1962 |
| 1. Begriffsbestimmung und Verbreitung | 1962 |
| 2. Rechtswirkungen | 1963 |
| B. Sperrkonto | 1965 |
| I. Begriffsbestimmung und Verbreitung | 1965 |
| II. Entstehung von Sperrkonten | 1966 |
| 1. Interner Sperrvermerk | 1966 |
| 2. Externer Sperrvermerk | 1966 |
| 3. Rechtsgeschäftliche Vereinbarung | 1966 |
| III. Rechtswirkungen der rechtsgeschäftlichen Vereinbarung | 1966 |
| 1. Sperre, Zession und Verpfändung | 1966 |
| 2. Schuldrechtliche Wirkung | 1967 |
| IV. Rechtsstellung des Begünstigten | 1968 |
| 1. Verfügungen ohne Zustimmung | 1968 |
| 2. Stellung im Zwangsvollstreckungsverfahren | 1968 |
| 3. Stellung in der Insolvenz | 1968 |
| §44 Pfändungsschutzkonto | 1969 |
| A. Aufgaben | 1972 |
| B. Zugang zu einem Zahlungskonto | 1974 |
| I. Entwicklungen | 1974 |
| II. Basiskonto | 1975 |
| C. Anwendungsbereich | 1976 |
| I. Persönlicher Anwendungsbereich | 1976 |
| II. Sachlicher Anwendungsbereich | 1977 |
| D. Einrichtung des Pfändungsschutzkontos | 1978 |
| I. Grundlagen | 1978 |
| II. Ersteinrichtung | 1979 |
| III. Umwandlung | 1980 |
| 1. Grundkonstellation | 1980 |
| 2. Debitorische Konten | 1982 |
| 3. Gepfändete Konten | 1983 |
| 4. Gemeinschaftskonten | 1984 |
| IV. Versicherung des Schuldners | 1987 |
| V. Rückumwandlung | 1988 |
| E. Kontopfändung | 1989 |
| I. Pfändung | 1989 |
| II. Auszahlungssperren und Verfügungsrecht | 1990 |
| F. Umfang des Pfändungsschutzes | 1991 |
| I. Geschütztes Guthaben | 1991 |
| II. Basispfändungsschutz | 1993 |
| III. Aufstockung gem. §850k II ZPO | 1994 |
| 1. Grundlagen | 1994 |
| 2. Gründe, §850k II 1 ZPO | 1994 |
| 3. Verfahren bei den Kreditinstituten, §850kV 2, 3 ZPO | 1997 |
| 4. Wirkungen | 1998 |
| IV. Privilegierte Vollstreckung, §850k III ZPO | 1999 |
| V. Anordnung des Vollstreckungsgerichts | 2000 |
| 1. Grundlagen | 2000 |
| 2. Bestimmung nach §850kV 4 ZPO | 2001 |
| 3. Festsetzung eines Pfändungsfreibetrags nach §850k IV ZPO | 2002 |
| VI. Befristete Anordnung der Unpfändbarkeit, §850l ZPO | 2004 |
| 1. Voraussetzungen und Verfahren | 2004 |
| 2. Entscheidung | 2005 |
| 3. Wirkungen und Aufhebung der Unpfändbarkeit | 2006 |
| G. Kontoführung | 2007 |
| I. Verfügungen | 2007 |
| II. Übertrag des Guthabens | 2008 |
| III. Verrechnung und Aufrechnung | 2010 |
| IV. Gebühren und bankvertragliche Leistungen | 2010 |
| V. Kündigung | 2012 |
| H. Unzulässigkeit von Mehrfachkonten | 2014 |
| I. Ein-Konto-Regel | 2014 |
| II. Gerichtliche Entscheidung | 2014 |
| I. Rechtsbehelfe | 2015 |
| J. Insolvenzverfahren des Kunden | 2016 |
| §45 Überweisungsverkehr | 2018 |
| A. Einführung | 2021 |
| B. Rechtslage vor und nach Inkrafttreten des Überweisungsgesetzes | 2022 |
| C. Rechtslage seit dem 01.11.2009 | 2023 |
| I. Deckungsverhältnis | 2023 |
| 1. Rahmenvertrag und Einzelvertrag | 2023 |
| 2. Überweisungsauftrag im Rahmenvertrag | 2024 |
| 3. Kontrahierungszwang | 2026 |
| 4. Widerruf des Überweisenden | 2027 |
| 5. Ausführungszeiten | 2028 |
| 6. Nicht autorisierte Zahlungsvorgänge | 2029 |
| 7. Bedingungen für den Überweisungsverkehr | 2032 |
| 8. Geschäftsunfähigkeit, Tod und Insolvenz | 2033 |
| II. Valutaverhältnis | 2033 |
| 1. Erfüllung | 2034 |
| 2. Zeitpunkt der Erfüllung | 2035 |
| 3. Rechtzeitigkeit der Leistung und Gefahrtragung | 2035 |
| 4. Fehlender oder unwirksamer Girovertrag zwischen Empfänger und Empfängerbank | 2036 |
| 5. Rückabwicklung | 2037 |
| III. Inkassoverhältnis | 2037 |
| 1. Die Entstehung des Gutschriftanspruchs | 2037 |
| 2. Die Entstehung des Zahlungsanspruchs | 2038 |
| 3. Fristgerechte Gutschrift | 2039 |
| 4. Das Recht zur Zurückweisung einer Gutschrift | 2039 |
| 5. Conto pro Diverse | 2040 |
| IV. Interbankenverhältnis | 2041 |
| V. Zuwendungsverhältnis | 2043 |
| §46 Gutschrift | 2044 |
| A. Einführung | 2046 |
| I. Gutschrift im alten und neuen Recht der Banküberweisung | 2046 |
| II. Gutschrift als Ziel der Überweisung | 2048 |
| III. Gutschrift als geschuldeter Erfolg | 2048 |
| B. Anspruch auf Gutschrift | 2049 |
| I. Inhalt des Girovertrags | 2049 |
| II. Inhalt des Gutschriftanspruchs | 2049 |
| III. Entstehung des Anspruchs auf Gutschrift | 2050 |
| 1. Institutsinterne Überweisung | 2050 |
| 2. Außerbetriebliche Überweisung | 2050 |
| IV. Ansprüche auf und aus Gutschrift | 2051 |
| 1.Widerruf | 2051 |
| 2. Tilgungswirkung | 2052 |
| V. Erfüllung des Anspruchs auf Gutschrift | 2052 |
| 1. Prinzip der formalen Auftragsstrenge | 2053 |
| 2. Abweichung von Empfängerbezeichnung und Kontonummer | 2055 |
| 3. Haftung der Empfängerbank | 2056 |
| VI. Recht zur Gutschrift | 2057 |
| C. Anspruch aus Gutschrift | 2057 |
| I. Rechtsnatur der Gutschrift | 2057 |
| 1. Konstruktion des Abschlusstatbestands der Gutschrift | 2057 |
| 2. Vertragsannahme nach §151 BGB oder stillschweigende Annahme? | 2058 |
| II. Entstehungszeitpunkt des Anspruchs aus Gutschrift | 2059 |
| 1. Gutschrift auf „Conto pro Diverse`` | 2060 |
| III. Recht zur Zurückweisung einer Gutschrift | 2060 |
| 1. Allgemeines | 2060 |
| 2. Zurückweisungsrecht bei rechtsgrundlosen Fehlüberweisungen | 2061 |
| 3. Keine analoge Anwendung von §333 BGB | 2061 |
| 4. Zurückweisungsrecht bei intaktem Valutaverhältnis | 2062 |
| 5. Eigener Lösungsvorschlag | 2062 |
| D. Beweislast | 2063 |
| §47 Lastschriftverkehr | 2064 |
| A. Einleitung | 2066 |
| I. Das Lastschriftverfahren im Kontext des deutschen Lastschriftabkommens | 2067 |
| II. Das Lastschriftverfahren im Kontext europäischer Einflüsse | 2068 |
| III. Die Modifizierung des Lastschriftverfahrens zum 1.2.2014 | 2069 |
| IV. Das Lastschriftverfahren im Kontext kartengestützter Zahlungssysteme | 2071 |
| B. Die Vorteile und Risiken des Lastschriftverfahrens | 2073 |
| I. Zahlungsempfänger | 2073 |
| II. Zahlungspflichtiger | 2074 |
| III. Beteiligte Kreditinstitute | 2075 |
| C. Die Rechtsverhältnisse zwischen den Beteiligten des Lastschriftverfahrens | 2076 |
| I. Zwischen Zahlungspflichtigem und Zahlungsempfänger (Valutaverhältnis) | 2076 |
| II. Zwischen Zahlungspflichtigem und seinem Kreditinstitut (Deckungsverhältnis) | 2077 |
| III. Zwischen Zahlungsempfänger und seinem Kreditinstitut (Inkassoverhältnis) | 2078 |
| IV. Zwischen den beteiligten Kreditinstituten (Verrechnungsverhältnis) | 2079 |
| D. Die nationalen Lastschriftverfahren nach dem Lastschriftabkommen der deutschen Kreditwirtschaft | 2080 |
| I. Allgemeine Voraussetzungen für die Teilnahme am Lastschriftverfahren | 2080 |
| II. Die Lastschriftverfahren des LSA im Detail | 2081 |
| 1. Das Einzugsermächtigungsverfahren | 2084 |
| 2. Das Abbuchungsauftragsverfahren | 2086 |
| E. Die SEPA-Lastschriftverfahren | 2088 |
| I. Allgemeines | 2088 |
| II. Die Erteilung des SEPA-Mandats | 2089 |
| III. Die rechtlichen Wirkungen der SEPA-Lastschriftverfahren | 2091 |
| 1. SEPA-Basislastschriftverfahren | 2091 |
| 2. Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren | 2092 |
| §48 Scheckgeschäft | 2093 |
| A. Funktionen | 2096 |
| B. Scheckvertrag - Scheckfähigkeit | 2100 |
| I. Scheckvertrag - Inkassoabrede | 2100 |
| II. Wertpapierrechtliche Einordnung | 2102 |
| III. Scheckfähigkeit der GbR | 2104 |
| IV. Einwendungen gegen den scheckrechtlichen Rückgriffsanspruch | 2105 |
| C. Scheckmissbrauch (Fälschung - Abhandenkommen) | 2106 |
| I. Grundsätze (Nr.3 SchB 01) | 2106 |
| II. Scheckfälschung | 2107 |
| 1. Mitverschulden des Kunden | 2109 |
| 2. Mitverschulden der Bank | 2113 |
| 3. Wissenszurechnung | 2115 |
| III. Abhanden gekommene Schecks (Nr.3 Abs.2 SchB 2001) | 2116 |
| 1. Abhandenkommen | 2116 |
| 2. Grobe Fahrlässigkeit | 2117 |
| 3. Mitverschulden | 2123 |
| IV. Andere Fälle des Missbrauchs | 2124 |
| D. Die Schecksperre | 2125 |
| I. Grundsätze | 2125 |
| II. Rechtspflichten nach Schecksperre | 2126 |
| E. Scheckeinlösungszusage - Scheckbestätigung | 2127 |
| I. Grundsätze | 2127 |
| II. Abgrenzung: Scheckgarantie - Scheckbestätigung | 2128 |
| III. Grenzen der Scheckgarantie | 2131 |
| IV. Unwirksame Scheckgarantie | 2132 |
| V. Die Scheckeinlösungsbestätigung | 2133 |
| F. Der Bereicherungsausgleich | 2134 |
| I. Teilweise fehlerhafte Schecks | 2135 |
| II. Scheckfälschungen | 2137 |
| III. Fehlbuchungen | 2138 |
| IV. Entreicherung | 2140 |
| G. Das Scheckinkasso | 2141 |
| I. Hauptpflichten | 2141 |
| II. Vorbehaltungsgutschrift - Einlösung - Stornierung | 2141 |
| III. Der Rückgriff gegen den Aussteller | 2143 |
| IV. Pflichtverletzungen gegenüber dem Überbringer | 2146 |
| V. Pflichtverletzungen gegenüber dem Aussteller | 2147 |
| VI. Sicherungsrechte der Inkassobank | 2150 |
| H. Scheckzahlung Valutaverhältnis | 2152 |
| I. Kein Annahmeverzug | 2152 |
| II. Die Erfüllungswirkung | 2152 |
| III. Die Rechtzeitigkeit der Leistung | 2154 |
| §49 Wechselgeschäft | 2156 |
| A. Der Wechsel | 2158 |
| I. Grundlagen des Wechselrechts | 2158 |
| 1. Allgemeine Grundlagen | 2158 |
| 2. Wirtschaftliche Funktionen des Wechsels | 2158 |
| II. Die Ausstellung des Wechsels | 2161 |
| 1. Grundformen des Wechsels | 2161 |
| 2. Die konstitutiven Formerfordernisse des Wechsels | 2162 |
| 3. Die nichtkonstitutiven Bestandteile des Wechsels | 2163 |
| 4. Rechtsfolgen von Formverletzungen | 2164 |
| III. Rechte und Pflichten aus Wechseln | 2165 |
| 1. Die Wechselrechts- und Wechselgeschäftsfähigkeit | 2165 |
| 2. Die Entstehung der Wechselverbindlichkeit | 2166 |
| 3. Der Blankowechsel | 2167 |
| 4. Die Wechselverpflichtungen | 2168 |
| 5. Die Übertragung der Rechte aus Wechseln | 2170 |
| 6. Einwendungen gegen Wechselansprüche | 2172 |
| 7. Die Erfüllung von Wechselverbindlichkeiten | 2174 |
| 8. Der Wechselregress | 2175 |
| IV. Das Wechselinkasso | 2178 |
| V. Der Wechselanspruch im Prozess | 2179 |
| B. Der Wechselkredit | 2180 |
| I. Die Finanzierung mittels Wechsel | 2180 |
| II. Der Diskontkredit | 2181 |
| 1. Allgemeine Grundlagen | 2181 |
| 2. Vertragliche Strukturen | 2181 |
| 3. Rechtliche Qualifikation | 2182 |
| 4. Rechtsfolgen der Diskontierung | 2183 |
| III. Der Akzept-, Rembours- und Avalkredit | 2185 |
| IV. Forfaiting- und Wechselpensionsgeschäfte | 2187 |
| §50 EC-Kartengeschäft | 2188 |
| A. Entwicklung und Funktionswandel | 2189 |
| I. Einführung der Scheckkarte | 2189 |
| II. Multifunktionskarte | 2189 |
| B. Funktionsweise und Sicherheitsideologie | 2190 |
| I. Sicherheitssystem | 2190 |
| II. Sicherheitsideologie der Banken | 2191 |
| III. Risiken | 2192 |
| 1. Vielzahl der Fehlerquellen | 2192 |
| 2. Kriminalstatistik | 2193 |
| 3. Bankpraxis | 2194 |
| C. Das neue Zahlungsdiensterecht | 2195 |
| I. Pflichten der Anbieter und Nutzer | 2196 |
| II. Haftung | 2197 |
| 1. Grobe Fahrlässigkeit | 2199 |
| 2. Beweislast | 2199 |
| D. Die Entwicklung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen | 2201 |
| I. Fassungen der Anfangszeit | 2202 |
| II. Überarbeitungen | 2202 |
| F. Tendenzen der Instanzrechtsprechung | 2204 |
| I. Bankenfreundliche Rechtsprechung. | 2204 |
| II. Bankenkritische Rechtsprechung | 2205 |
| III. Art der Kartenaufbewahrung | 2206 |
| IV. Hohe Anforderungen an das Kundenverhalten | 2207 |
| V. Fazit | 2207 |
| G. Die Rechtsprechung des BGH | 2208 |
| §51 Kreditkartengeschäft | 2211 |
| A. Einleitung | 2213 |
| B. Erscheinungsformen und Beteiligte am Kreditkartengeschäft | 2215 |
| C. Wirtschaftliche Funktionen und Rechtsnatur der Kreditkarte | 2217 |
| D. Rechtsverhältnisse im Kreditkartengeschäft | 2219 |
| I. Emissionsvertrag | 2220 |
| 1. Rechtsnatur | 2220 |
| 2. Rechte und Pflichten der Vertragsparteien | 2221 |
| 3. Einwendungen aus dem Valutaverhältnis | 2228 |
| 4. Kartenmissbrauch und Haftungsklauseln | 2231 |
| II. Akquisitionsvertrag | 2238 |
| 1. Charakter des Akquisitionsvertrags | 2238 |
| 2. Rechtsnatur der Zahlungs-/Ankaufsverpflichtung des Akquisiteurs | 2239 |
| 3. Abrechnungsvoraussetzungen und Rückforderungsklauseln | 2241 |
| III. Die Beziehung zwischen Vertragsunternehmen und Karteninhaber | 2245 |
| IV. Die Kreditkarte in der Zwangsvollstreckung | 2246 |
| Stichwortverzeichnis | 2248 |
